Vous dépensez vos millions de dollars à la fois

Une leçon sur la valeur temporelle de l'argent

L'un des principes fondamentaux de la finance est le concept selon lequel 1 $ aujourd'hui a plus de valeur que 1 $ par année à partir de maintenant. La raison en est double. Premièrement, en raison de la force destructrice de l'inflation, un dollar n'ira probablement pas aussi loin dans le futur. Deuxièmement, si j'ai le dollar entre mes mains aujourd'hui, je peux l'investir et en tirer un rendement sous forme de dividendes , d'intérêts ou de gains en capital .

Le meilleur conseil en argent que n'importe qui peut vous donner est d'établir fermement ce concept de valeur temporelle de l'argent dans votre tête.

La clé de la prospérité financière est de réaliser la valeur potentielle de chaque dollar qui vous est confié. En fait, je pense à l'argent comme une graine - vous pouvez soit le manger (le dépenser) ou l'investir (le semer).

Pour illustrer ce point, supposons que vous trouviez un billet de 20 $ sur le bord de la route. Vous êtes confronté à deux utilisations potentielles: vous pouvez coller l'argent dans votre compte de retraite libre d'impôt ou vous rendre à dîner. "C'est seulement vingt dollars!" Vous vous dites et optez pour le dîner. En réalité, vous dépensez beaucoup plus. En utilisant l'une des formules de la valeur temps de l'argent, nous pouvons calculer le coût économique réel de ne pas investir l'argent .

Formule temps valeur de l'argent

FV = pmt (1 + i) ⁿ
FV = valeur future
Pmt = Paiement
I = Taux de rendement que vous espérez gagner
N = Nombre d'années

Pour effectuer le calcul, nous devons faire quelques hypothèses. Tout d'abord, supposons que vous avez 30 ans (et donc 35 ans de prendre votre retraite à 65 ans).

Cela signifie que les 20 $ peuvent être composés pendant 35 ans. Nous remplacerons "n" par 35 dans l'équation.

Ensuite, nous devons établir votre taux de rendement attendu. Historiquement, le marché boursier a retourné 12%. Si vous voulez investir dans des obligations, votre rendement sera inférieur. Supposons que vous investissez dans une combinaison des deux et que vous vous attendez à obtenir un taux de rendement de 10%.

Ceci sera substitué à la variable "i" dans notre équation.

Le "pmt", ou paiement, est la valeur du montant unique que vous souhaitez investir (dans ce cas 20 $). Maintenant que nous avons compris les variables, la formule ressemble à ceci: FV = 20 $ (1 + 0,10) ³⁵

Entrez 1,10 dans votre calculatrice (c'est la somme de 1 + 0,10). Élever cela à la puissance 35e. Le résultat est 28.1024. Multipliez le 28.1024 par le pmt de 20 $. Le résultat (562 $ et changement) est le coût réel de la dépense de 20 $ aujourd'hui (si vous ajustiez les 562 $ pour l'inflation, cela rapporterait probablement environ 140 $ en dollars actuels, ce qui signifie que votre pouvoir d'achat réel augmenterait d'environ 7 fois) .

Clairement, cela suffit pour acheter une entrée dans un restaurant cinq étoiles! Armé de cette connaissance, vous êtes libre de prendre une décision économique; à savoir, préférez-vous manger un repas de 20 $ aujourd'hui ou un repas de 140 $ à l'avenir. La réponse est entièrement personnelle. Une fois que vous comprenez ce concept, cependant, il devient douloureusement évident que les petits objets de luxe dont vous ne pensez rien vous coûtent vraiment des millions et des millions de dollars en richesse future.

Pour plus d'informations sur la façon dont vous pouvez commencer à économiser de l'argent , lisez le Guide du débutant complet pour économiser de l'argent .