Principales alternatives aux fonds communs de placement du marché monétaire

Bien que les comptes de dépôt du marché monétaire et les fonds du marché monétaire fonctionnent bien pour le stationnement de l'excédent de trésorerie, plusieurs alternatives valables existent, dont certaines offrent des conditions et des rendements plus idéaux selon vos besoins spécifiques et vos actifs investissables. L'alternative qui convient le mieux à votre situation dépend de plusieurs facteurs, notamment l'accessibilité de vos fonds, le montant d'intérêt que vous recevrez pour votre investissement, si vous aimez la gestion de compte DIY ou préférez travailler avec un représentant de service, et des pénalités si vos plans changent et que vous devez retirer votre argent plus tôt que prévu.

Compte d'épargne Plain-Vanilla

Cela peut sembler démodé, mais parfois rien ne vaut un compte d'épargne livret . En tant qu'alternative sûre aux fonds du marché monétaire, les comptes d'épargne paient des intérêts relativement bas, mais les banques ont souvent des minimums peu élevés pour ouvrir le compte. Vous aurez un accès instantané à vos fonds grâce à un guichet automatique, au soutien de la FDIC en cas de faillite bancaire et à la commodité d'une succursale locale.

Compte de dépôt du marché monétaire

Bien que les gens confondent souvent les deux comptes, un compte de dépôt du marché monétaire fonctionne différemment d'un fonds commun de placement du marché monétaire. Ce compte, généralement offert par les maisons de courtage, ressemble davantage à un compte d'épargne. Certains comptes de dépôt du marché monétaire offrent même des privilèges d'écriture de chèques et d'autres caractéristiques similaires à celles d'un compte bancaire ordinaire. Bien que ce type de compte rapporte plus d'intérêts qu'un compte d'épargne bancaire, il comporte généralement un solde minimum relativement important.

Certificat de dépôt

Les certificats de dépôt , ou CD, sont des placements à revenu fixe qui impliquent que vous déposiez ou «prêtiez» de l'argent à la banque émettrice pour une durée prédéterminée, par exemple 3 mois, 6 mois, 1 an, 2 ans, 5 ans, 10 ans - en échange d'un rendement fixe. Habituellement, plus vous êtes prêt à bloquer votre argent, plus le taux d'intérêt que vous recevrez sera élevé.

Selon la date d'échéance choisie, les CD peuvent payer des intérêts plus élevés que les comptes de dépôt du marché monétaire. Comme pour les comptes d'épargne, les CD sont assurés par la FDIC jusqu'à concurrence des limites en vigueur, bien que vous puissiez souvent les étendre jusqu'à 1,25 million de dollars grâce à l'utilisation de techniques comme les désignations payables à la mort . En revanche, si vous devez liquider votre CD avant sa date d'échéance, une pénalité vous sera facturée.

Compte TreasuryDirect

Si vous avez plus d'argent que la couverture des limites d'assurance FDIC et ne voulez pas faire face à la propagation entre plusieurs banques, pensez à mettre vos réserves de trésorerie dans un compte TreasuryDirect avec le département du Trésor des États-Unis.

Un compte TreasuryDirect possède certaines des garanties les plus élevées du secteur financier, puisqu'il offre la possibilité d'investir votre argent dans des bons du Trésor, des billets et des obligations émis par le gouvernement des États-Unis et soutenu par le même pouvoir rembourser ses dettes.

Fonds communs d'obligations

Les fonds obligataires, tout en introduisant certains risques, peuvent constituer une alternative décente aux fonds du marché monétaire et pourraient même rapporter un rendement plus élevé. Tout comme les fonds communs de placement, les fonds obligataires regroupent l'argent de nombreux investisseurs pour investir dans une variété d'obligations différentes, avec un objectif d'investissement unifié.

Cela vous permet de diversifier efficacement votre investissement dans de nombreuses obligations plutôt que d'investir dans les obligations d'une entreprise, comme les obligations de sociétés individuelles. Un fonds obligataire permet des investissements plus petits et est logique pour la détention à plus long terme. Gardez à l'esprit que vous paierez des frais de gestion annuels et une commission, ou que vous paierez lorsque vous effectuerez votre investissement.

Fonds négociés en bourse sur obligations (ETF)

Les ETF obligataires , lancés par certaines sociétés de gestion d'actifs, cherchent à combiner la préservation du capital avec un maximum de liquidité . Bien que les FNB obligataires investissent de l'argent dans un groupe d'obligations différentes, comme les fonds communs d'obligations, ils présentent quelques différences, comme des frais moins élevés et une transparence totale quant aux obligations que le FNB détient à un moment donné. Vous achèteriez des actions d'un FNB d'obligations par l'intermédiaire d'un courtier plutôt que d'une société de fonds communs de placement.

Ils sont négociés sur le marché libre comme des actions, et vous pouvez acheter sur marge ou les vendre à découvert, contrairement aux fonds communs de placement obligataire. Alors que les fonds obligataires ont plus de sens pour une stratégie à long terme en raison des frais impliqués, les ETF obligataires fonctionnent bien pour les investisseurs qui veulent acheter et vendre des actions fréquemment.

Le solde ne fournit pas de services fiscaux, d'investissement ou financiers ni de conseils. L'information est présentée sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d'un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. L'investissement comporte un risque, y compris la perte éventuelle du capital.