Comment pouvez-vous atténuer les taux d'inflation élevés? Que pouvez-vous faire pour positionner la richesse de votre famille de manière à pouvoir dormir profondément la nuit?
Il n'y a pas de méthodes infaillibles, mais il y a certaines choses que vous pouvez envisager avec l'aide d'un bon planificateur financier. Si elles sont exécutées correctement, elles ont le potentiel de réduire votre risque contre les effets de l'inflation.
Astuce n ° 1: éviter une forte concentration d'obligations à long terme dans votre portefeuille
Quand il s'agit de s'inquiéter du taux d'inflation, les obligations sont la classe d'actifs la plus vulnérable. En fait, tout comme une mite peut ruiner un gros pull en laine, l'inflation peut détruire la valeur nette d'un investisseur obligataire. Souvent, au moment où vous le remarquez, il est trop tard. Cela arrive parce que la plupart des obligations reçoivent un taux de coupon fixe qui n'augmente pas. Si vous achetez une obligation de 30 ans qui paie un taux d'intérêt de 4%, mais que l'inflation grimpe à 12%, vous avez de sérieux ennuis. Chaque année qui passe, vous perdez de plus en plus de pouvoir d'achat, peu importe la sécurité que vous ressentez lorsque vous investissez dans des obligations . Si vous êtes intéressé à en savoir plus, je l'ai expliqué dans un article intitulé Investir dans des obligations plus sûres que d'investir dans des actions? .
Astuce # 2: Investissements propres qui peuvent augmenter les flux de trésorerie
Si les coûts augmentent, McDonald's peut augmenter les prix des Big Macs et des frites, n'est-ce pas? Si les coûts augmentent, une compagnie d'assurance peut facturer plus en primes, n'est-ce pas? Si les coûts augmentent, un propriétaire d'immeuble d'habitation peut augmenter les loyers dans la plupart des régions du pays, n'est-ce pas?
Ce sont des exemples d'entreprises qui ont une protection intégrée contre une hausse du taux d'inflation. Si les investissements que vous possédez ont un pouvoir de fixation des prix, vous pouvez survivre à des périodes d'inflation élevée sans trop vous blesser.
Astuce n ° 3: Propres produits qui se déplacent indépendamment des devises
Si vous possédez une ferme qui produit des produits comme du blé ou du maïs, des champs pétroliers qui extraient du pétrole brut, des mines d'or, d'argent ou de cuivre ou d'autres actifs qui se négocient comme des marchandises, pensez-y. avoir besoin de s'inquiéter de l'inflation autant que vous auriez autrement. Si les gens ont besoin d'huile, de blé ou d'or, ils le paieront dans n'importe quelle monnaie que vous acceptez, même si nous sommes de retour à l'âge de la pierre, échangeant des coquillages et des plumes. Je connais plusieurs investisseurs extrêmement riches qui achetaient des terres agricoles au Canada il y a quelques années parce qu'ils croyaient que les États-Unis allaient subir une inflation importante et un dollar beaucoup plus faible en raison de nos déficits hors de contrôle. Ils savaient que la capacité de posséder des fermes produisant des produits dans un pays étranger leur fournirait un point d'ancrage potentiel.
La ligne de fond
L'essentiel est qu'il existe des mesures que vous pouvez prendre pour repositionner votre portefeuille d'investissement qui peut aider à se défendre contre une perte de pouvoir d'achat.
Certains investisseurs peuvent même trouver des opportunités de tirer profit de l'inflation . Il est important de discuter avec votre conseiller financier pour discuter de ces stratégies plus en profondeur.
Pour en savoir plus sur l'inflation, lisez le Guide de l'inflation à l'intention des nouveaux investisseurs et le taux d'inflation , un numéro spécial qui répond aux questions suivantes: