L'utilisation de toutes ces classes d'actifs présente un équilibre
En termes plus simples, les titres sont regroupés avec d'autres qui partagent des caractéristiques similaires et il s'agit d'une classe d'actifs. Ces titres pourraient tous réagir de la même manière aux influences sur le marché, et ils sont généralement réglementés de la même manière ou de la même manière.
Les professionnels de la finance sont généralement d'accord pour dire qu'il existe quatre grandes catégories d'actifs, bien que de nombreuses réclamations n'en aient que trois et certains estiment qu'il y en a jusqu'à cinq. Quel que soit le nombre, si votre portefeuille comprend des investissements répartis dans ces catégories, il est considéré comme équilibré. L'équilibre est bon. Si votre portefeuille est particulièrement lourd dans un secteur et que ce secteur se renferme pour une raison quelconque, vous avez des problèmes. Mais si votre portefeuille est réparti de façon relativement égale et qu'une seule classe d'actifs rencontre des difficultés, vous devriez toujours avoir les autres suffisamment performantes pour vous sortir de la crise.
Quatre classes d'actifs
Les quatre classes d'actifs sont généralement considérées comme:
- Actions ou actions
- Revenu fixe ou obligations
- Marché monétaire ou équivalents de trésorerie
- Biens immobiliers ou autres biens corporels
Ce sont les éléments dont vous avez besoin pour constituer un portefeuille. Vous remarquerez peut-être que toutes les actions sont regroupées même si les actions individuelles - ou les fonds communs de placement d'ailleurs - peuvent être très différentes.
Par exemple, un titre à petite capitalisation ne va pas agir de la même manière que General Electric. \
Alors pourquoi sont-ils catégorisés ensemble? Parce qu'ils vont, en tant que groupe, réagir plus de façon différente que différente. Ils répondront différemment des trois autres classes, et la même chose est vraie pour les trois autres classes.
Pourquoi s'embêter?
Oui, cela peut sembler un peu comme fracasser les cheveux, mais le but d'avoir les quatre classes d'actifs représentées dans votre portefeuille est non seulement d'empêcher le désastre de l'investissement, mais de profiter des différentes forces de chaque classe. Toute la théorie de l' allocation d'actifs repose sur la diversification de votre portefeuille par classe d'actifs. Par exemple, de nombreuses personnes utilisent des fiducies de placement immobilier et d'autres placements plus liquides pour satisfaire la composante immobilière de l'outil de catégorie d'actif.
Conclusion
Un portefeuille qui ne contient qu'une ou deux catégories d'actifs n'est pas diversifié et peut ne pas être prêt à tirer parti de toutes les fluctuations que le marché peut vous occasionner. Mais la diversification - ou du moins le degré de diversification - est aussi une décision individuelle qui dépend dans une certaine mesure de vos objectifs et de votre tolérance au risque.
Si vous êtes particulièrement à risque , vous pourriez vouloir vous diversifier davantage ou vous assurer d'être plus diversifié au sein de chaque catégorie, en tenant compte des différences mineures au sein de cette catégorie. Si vous avez des nerfs d'acier et que vous avez de la chance d'avoir de l'argent à brûler, vous ne voudrez peut-être pas autant faire appel à la diversification, mais plutôt suivre les tendances du marché.
Remarque: Consultez toujours un professionnel de la finance pour obtenir les informations et les tendances les plus récentes. Cet article n'est pas un conseil d'investissement et n'est pas conçu comme un conseil d'investissement.