Combien de fonds communs de placement avez-vous besoin d'être diversifié?
Par conséquent, j'ai pensé qu'il serait utile d'écrire cet article sur les meilleures pratiques de diversification, en particulier en ce qui concerne le nombre de fonds communs de placement à acheter ont un portefeuille diversifié .
Qu'est-ce que la diversification et ce que ce n'est pas
La diversification avec les fonds communs de placement est un moyen de réduire le risque total du portefeuille d'acheter des fonds qui représentent différentes catégories et classes d'actifs. La sage sagesse de l'expression «ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier» aide à décrire l'essence de la diversification, car elle illustre simplement la nécessité de répartir votre risque dans plusieurs domaines.
Autrement dit, si vous mettez tout votre argent dans un seul investissement, vous n'êtes probablement pas diversifié. Mais voici où les investisseurs font souvent leurs plus grandes erreurs avec la diversification: Ils pensent que l'achat répartir leur argent entre plusieurs fonds communs de placement différents que leur diversification. Que faire si vous mettez vos oeufs dans différents paniers, mais tous les paniers sont presque les mêmes? Ce n'est pas diversifié!
Pour un exemple plus précis, disons que vous répartissez vos épargnes de manière égale entre quatre fonds communs de placement différents, chacun détenant 25% de vos actifs de placement.
Chaque fonds a un nom différent et semble donc avoir des objectifs différents. Disons que l'un est un fonds de croissance, un autre est un fonds de croissance et de revenu, un troisième est un fonds indiciel S & P 500, et un quatrième est un fonds international. Il est possible que les trois premiers fonds soient presque identiques et que le quatrième ait plusieurs des mêmes avoirs que les trois premiers.
Ce scénario général de mauvaise diversification est répété plus souvent que vous ne le pensez parce qu'il a été dit à des millions de personnes, comme je l'illustre clairement dans un autre article que j'ai écrit, intitulé Pourquoi Dave Ramsey est mauvais sur les fonds communs de placement . Bien que chacun des quatre types de fonds que Dave «recommande» à ses adeptes ne soient pas exactement identiques, ils sont trop similaires pour fournir le genre de diversification nécessaire pour répartir le risque, ou pour réussir à «mettre ses œufs dans différents paniers».
Éviter le chevauchement des fonds
Bien que vous ayez plusieurs fonds différents dans votre portefeuille, le problème lorsque certains d'entre eux ont trop de similitudes est illustré par le terme d'investissement, chevauchement . Pour éviter les chevauchements avec les fonds communs de placement, assurez-vous que vos fonds proviennent réellement de différentes catégories de fonds .
Par exemple, une simple répartition de quatre fonds diversifiée pourrait inclure un fonds d'actions à grande capitalisation, un fonds d'actions à petite capitalisation, un fonds d'actions étrangères et un fonds d'obligations. Chacun d'entre eux aura probablement des titres complètement différents, par rapport à chacun des autres fonds. Et notez que j'ai listé les actions étrangères plutôt que les actions internationales. Un fonds d'actions étrangères investira généralement de 80% à 100% de ses actifs dans des actions de sociétés situées en dehors des États-Unis, tandis qu'un fonds d'actions internationales pourrait détenir 50% ou moins de ses actions étrangères et le reste des actions américaines.
Si vous voulez être sûr que vous obtenez les investissements que vous voulez, une bonne idée est d'utiliser des fonds indiciels. Par exemple, un fonds indiciel d'actions étrangères comme Vanguard European Stock Index (VEURX) n'investit que dans des actions européennes et non dans des actions américaines.
Le nombre idéal de fonds à retenir
Alors qu'il est possible d' investir dans un seul fonds et d'être diversifié, vous aurez besoin d'au moins deux, mais probablement pas plus de 10 pour être correctement diversifié. Si vous investissez dans seulement deux, vous pouvez choisir un fonds indiciel et un fonds indiciel obligataire et réaliser une diversification appropriée.
Pour être complètement diversifié, vous pouvez constituer un solide portefeuille composé de cinq à sept fonds communs de placement. Cependant, étant donné le type de fonds, tels que les fonds équilibrés , vous pouvez avoir un portefeuille diversifié avec seulement quelques fonds communs de placement. Par conséquent, nous terminons là où nous avons commencé: Combien de fonds communs de placement est le meilleur?
Ça dépend...
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