Les stratégies holistiques de revenu peuvent fournir plus d'argent à dépenser.
Vous pouvez obtenir plus de revenus de retraite après impôt lorsque vous utilisez les bonnes stratégies de revenu. La clé est de s'assurer que votre stratégie de revenu intègre les taxes, la sécurité sociale, votre répartition de l'actif et vos comptes de retraite. Une excellente stratégie de revenu de retraite examine comment ces éléments peuvent fonctionner ensemble, plutôt que de regarder chaque décision de façon isolée.
Lorsque vous préparez une stratégie de revenu, vous devez tenir compte de trois éléments clés.
Vous devez voir comment chacun des facteurs ci-dessous peut être coordonné pour vous procurer plus de revenus de retraite.
1. Stratégies de revenu de sécurité sociale
Beaucoup de gens perçoivent des prestations de sécurité sociale sans tenir compte de la valeur réelle de ces avantages. Vous rendez-vous compte que dans de nombreux cas, vos prestations de sécurité sociale valent plus de 500 000 dollars? Prendriez-vous une décision d'environ 500 000 $ sans aucune analyse préalable? J'espère que non.
Il existe des stratégies que vous pouvez utiliser pour augmenter le montant du revenu que vous obtiendrez des prestations de sécurité sociale. Ces stratégies de revenu de sécurité sociale sont de la plus grande valeur aux couples mariés utilisant la prestation de conjoint.
Il est préférable d'utiliser une calculatrice de sécurité sociale pour développer une stratégie de revenu intelligente, et vous devez considérer et projeter comment vos prestations de sécurité sociale seront taxées, et comment votre décision de réclamation de sécurité sociale affectera le montant total du revenu après impôt vous aurez tout au long de vos années de retraite.
2. Stratégies de revenu pour réduire les impôts
Lors de l'élaboration d'une stratégie de revenu de retraite, beaucoup de gens oublient l'impact des impôts à la retraite. Ils ignorent également comment les prestations de sécurité sociale sont imposées et comment les impôts sur la retraite changent lorsque vous retirez de l'argent des comptes de retraite, commencez vos distributions minimales requises, modifiez votre statut de déclaration fiscale ou remboursez une hypothèque.
Lorsque vous coordonnez ces décisions, il en résulte plus de revenus après impôt pour vous. Comme vous êtes proche de la retraite, il est important de faire une planification fiscale détaillée. Vous voulez avoir un solde d' économies après impôt par rapport aux économies avant impôt . Vous voulez évaluer l'impact de prendre des retraits IRA tôt et prendre la sécurité sociale plus tard par rapport à prendre la sécurité sociale au début et prendre des retraits IRA plus tard. Aborder ces décisions d'une manière réfléchie peut augmenter votre revenu de retraite après impôt.
Ce qu'il y a d'étonnant dans une stratégie de revenu qui intègre les taxes, c'est que cela n'a rien à voir avec les investissements que vous choisissez. Quiconque développe des stratégies de revenu basées uniquement sur des choix d'investissement commet une grosse erreur. Les taxes comptent.
3. Stratégies de placement et de répartition des revenus
Le dernier élément d'une stratégie de revenu est le choix des investissements. Cela devrait se produire après que vous développez une stratégie de réclamation de sécurité sociale et un plan qui regarde votre revenu après impôt. Une fois que votre plan est en place, vous pouvez commencer à examiner les choix d'investissement spécifiques qui produisent le type de revenu que vous voulez.
L'un des facteurs à considérer est le montant du revenu garanti que vous aurez par rapport au montant du revenu variable que vous aurez.
Vous devez également prendre en compte les comptes dans lesquels investir afin que le résultat soit plus fiscalement avantageux.
Les retraits de comptes de retraite ne sont pas tous imposés de la même manière. Les revenus de placement ne sont pas tous imposés de la même manière. Il peut être à votre avantage de mettre certains types d'investissements dans votre Roth IRA, où ils poussent en franchise d'impôt et les retraits sont libres d'impôt, et d'autres types de placements dans d'autres comptes, plutôt que chaque compte fonctionne comme son propre portefeuille équilibré .
Vous souhaiterez également déterminer quand effectuer des retraits à partir de quels comptes afin de développer une stratégie de revenu qui correspond à vos investissements en fonction de vos besoins de trésorerie anticipés.
Une fois la planification en place, vous pouvez commencer à évaluer les investissements de retraite spécifiques pour voir s'ils sont appropriés pour vous.
Mauvaises stratégies de revenu
Tir pour les clôtures avec votre argent de retraite est une mauvaise idée.
Toute stratégie de revenu qui implique trop de risques pourrait finir par vous laisser sans revenu du tout. J'ai vu trop de gens perdre presque tout leur argent de retraite en cherchant une «chose sûre». Quand il s'agit d'une bonne stratégie de revenu, rien ne vaut une approche diversifiée.