L'assurance peut être extrêmement importante, mais elle peut aussi être inutile
L'assurance est une grosse affaire et de nouveaux produits et politiques sont régulièrement créés pour répondre à toutes sortes de besoins. Certains peuvent évidemment être un mauvais ajustement, tandis que d'autres peuvent sembler une bonne idée. À moins de travailler avec un planificateur financier payant, comment déterminez-vous l'assurance que vous et votre famille devriez avoir?
Je recommande de commencer avec les types de polices d'assurance dont vous avez besoin pour vous assurer que vous couvrez les bases les plus importantes. Une fois ces politiques en place, vous pouvez vous diversifier et envisager d'autres types d'assurance qui pourraient être importants pour votre situation particulière (comme l'assurance pour les propriétaires d'entreprise ou les politiques de soins de longue durée pour compenser les coûts croissants des soins aux personnes âgées). Et bien sûr, vous pouvez déterminer quelles polices d'assurance n'appartiennent pas à votre plan financier.
3 polices d'assurance dont vous n'avez pas besoin
Bien qu'il y ait certainement plus que quelques types de polices d'assurance qui ont leur place dans les portefeuilles des gens, il y en a autant que vous êtes probablement mieux sans. Bien qu'ils puissent sembler attrayants en théorie, en réalité, vous pouvez gaspiller de l'argent sur les primes. Les types d'assurance suivants tombent dans la catégorie des types de couverture dont la plupart des gens n'ont pas besoin.
1. Assurance-vie hypothécaire
Ce type d'assurance reçoit plus de couverture médiatique dernièrement, mais c'est probablement une politique que vous pouvez faire sans.
L'assurance vie hypothécaire est une police qui promet de payer votre hypothèque si vous devenez invalide ou mourez. Si vous êtes marié cela semble être une bonne idée, non?
Eh bien, pas exactement. Ce type de police ne fait que recouper vos polices d'assurance existantes que vous avez déjà avec votre employeur ou grâce à une police distincte (n'oubliez pas la liste d'assurance que tout le monde devrait avoir?).
En cas de décès avec une police d'assurance-vie standard, le bénéficiaire de la police reçoit la prestation qui peut être utilisée pour toutes les dépenses de son choix, y compris le remboursement de votre hypothèque partagée.
Il est typique pour les planificateurs financiers de recommander qu'une police d'assurance-vie soit souscrite pour un montant qui couvre non seulement le revenu perdu de la personne décédée, mais aussi un montant additionnel pour couvrir d'autres coûts. L'assurance-vie hypothécaire peut être un complément coûteux et inutile à l'assurance-vie traditionnelle. En fin de compte, pourquoi payer une prime supplémentaire pour quelque chose qu'une police d'assurance vie rentable peut couvrir?
Ce qu'il faut retenir, c'est que l'assurance vie hypothécaire est très limitée dans sa couverture et, par conséquent, probablement pas la meilleure utilisation des primes d'assurance. Vous êtes généralement mieux de rester avec une bonne police d'assurance-vie . Vous pouvez toujours augmenter votre couverture d'assurance-vie pour compenser votre solde hypothécaire si c'est quelque chose qui vous préoccupe particulièrement.
2. Assurance voyage et vol
Les polices d'assurance voyage et vol offrent un autre type de couverture qui peut vous obliger à payer une prime d'assurance qui pourrait chevaucher la couverture ou les avantages que vous avez déjà.
Avant de dépenser votre argent en assurance voyage, vérifiez vos politiques actuelles en matière de santé et de vie pour voir comment sont couverts les accidents ou les blessures pendant le voyage ou les vols. Plus que probablement, il y a une sorte de couverture incluse. Et en cas de catastrophe, votre police d'assurance-vie devrait vous couvrir si vous décédez en voyage.
Si vous utilisez une carte de crédit pour réserver des billets ou des arrangements de voyage, vous devrez également vérifier auprès de votre compagnie de carte de crédit si des protections de voyage sont incluses avec votre compte. De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit offrent automatiquement des avantages comme l'assurance location de voiture, l'assurance perte de bagages ou l'assurance accident de voyage dans le cadre de votre contrat de carte de crédit. Si vous trouvez que vous avez encore besoin d'une assurance supplémentaire pour garder votre esprit en paix, vous pouvez toujours acheter une petite politique de voyage pour couvrir les lacunes de votre couverture existante.
3. Assurance contre le cancer / Assurance maladie
La couverture des maladies graves comme l'assurance contre le cancer devient de plus en plus populaire que les taux de cancer et la sensibilisation augmentent. Mais est-ce vraiment un investissement rentable? Tandis que le traitement du cancer peut s'accompagner de factures médicales astronomiques, vous pourriez vouloir arrêter de souscrire une police d'assurance spécifique au cancer.
La raison? Dans la plupart des cas, votre police d'assurance santé primaire couvre les frais médicaux liés au traitement du cancer. Si vous êtes préoccupé par des traitements potentiellement coûteux, comme le traitement du cancer, en vous laissant avec des frais déboursés une fois que vous atteignez la limite de couverture à vie, passez en revue votre couverture actuelle pour voir combien la police paie.
Une des raisons choquantes pour lesquelles les polices d'assurance contre le cancer peuvent être un gaspillage d'argent est que la plupart des assurances contre le cancer ne couvrent même pas le cancer de la peau, un type de cancer majeur. Non seulement cela, mais l'assurance contre le cancer ne couvre généralement pas les frais ambulatoires liés au traitement du cancer. Et, il y a toujours la possibilité que vous n'ayez pas de cancer du tout. Dans ces scenariso, vous devez questionner exactement ce que vous payez avec ces types de politiques.
À moins que votre assurance maladie ne couvre spécifiquement les dépenses liées au cancer ou que vous ayez de fortes chances de contracter un type spécifique de cancer qui pourrait être couvert par une police, vous gaspillerez probablement de l'argent sur une prime que vous pourriez utiliser ailleurs. Et dans certains cas, votre police d'assurance médicale principale pourrait ne pas vous couvrir si vous bénéficiez d'une couverture supplémentaire ailleurs pour les mêmes types de traitement. Comme avec n'importe quel type d'assurance, assurez-vous de comprendre les avantages et les limites avant d'acheter une police.