Comment éliminer toutes les possibilités de rendement de vos fonds
Au lieu de rechercher les fonds les plus performants, ce qui ne conduit pas toujours à une performance supérieure à l'avenir, les investisseurs peuvent suivre cinq façons simples de maximiser les rendements. Donc, sans plus tarder, voici cinq façons d'augmenter les rendements du portefeuille.
1. Utilisez des fonds sans frais
Quand il s'agit de réduire les coûts, il va sans dire que les fonds sans frais sont meilleurs que les fonds de chargement . Et la même chose vaut pour la performance. Toutes choses étant égales par ailleurs, le fonds qui ne facture pas de frais gardera plus d'argent dans les poches des investisseurs que ceux qui facturent des charges.
Par exemple, si un fonds particulier a plus d'une classe d'actions, où l'un a une charge initiale de 5% et l'autre classe d'actions n'a pas de charge, et que l'investisseur a 10 000 $ à investir, le fonds avant d'entrer dans le fonds. Par conséquent, avec le fonds à chargement initial, un investisseur commence à investir avec 9 500 $. Mais l'investisseur commencerait à investir avec tous les 10 000 $ dans le fonds sans charge.
2. Utiliser les fonds indiciels
Cette façon de stimuler les rendements est similaire à la raison numéro un: en gardant les coûts bas, les investisseurs peuvent garder une plus grande partie de leur argent, ce qui augmente le rendement total à long terme.
Mais les avantages des fonds indiciels ne s'arrêtent pas à des coûts plus bas - ces fonds gérés passivement éliminent également ce qu'on appelle le risque de gestionnaire , qui est le risque qu'un fonds commun de placement activement géré produise des rendements inférieurs à un indice de référence, tels que comme l' indice S & P 500 , en raison de mauvaises décisions de gestion.
Tous respectent les fonds gérés activement, ils sont l'un des rares moyens de «battre le marché», mais le risque supplémentaire que le gestionnaire de fonds prenne de mauvaises décisions ou ait un mauvais timing pour une période prolongée fait toujours partie de l'investissement dans ces fonds. Cependant, les fonds indiciels ne présentent pas le même risque de gestion, bien qu'ils présentent toujours un risque de marché.
En résumé, les fonds indiciels ne battent pas toujours les fonds gérés activement, mais leurs faibles coûts et leur moindre risque relatif de marché les rendent plus intelligents pour une meilleure performance à long terme.
3. Moyenne des coûts en dollars dans vos fonds communs de placement
Le dollar-cost average (DCA) est une stratégie d'investissement qui met en œuvre l'achat régulier et périodique d'actions de placement. La valeur stratégique de DCA est de réduire le coût global par action de l'investissement (s). En outre, la plupart des stratégies DCA sont établies avec un calendrier d'achat automatique. Un exemple comprend l'achat régulier de fonds communs de placement dans un plan 401 (k). Cette automatisation supprime le potentiel de l'investisseur à prendre de mauvaises décisions basées sur la réaction émotionnelle aux fluctuations du marché.
En d'autres termes, une stratégie d'achat DCA permet non seulement de faire circuler de l'argent dans vos investissements, mais aussi d'acheter des actions dans toutes les conditions du marché, y compris les marchés baissiers où les cours des actions chutent.
En d'autres termes, vous achèterez bas et profiterez davantage de la hausse des prix lorsque le marché se rétablira. Vous pouvez créer votre propre DCA en établissant un plan d'investissement systématique (SIP) auprès de votre société de courtage ou de votre société de fonds communs de placement choisie.
4. Acheter les meilleurs types de fonds communs de placement agressifs
Beaucoup d'investisseurs pensent que s'ils veulent obtenir des rendements plus élevés, ils doivent investir dans des fonds à haut risque. Comme vous l'avez déjà appris dans cet article, ceci n'est que partiellement vrai. Oui, les investisseurs doivent être prêts à prendre plus de risques de marché pour obtenir des rendements supérieurs à la moyenne, mais ils peuvent le faire de manière intelligente et diversifier les meilleurs types de fonds pour les investissements agressifs . Des exemples de types de fonds communs de placement agressifs sont les fonds d'actions de croissance à grande capitalisation, les fonds d'actions à moyenne capitalisation et les fonds d'actions à petite capitalisation. Si vous diversifiez ces trois types de fonds et que vous vous en tenez à des fonds à faible coût et sans frais comme indiqué précédemment dans cet article, vous augmenterez les chances de performance à long terme, en particulier pour les périodes plus longues que 10 années.
5. Répartition de l'actif
Comme mentionné au début de cet article, les investisseurs n'ont pas besoin de s'appuyer uniquement sur des fonds communs de placement agressifs pour obtenir des rendements à long terme plus élevés. En fait, la sélection des placements n'est pas le facteur numéro un qui influe sur les rendements d'un portefeuille - c'est la répartition de l'actif . Par exemple, si vous avez eu la chance d'acheter des actions au-dessus de la moyenne pendant la première décennie de ce siècle, du début de 2000 jusqu'à la fin de 2009, votre rendement annualisé sur 10 ans n'aurait probablement pas dépassé les fonds obligataires moyens.
Bien que les actions surperforment habituellement les obligations et les liquidités sur de longues périodes, en particulier pendant trois ans ou plus en moyenne, les actions et les fonds communs de placement peuvent encore être moins performants que les obligations et les fonds communs d'obligations pour des périodes inférieures à 10 ans.
Donc, si vous voulez maximiser les rendements, mais aussi maintenir le risque de marché à des niveaux raisonnables, une allocation d'actifs qui comprend des obligations peut être une idée intelligente. Par exemple, disons que vous voulez investir pour une période de dix ans et que vous souhaitez maximiser les rendements avec des fonds communs de placement en actions. Mais vous voulez garder le risque de perdre le principal à un niveau raisonnable. Dans ce cas, vous pouvez rester agressif avec une allocation de 80% des fonds d'actions et équilibrer le risque avec 20% de fonds obligataires
Pour résumer l'ensemble de cet article, les meilleurs fonds communs de placement pour vous seront ceux qui se combinent pour une allocation appropriée qui convient à votre tolérance au risque et vos objectifs d'investissement à long terme. Les cinq façons de stimuler les rendements du portefeuille sont secondaires à ces objectifs.
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