Un FPI , ou fiducie de placement immobilier , est un type particulier d'investissement qui comporte à la fois des actions ordinaires et des placements immobiliers.
Cette classe d'investissement unique offre des opportunités de gagner de grands rendements sur le marché immobilier avec seulement un petit engagement de votre part.
Commencez avec un faible engagement
Contrairement à un immeuble de placement, vous pouvez commencer à investir dans des FPI avec un engagement financier très faible. Les FPI peuvent être négociés publiquement, tout comme les actions ordinaires, de sorte que vous pouvez acheter une FPI avec votre compte de courtage auprès de toute grande maison de courtage.
Un FPI bien connu est Public Storage, qui se négocie à la Bourse de New York sous le symbole boursier PSA. Les actions de PSA s'élèvent actuellement à environ 200 dollars par action. Vous pouvez acheter une seule action pour le taux du marché actuel, plus toute commission de courtage requise. Comparez cela à investir directement dans l'immobilier qui nécessite généralement des dizaines de milliers de dollars pour commencer, voire des centaines de milliers.
Bien sûr, vous pourriez tout autant investir dans les FPI que dans les propriétés physiques, mais les FPI offrent plus d'avantages en dehors du point d'entrée à faible coût.
Ne vous inquiétez pas des réparations d'urgence ou de la collecte de loyer
Si vous investissez directement dans une propriété locative, il vous incombe de percevoir le loyer, de traiter avec les locataires problématiques et de résoudre d'autres problèmes. Bien sûr, vous pouvez embaucher un gestionnaire de biens externalisé pour vos propriétés, mais cela prend généralement 10% de vos revenus au sommet.
Avec un FPI, vous n'avez pas à vous soucier de traiter avec un locataire.
Les propriétaires sont tenus par les lois nationales et locales d'effectuer un certain niveau d'entretien. Plus important encore, certains travaux d'entretien doivent être effectués immédiatement pour éviter d'autres dommages. Pratiquement tous les petits propriétaires ont une histoire d'horreur à propos d'être réveillés au milieu de la nuit pour des réparations d'urgence. En tant qu'investisseur REIT, vous n'avez pas à faire de réparations.
Comme l'idée de gagner de l'argent à partir de propriétés locatives sans faire face aux maux de tête? Une option est Camden Property Trust (CPT), un FPI basé au Texas qui exploite des communautés d'appartements autour des États-Unis. Si vous conduisez autour d'une grande ville ou d'une banlieue, il est fort probable que vous rencontrerez l'une des 180 communautés d'appartements de Camden avec un total de plus de 26 000 appartements. Lorsque vous achetez des actions à Camden, vous investissez dans le FPI Camden. Dans le cas de Camden, c'est une entreprise qui compte près de 2 000 employés.
Entre-temps, Innovation Homes (INVH) est une FPI axée sur les maisons de location unifamiliales. Les maisons d'innovation possèdent plus de 48 000 maisons dans neuf États.
Diversification instantanée
L'un des plus grands échecs des investisseurs immobiliers est la sous-estimation des coûts d'entretien, de construction ou de réparation des propriétés.
Par exemple, si vous possédez cinq propriétés et que l'une d'entre elles a fait l'objet d'une réparation majeure, cela pourrait ruiner le rendement de votre investissement pour l'ensemble du portefeuille. Une réparation de 5 000 $ n'est pas une grosse affaire dans un grand portefeuille de logements, mais si vous possédez seulement une propriété ou deux, cela peut anéantir vos profits.
Tout comme vous ne mettriez pas tous vos oeufs dans le même panier en bourse, vous ne devriez pas le faire avec l'immobilier. Mais en raison du prix élevé d'acheter une propriété, obtenir la diversification n'est pas bon marché ou facile. Toutefois, dans une FPI qui possède des centaines ou des milliers de propriétés, une dépense ici et là n'est pas une grosse affaire et n'efface pas les profits générés par d'autres unités.
Obtenez une réduction des profits immobiliers grâce aux dividendes
D'après ce que vous avez lu jusqu'à présent, un FPI ressemble à un titre ordinaire sur le marché boursier. Dans la plupart des cas, c'est 100 pour cent précis.
Cependant, certaines règles spécifiques concernant les FPI les rendent plus attrayantes que les actions ordinaires.
Le plus grand avantage est une règle qui oblige les FPI à distribuer au moins 90% du revenu imposable aux actionnaires sous forme de dividendes. Alors que certaines actions ne rapportent aucun dividende, une FPI rentable verse toujours un dividende. Par exemple, Medical Trust Trust (MPW) paie un dividende de 7,5%, WP Carey verse un dividende de 5,9% et American Tower paie 1,9%. Les rendements des dividendes sont calculés sur la base du cours actuel des actions et du dividende le plus récent.
Aussi simple que l'achat d'un stock
Vous savez ce qui rend un REIT unique, mais la façon dont vous l'achetez est simple. Contrairement à l'achat d'une propriété qui nécessite souvent la participation d'agents immobiliers, d'avocats et de comptables, l'achat d'une FPI est aussi simple que l'achat d'une action. Si vous avez de l'argent sur votre compte, vous pouvez investir sur votre téléphone en quelques minutes!
L'investissement en FPI comporte les mêmes risques que le marché boursier, mais beaucoup moins de risques que l'investissement immobilier direct. Avec des opportunités de gagner un grand rendement sans aucun investissement direct, l'achat d'une FPI est la meilleure façon de réaliser votre premier investissement immobilier.