La plupart des nouveaux investisseurs n'ont pas les connaissances nécessaires pour choisir des actions individuelles
Pourquoi les éloges pour ce produit financier particulier à la lumière de ses lacunes? Si vous êtes un investisseur ordinaire sans la possibilité de lire un bilan , un compte de résultat ou un état des flux de trésorerie et que vous n'avez pas les fonds nécessaires pour engager l'une des rares sociétés de gestion d'actifs privées à gant blanc et leurs plans successoraux familiaux à plusieurs générations, un fonds indiciel vous donnera beaucoup de commodité à un prix relativement bon marché. En d'autres termes, il est «assez bon» pour faire le travail; Une réalisation majeure lorsque vous considérez qu'un article de recherche de Morningstar a trouvé que les investisseurs gagnaient quelque chose comme un rendement pathétique de 3% sur des périodes où leurs investissements sous-jacents généraient des rendements de 9% parce qu'ils étaient incapables de constituer un portefeuille.
En gros, beaucoup de gens ne comprennent pas qu'un investissement réussi consiste le plus souvent à éviter les erreurs majeures.
Vous devez acquérir une collection diversifiée de grands actifs à bon prix, les maintenir fiscalement pendant de longues périodes (souvent 25 ans ou plus), et laisser le temps faire le reste. Si vous n'êtes pas particulièrement friands de plans d'achat d'actions directs et de réinvestissements de dividendes - une bonne stratégie si vous avez la discipline de vous y tenir et une stratégie qui a frappé beaucoup de millionnaires secrets comme Ronald, le concierge à salaire minimum. Lire, qui a accumulé 8 000 000 $ - les fonds indiciels sont un mécanisme décent pour exploiter la même formule.
1. Vous pouvez économiser de l'argent en investissant dans des fonds indiciels à faible coût
Lorsque vous investissez dans des fonds indiciels à faible coût, les frais de gestion ou le ratio des frais peuvent être aussi bas que 0,10% des actifs par année comparativement à 1% ou 2% pour les autres types de fonds communs de placement . En termes pratiques, cela signifie que pour chaque 100 000 $ que vous avez dans un Roth IRA ou 401 (k) , vous paieriez indirectement 100 $ de frais à la société de gestion monétaire comparé à 2 000 $ avec un fonds géré activement plus cher. C'est une somme supplémentaire de 1 900 $ par année dans votre poche. Pendant de longues périodes, cela représente des centaines de milliers, voire des millions de dollars de richesse supplémentaire.
Il y a des moments où ce compromis ne vaut pas la peine. Par exemple, un conseiller en placement ou une société privée de gestion de patrimoine offre une valeur additionnelle importante en termes de stratégie fiscale, de contrôle des risques et d'aide au transfert générationnel ( p. Ex . , pour ne citer que quelques cas. Dans ces scénarios, je serais prudent de payer plus de 1,5% par an en frais de gestion. Si vous êtes un employé de bureau avec 80 000 $ d'actifs à investir à Des Moines, Iowa, cela ne vaut pas forcément la peine d'embaucher quelqu'un comme ça, si vous pouvez même entrer, ce qui est très peu probable en l'absence d'un lien familial (La plupart ont des exigences minimales d'ouverture pour les clients allant de 500 000 $ à 10 000 000 $).
Un fonds indiciel sera votre meilleure alternative.
2. Les fonds indiciels à faible coût offrent une diversification généralisée à une fraction du coût
Si vous êtes un petit investisseur qui voulait reproduire le S & P 500 en achetant directement des actions de chacune des 500 actions, vous devriez dépenser des milliers de dollars en commissions et investir des millions de dollars. (Ce n'est pas le cas pour les grands investisseurs, qui paient souvent un demi-penny par action pour les coûts de transaction, le rééquilibrage ou les autres opérations de rajustement étant gérés par un logiciel).
En revanche, avec un fonds indiciel à faible coût, vous pouvez souvent investir pour seulement 500 $ dans un compte de retraite ou 3 000 $ dans un compte de courtage régulier.
3. Les fonds indiciels à faible coût existent pour plusieurs classes d'actifs, stratégies d'investissement, capitalisation boursière, etc.
Les fonds indiciels à faible coût sont devenus si populaires qu'il existe maintenant des fonds communs de placement qui couvrent presque tous les mandats d'investissement ou d'allocation d'actifs que vous pourriez avoir.
Voulez-vous seulement investir dans des actions à faible valeur de capitalisation? Agrafes de consommation? Stocks d'énergie Produits pharmaceutiques internationaux? Il existe un indice qui permet de suivre ce qui vous permettrait d'investir dans un panier d'actions à des niveaux de dépenses raisonnables.
4. Les fonds indiciels à faible coût peuvent être aussi simples ou avancés que vous le désirez
Certains fonds indiciels sont totalement inappropriés pour les nouveaux investisseurs, comme ceux qui détiennent des actifs en devises étrangères. À toutes fins utiles, un fonds indiciel n'est pas plus sûr ou dangereux que les investissements sous-jacents qu'il détient. Si vous investissez 100% de votre valeur nette dans un fonds indiciel spécialisé dans les obligations pourries, vous n'êtes pas diversifié, vous possédez juste un grand nombre de titres différents au sein de la classe d'actifs obligations à junk. Un fonds indiciel n'est rien de plus qu'un type de fonds communs de placement. Ce n'est pas un type spécifique d'investissement.
5. Investir passivement dans des fonds indiciels à faible coût signifie ne pas avoir à penser beaucoup aux placements individuels
Lorsque vous détenez un fonds indiciel passif, vous investissez dans des actions individuelles, des obligations, des FPI et d'autres titres, mais vous n'avez pas à penser à des actions individuelles.
Une fois que vous avez trouvé le fonds indiciel qui répond à vos besoins et votre tolérance au risque, l'idée est de l'acheter pour ne pas avoir à passer votre temps libre à décider si Procter & Gamble vaut plus que Colgate-Palmolive ou si US Bancorp moins cher que Wells Fargo & Company. Vous n'avez pas besoin de voir vos stocks de pétrole baisser de 50% en raison d'une surabondance des marchés des matières premières ou de la faillite de vos compagnies aériennes à la suite d'un événement tel que les attentats du 11 septembre 2001 . Bien sûr, vous faites l'expérience de ces choses - elles sont très, très réelles et vous possédez des actions individuelles, vous avez arrangé vos affaires d'une manière que vous ne les voyez pas ligne par ligne à moins que vous ne tiriez intentionnellement le dépôts réglementaires du fonds indiciel - mais vous pouvez rester intentionnellement ignorant à leur égard, en supposant que vous êtes prêt à prendre le risque de croire que la méthodologie employée est encore raisonnable. Cela a des avantages énormes pour certains types de profils de psychologie, allant directement au cœur de l'économie comportementale.