Qu'est-ce qu'il y a derrière la diapositive? Entre autres choses, la peur:
- Peur du climat politique.
- Craignez que les stocks aient monté en flèche et que les marchés finissent par se corriger.
- Peur que, en tant qu'investisseur individuel , il n'y a tout simplement pas de concurrence avec les pros.
Ajoutez-les tous, et vous parlez vraiment d'une grande peur: Peur de perdre de l'argent.
Le problème est que si vous n'investissez pas, vous perdez de l'argent de toute façon! Si vous investissez votre argent dans un compte d'épargne bancaire ou de marché monétaire, vous obtenez environ 0,5% d'intérêt; un CD de deux ans pourrait vous rapporter environ 1,3% par an. Quoi qu'il en soit, il ne suffit pas de suivre le rythme de l'inflation et des impôts: le pouvoir d'achat de votre argent amassé vaudra moins l'année prochaine que cette année, et encore moins l'année d'après.
C'est pourquoi c'est une peur qu'il est littéralement payant de surmonter. Voici quelques suggestions sur comment surmonter votre peur et commencer à voir des retours réels.
Mettez votre argent petit à petit, et ne le vérifiez pas trop.
Dites que vous avez investi 100 $, et le lendemain, vous avez perdu 4 $.
C'est une déception. Ensuite, le lendemain, vous gagnez 4,30 $. Le gain de 30 cents de plus ne compense pas le sentiment de perdre l'original de 4 $. C'est un phénomène appelé «perte aversion», que les experts en finance comportementale ont démontré que les humains détestent perdre plus que nous aimons gagner (deux fois plus, en fait.) Pour cette raison, il est important de se rappeler que le marché connaît des hauts et des bas , bons et mauvais jours.
Si vous regardez trop vos pertes et vos gains, cela pourrait vous décourager.
Il y a quelques façons d'éviter de se décourager par les pertes. Marquez votre calendrier pour vérifier sur votre portefeuille une fois par trimestre ou six mois. En outre, gardez votre calme, continuez, et faites confiance aux gains historiques à long terme du marché. Et franchir le pas, c'est ce qu'on appelle la moyenne des coûts en dollars. Si vous aviez investi 1 000 $ dans cette stratégie, vous investiriez 100 $ par semaine pendant 10 semaines, au lieu de 1 000 $ en une fois (vous pouvez également le faire tous les mois). De cette façon, vous ne comparerez pas constamment la valeur actuelle de l'action avec la valeur qu'elle avait le jour où vous l'avez achetée. "Vous n'aurez pas ce chiffre en tête, alors vous ne vous sentirez pas aussi mal", explique Dan Ariely, professeur à l'Université Duke et auteur de Payoff .
Considérez le coût de l'attente.
«Il n'y a jamais de bonne journée pour dire:« Laissez-moi entrer [sur les marchés] aujourd'hui », dit Ariely. "Donc [si nous le remettons en question], nous n'entrons jamais." Cela a un coût énorme.
Pensez-y de cette façon: Considérez le coût de ne pas investir. Supposons que vous investissez 500 $ par mois entre l'âge de 30 ans et la retraite à l'âge de 65 ans. Si l'argent augmente de 8% en moyenne (avec report d'impôt), vous aurez 1,15 million de dollars.
Mais si vous attendez d'avoir 40 ans pour commencer? Vous regardez moins de la moitié de ce montant - 479 000 $. (Et, si vous aviez été assez intelligent pour commencer à 25 ans, eh bien, ce chapeau: Ce supplément de 5 ans porte votre total à 1,8 million de dollars.)
Ainsi, plus les gens remettent à plus tard le «jour», plus ils commenceront à le faire, plus ils devront contribuer plus tard pour rattraper leur retard. «Chaque dollar que vous gagnez grâce à vos investissements est un dollar que vous n'aurez pas à gagner plus tard», explique Stefanie O'Connell, experte en argent millénaire et auteur de The Broke and Beautiful Life .
Prenez le chemin facile.
Investir n'est pas réservé aux "magiciens du marché" qui savent comment choisir et négocier des actions individuelles, dit O'Connell. Pour la plupart des gens, réussir est une question de mettre autant que vous le pouvez dans vos comptes de retraite sur une base régulière, puis mettre cet argent pour travailler dans un portefeuille diversifié .
Vous pouvez vous diversifier en investissant votre argent dans une combinaison d'un fonds indiciel total du marché boursier et d'un fonds indiciel total du marché obligataire, le ratio des titres obligataires augmentant à mesure que vous approchez de la retraite. Alternativement, vous pouvez aller avec un fonds de retraite de date cible, qui réaffecte vos dollars d'investissement pour vous au fil du temps; Il suffit de choisir un fonds avec une date cible proche de quand vous pensez que vous allez prendre votre retraite. Vous pouvez également opter pour un compte géré offert par votre cabinet de courtage ou votre fournisseur de compte de retraite , ou un conseiller robo comme Wealthfront ou Betterment , qui vous mettra dans une combinaison d'investissements basée sur la façon dont vous répondez à vos questions.
Pensez au résultat final.
Enfin, pour être excité, imaginez ce pour quoi vous faites de l'argent. C'est une chose de penser à la «retraite», mais c'en est une autre de penser à l'endroit où vous vivrez quand vous serez à la retraite. C'est une chose de penser à envoyer vos enfants au «collège», mais une autre entièrement de les visualiser traîner sur le quad de votre alma mater bien-aimée. L'idée est que, quels que soient vos objectifs futurs, plus vous pouvez les concrétiser, plus vous investirez pour les réaliser.