Vous pouvez prendre plusieurs approches pour se débarrasser de la dette de prêt sur salaire. Nous détaillerons ces stratégies ci-dessous et discuterons des moyens d'empêcher le problème de revenir.
- Rembourser le prêt avec un nouveau prêt moins cher.
- Rembourser le prêt avec des économies.
- Organiser un programme de remboursement étendu avec votre prêteur actuel.
- Augmentez temporairement votre revenu pour éliminer la dette.
Obtenez un prêt différent
Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt en ce moment, un prêt différent peut vous aider à sortir de la dette.
Prêteurs alternatifs: Presque tout autre prêt sera plus abordable qu'un prêt sur salaire, alors essayez différentes sources d'argent. Les petites banques communautaires et les coopératives de crédit sont votre meilleur choix pour obtenir une approbation, surtout si vous avez un mauvais crédit ou si vous n'avez jamais établi de crédit. Certains prêteurs en ligne s'adressent également aux emprunteurs avec un crédit moins que parfait. Cela dit, chaque fois que vous cherchez des prêteurs qui vendent aux emprunteurs «mauvais crédit», vous courez le risque d'utiliser des prêteurs prédateurs. Commencez avec quelques-uns des prêteurs en ligne énumérés ici ou des plates - formes de prêt peer-to-peer de bonne réputation .
Consolider la dette: Au lieu de renouveler les prêts sur salaire existants, consolider ces prêts avec un prêt plus abordable, puis commencer à rembourser le prêt de consolidation. Emprunter juste assez pour rembourser votre dette existante (et peut-être assez pour vous empêcher d'obtenir un autre prêt sur salaire) -et rien de plus. Il semblerait que vous empruntiez à Peter pour payer Paul, et vous l'êtes, mais vous empruntez à des conditions beaucoup plus avantageuses.
La clé est de s'éloigner définitivement des prêts sur salaire. Vous aurez plus de temps pour rembourser et vous paierez des frais de financement moins élevés.
Obtenez de l'aide avec l'approbation: Si vous ne pouvez pas obtenir l'approbation, pensez à demander à quelqu'un avec un bon crédit de cosignaliser pour le prêt . Cette personne garantira essentiellement que vous rembourserez à temps. Si vous ne le faites pas, votre cosignataire sera responsable à 100% du remboursement de ce prêt. C'est donc une énorme responsabilité et un risque pour cette personne. Le crédit d'un cosignataire sera endommagé si les paiements viennent en retard ou si vous ne respectez pas le prêt, et les prêteurs peuvent intenter une action en justice contre les cosignataires .
Vous avez de l'argent?
Si vous avez changé d'avis au sujet d'un prêt sur salaire que vous avez récemment demandé, ou si vous avez reçu de l'argent et que votre situation a changé, essayez de retourner l'argent. Certains prêteurs sur salaire vous permettent d'annuler la transaction dans un jour ouvrable d'emprunt sans frais. Agissez rapidement et communiquez avec votre prêteur, car vous devrez peut-être rembourser le prêt avant la fin du jour ouvrable suivant.
Remboursement prolongé
Lorsque les temps deviennent durs et que vous êtes incapable de rembourser vos prêts sur salaire, communiquez avec votre prêteur et demandez vos options. Certains prêteurs offrent des plans de paiement prolongés et d'autres formes d'allégement à court terme. Les prêteurs les plus «sympathiques» - y compris bon nombre des grands magasins de prêt-à-porter en brique et en mortier que l'on voit le long des rues achalandées - appartiennent à l'Association des services financiers communautaires d'Amérique (ACSAA), qui a établi des lignes directrices.
Créer de l'argent
Parfois, trouver plus d'argent dans le budget est votre seule option. Il y a deux façons de le faire: gagner plus de revenus ou réduire les dépenses. Aucun n'est facile, mais ils sont tous les deux très efficaces.
Augmenter les revenus: Si possible, trouver du travail supplémentaire. Vous n'avez pas besoin d'un emploi permanent - vous avez juste besoin de bousculer à court terme pour sortir de toute dette existante de prêt sur salaire. Travailler plus est probablement la dernière chose que vous voulez faire, surtout si vous êtes déjà mince. Mais pensez au revenu comme étant plus que juste le salaire que vous gagnez. C'est aussi l'argent que vous évitez de dépenser pour de nombreux frais de prêt sur salaire. Ce revenu peut faire la différence entre s'endetter et se remettre sur pied.
Vendre des choses: Vous pouvez également apporter de l'argent en vendant des biens. Comme travailler plus, ce n'est pas amusant, mais c'est mieux que de payer des frais financiers.
Si travailler plus n'est pas une option, cela pourrait être votre meilleure option pour gagner de l'argent rapidement.
Réduire les coûts: Si l'apport d'argent n'est pas une option, vous devrez réduire les dépenses jusqu'à ce que vous soyez de retour sur vos finances. Cela signifie couper jusqu'aux os. Préparez vous-même chaque repas et apportez votre lunch au travail. Réduire les coûts inutiles comme le câble, et trouver des moyens peu coûteux de se divertir.
Installez-vous pour l'avenir
Une fois que vous êtes sur vos pieds, vous voudrez éviter de retourner aux prêts sur salaire. Vous pouvez le faire en établissant une base financière solide.
Fonds d'urgence: Établissez un fonds d'urgence pour avoir de l'argent en caisse lorsque vous en avez besoin. Commencez par mettre de côté quelques centaines de dollars, puis construisez-en jusqu'à mille. Finalement, vous devriez avoir trois à neuf mois de frais de subsistance en espèces, ce qui devrait couvrir la plupart des surprises de la vie. Mais commencez petit maintenant et travaillez votre chemin vers le haut.
Construisez votre crédit: Pour obtenir des prêts abordables à l'avenir, vous avez besoin d'un bon crédit. Si votre crédit est faible ou si vous n'avez aucun historique de crédit, établissez votre crédit au fil du temps . Commencez par obtenir un petit prêt sécurisé avec de l'argent (ou essayez une carte de crédit sécurisée ). Faites tous vos paiements à temps, et votre crédit s'améliorera lentement. Ensuite, il sera beaucoup plus facile - et plus abordable - de couvrir des dépenses plus importantes.
Dans votre tête?
Si vous êtes dans un piège de prêt sur salaire, parlez avec un conseiller de crédit agréé. Pour obtenir des conseils sur la recherche d'aide locale, commencez par NFCC.org. Conseillers en crédit vous aider à creuser dans les détails de votre budget et potentiellement travailler avec vos créanciers pour trouver une issue. La faillite pourrait être une option, mais c'est un grand pas, et vous ne devriez prendre après beaucoup de considération et de discussion avec un avocat local.