Vous n'êtes pas susceptible de trouver un meilleur compte de placement
Pour être franc, le Roth IRA est la chose la plus proche de l'abri fiscal parfait que vous êtes susceptible d'éprouver ou de besoin.
Pour cette raison précisément, le Congrès est strict sur le montant d'argent que vous pouvez y contribuer chaque année; si ce n'était pas le cas, tout le monde mettrait autant d'argent que possible dans l'une de ces mines d'or. Avec un Roth, vous ne payez pas d'impôts sur vos revenus de dividendes . Vous ne payez aucun impôt sur votre revenu de gain en capital . Vous ne payez aucun impôt sur vos revenus d'intérêts . Vous ne payez aucun impôt sur vos loyers.
Ces avantages à eux seuls, il est facile pour un Roth IRA d'écraser un compte de courtage vanille ordinaire, ainsi que des plans 401 (k) trounce (le plus grand avantage de ce qui est souvent les fonds de contrepartie qui viennent de votre employeur). Lorsque vos actifs atteignent une taille suffisante, vous pouvez même commencer à gérer votre Roth IRA comme soi-disant Roth IRA auto-direct et l'utiliser pour acheter des immeubles d'habitation entiers ou, dans certains cas, des participations minoritaires dans des entreprises privées. Il peut grandir avec vous, que vous souhaitiez posséder des obligations d'entreprise ou développer un hôtel; si vous avez 1 000 $ ou 100 000 000 $.
Vous pouvez même puiser dans un Roth IRA sans pénalité pour acheter votre première maison ou, dans certains cas, financer une urgence médicale. Si vous devez absolument, vous pouvez même retirer les contributions principales que vous avez faites à votre Roth IRA sans subir les impôts massifs et les pénalités qui sont prélevés sur les IRA traditionnels et les plans 401 (k).
Un scénario qui illustre comment puissant un abri fiscal Roth IRA peut être
Imaginez que vous avez 18 ans. Vous prévoyez travailler jusqu'à l'âge de 65 ans et ensuite prendre votre retraite. Vous rencontrez l'amour de votre vie dès la sortie du lycée et vous vous mariez. Vous deux décidez que vous ne voulez pas être riche, mais vous voulez être en sécurité. Vous vous en tenez à une règle unique tout au long de votre carrière: Peu importe ce qui se passe, l'enfer ou l'eau, la prospérité ou la pauvreté, vous financerez entièrement votre Roth IRA jusqu'à la limite de contribution chaque année. Peu importe combien vous avez désespérément besoin de cet argent, vous ne le toucherez jamais; Au lieu de cela, vous le protégerez et le composerez en franchise d'impôt.
Dans la première année, 2013, le plus que vous pouvez mettre dans votre Roth IRA est de 5 500 $. Entre vous deux, c'est 11 000 $, ou 916 $ par mois. Vous achetez des voitures d'occasion au lieu de nouveaux coupons, et finalement, gagnez plus que vous travaillez votre chemin jusqu'à l'échelle de carrière.
Que pourriez-vous attendre? Selon les rendements générés par les actions au cours du siècle dernier, par le biais de marchés haussiers et de marchés baissiers, en supposant que vous ayez réinvesti vos dividendes, vous pourriez facilement avoir 9 591 723 $ au moment de votre retraite. Si l'on tient compte du même taux d'inflation que nous avons connu au cours du siècle dernier, cela équivaut à environ 1 500 000 $ du pouvoir d'achat actuel.
(Rappelez-vous: c'est le pouvoir d'achat qui compte .)
Il serait facile de convertir ces 1 500 000 $ en un revenu passif allant de 50 000 $ à 75 000 $ en franchise d'impôt en dollars d'aujourd'hui. Lisez cela encore une fois: libre d'impôt. Tu ne toucherais jamais le principal. Vous pourriez bien vivre pour le reste de votre vie - statistiquement, encore deux décennies au moins, et probablement plus si la science médicale continue de s'améliorer au cours du prochain demi-siècle - et ne touchez jamais un sou de principal. Au lieu de cela, lorsque vous mourrez, l'argent dans votre Roth IRA pourrait être mis dans des fonds en fiducie pour vos enfants et petits-enfants, ou donnés à des organismes de bienfaisance.
Tout cela serait réalisé sans que vous soyez dans le coin du bureau; sans jamais avoir d'options d'achat d'actions ou d'avions d'affaires; sans jamais gagner la loterie ou hériter d'une aubaine d'un oncle perdu depuis longtemps.
Comment ouvrir un Roth IRA et commencer à investir pour la retraite
Depuis un Roth IRA est un type de compte - un peu comme un compte d'épargne ou de courtage - il peut être ouvert à presque n'importe quelle société de fonds communs de placement, courtier ou, dans certains cas, même une banque (bien que vos options seraient limitées certificats de dépôt, ce qui n'est probablement pas une bonne stratégie à long terme puisque vous avez très peu de chance de vaincre l'inflation). La grande chose à surveiller est les frais. Vous ne devriez pas abandonner un pourcentage considérable de vos actifs ou payer des commissions élevées. Plus vous êtes jeune, plus ces frais sont importants dans la richesse future de votre famille.
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