Les Robo-conseillers - plateformes d'investissement en ligne qui cherchent à imiter les services d'un conseiller financier - ont gagné en popularité au cours des dernières années. Ils sont particulièrement populaires parmi les investisseurs débutants qui veulent que quelqu'un d'autre "le gère" pour eux sans payer les coûts plus élevés d'un conseiller pratique.
Deux des conseillers les plus populaires dans ce domaine sont Wealthfront et Betterment, mais avec deux offres similaires, il peut être difficile de décider ce qui est bon pour vous.
Aujourd'hui, nous allons plonger et regarder comment Wealthfront et Betterment s'empilent, ainsi que certains autres.
Betterment Review
Betterment est l'un des premiers robo-conseillers, et beaucoup considèrent que l'entreprise est celle qui a lancé l'industrie. Avec une histoire remontant à 2008, Betterment se concentre sur vos placements dans des fonds négociés en bourse (ETF) diversifiés et peu coûteux qui correspondent au profil de risque que vous remplissez lors de l'ouverture d'un nouveau compte.
Vous pouvez commencer sans dépôt minimum, et Betterment investit 100% de vos dollars automatiquement. Vous n'avez jamais de solde de trésorerie dans votre compte; tout est immédiatement investi en fonction de votre profil de risque.
L'une des caractéristiques que de nombreux investisseurs apprécient le plus avec Betterment est la récolte des pertes fiscales . Auparavant seulement disponible comme un exercice manuel pour les investisseurs fortunés, les algorithmes de Betterment achètent et vendent automatiquement des titres dans votre portefeuille pour capturer des pertes fiscales, réduisant vos impôts sur les gains en capital dus à l'IRS.
Au fil du temps, la collecte des pertes fiscales peut se traduire par de grosses économies. La collecte des pertes fiscales peut compenser jusqu'à 3 000 $ par année de revenu ordinaire et est reportée si vous dépassez.
Betterment charge 0,25 pour cent sur tous les comptes jusqu'à un solde de 2 millions de dollars et ne facture pas de frais au-delà de cela.
Wealthfront examen
Wealthfront est également entré en scène en 2008, mais son itération actuelle n'a pas eu lieu avant 2011, donnant à Betterment une avance de trois ans dans l'espace de conseil robo.
Cependant, Wealthfront offre un produit unique qui vous donne des résultats fiscaux encore meilleurs que ceux que vous pouvez obtenir avec la collecte des pertes fiscales de Betterment: l'indexation directe.
L'indexation directe est une stratégie de collecte de pertes fiscales, mais au lieu d'investir uniquement dans des FNB de marché élargis, les algorithmes de Wealthfront investissent directement dans des actions du S & P 500. Ce contrôle granulaire offre encore plus d'économies de collecte de pertes fiscales que la gestion des pertes fiscales au niveau des ETF de Betterment. Cependant, l'indexation directe est seulement pour les comptes dont le solde dépasse 100 000 $. Une fois que vous atteignez 500 000 $, vous pouvez rejoindre le produit Advanced Indexing plus puissant.
Sinon, Wealthfront offre un service d'investissement plus ou moins identique à Betterment. Après avoir rempli un profil de risque , les algorithmes automatisés de Wealthfront investissent dans une gamme de FNB.
Wealthfront exige un dépôt minimum de 500 $ pour ouvrir un nouveau compte et facture les mêmes frais de 0,25% que Betterment. Comme il n'y a pas de plafond, les portefeuilles de plus de 2 millions de dollars payent plus à Wealthfront qu'à Betterment. Wealthfront ne facture aucun frais sur les comptes inférieurs à 10 000 $.
D'autres Robo-conseillers à considérer
Schwab Intelligent Portfolios : Si vous avez déjà une relation avec Charles Schwab, vous pouvez être intéressé par le produit de conseil de Schwab.
C'est un gagnant parce qu'il est livré sans frais. Bien sûr, les fonds que vous possédez via les Portefeuilles Intelligents Schwab continuent de vous facturer des frais, pas plus que si vous les investissiez directement. Les comptes exigent un solde d'ouverture de 5 000 $.
WiseBanyan : WiseBanyan propose des conseils gratuits sans frais minimum. Des fonctionnalités avancées comme la collecte des pertes fiscales, qui sont incluses dans certains produits concurrents, nécessitent des frais supplémentaires. Si vous êtes un investisseur flambant neuf avec un petit portefeuille et que vous êtes complètement réfractaire, vous voudrez peut-être envisager WiseBanyan.
Wealthsimple : Wealthsimple est une autre option sans exigence de solde minimum, mais charge de 0,4% à 0,5% des frais de gestion, ce qui les rend plus élevés que le conseiller robo moyen. La récupération des pertes fiscales est incluse avec Wealthsimple Black pour les comptes de plus de 100 000 $.
Wealthsimple est surtout connu pour offrir des options de portefeuille socialement responsable.
Capital personnel : Personal Capital offre des outils de gestion des finances personnelles gratuits qui sont parfaits pour tout investisseur et offre une gestion des investissements moyennant des frais. Les investissements en capital personnel sont gérés par une relation hybride de robo-conseiller et de conseiller humain. Si vous n'êtes pas à l'aise de remettre les clés à un ordinateur, Personal Capital est un bon compromis. La société cible les investisseurs ayant 100 000 $ ou plus en actifs investissables, mais ses prix ne sont pas aussi compétitifs. Les clients dont l'actif totalise jusqu'à 1 million de dollars paient 0,89%.
Betterment vs Wealthfront: Quel est le meilleur?
Betterment et Wealthfront proposent tous deux des produits de haute qualité et dignes de confiance gérés par des équipes d'investisseurs professionnels qui cherchent à vous procurer le meilleur retour sur investissement. Basé sur les frais et les options de récolte de perte fiscale, chacun est mieux pour un sous-ensemble spécifique d'investisseurs.
Meilleur conseiller Robo pour les nouveaux investisseurs: amélioration
Grâce à l'absence d'un solde d'ouverture minimum, à une configuration d'investissement simple et à une position de leader sur le marché du conseil, Betterment est la meilleure option pour les nouveaux investisseurs cherchant à gagner de l'argent sur les marchés sans engagement personnel. profil de risque.
Parce que la récupération des pertes fiscales est intégrée, tout investisseur chez Betterment peut profiter des opportunités auparavant réservées aux investisseurs les plus riches, même avec un petit pécule de départ.
Wealthfront offre aux investisseurs une gestion gratuite pour les portefeuilles de moins de 10 000 $, ce qui leur donne une longueur d'avance sur Betterment sur ce front; mais pas de minimum pour ouvrir fait Betterment le gagnant.
Meilleur conseiller Robo pour les portefeuilles de plus de 500 $: Wealthfront
Si vous avez un portefeuille de 100 000 $ ou plus, Wealthfront est de loin la meilleure offre. Grâce à sa stratégie d'indexation fiscale directe, les investisseurs peuvent avoir un avantage sur Betterment à long terme.
Les frais sont presque entre les deux sociétés pour les portefeuilles de 10 000 $ à 2 millions de dollars. Plus de 2 millions de dollars, Betterment est encore moins cher, mais si vous pouvez obtenir un avantage de 0,25 pour cent de l'indexation directe, vous êtes encore mieux avec Wealthfront.
Pour tout investisseur avec plus de 500 $ à mettre dans votre nouveau compte, Wealthfront est gratuit jusqu'à 10 000 $. Vous ne pouvez pas battre gratuitement, alors Wealthfront est la meilleure option pour la plupart des investisseurs commençant par robo-conseillers.
Vous ne pouvez pas vous tromper avec Robo-Advising
Betterment et Wealthfront semblaient tous les deux risqués lorsqu'ils sont entrés sur le marché il y a près d'une décennie. Mais dans les années qui ont suivi, le robo-conseil est passé de la périphérie au courant dominant. Les nouveaux investisseurs ne peuvent pas se tromper avec l'un ou l'autre. Si vous avez attendu pour investir parce que vous ne savez pas quelles actions choisir, les robo-conseillers sont parfaits pour vous.