Les banques commerciales hébergent de nombreux comptes personnels
De nombreux consommateurs auront un compte personnel et / ou des comptes d'épargne dans une banque commerciale.
La principale activité de la banque commerciale consiste à prendre des actifs financiers tels que des dépôts, puis à prêter ces actifs à d'autres clients à un taux d'intérêt.
Ces banques font de l'argent en prêtant l'argent à un taux d'intérêt plus élevé que le taux d'intérêt qu'elles paient aux détenteurs de comptes. Ils font également de l'argent grâce à des frais facturés à des comptes individuels.
Le taux d'intérêt des frais bancaires sur les prêts et les lignes de crédit renouvelables (ou d'autres types de facilités de crédit) dépendra de l'environnement actuel des taux d'intérêt.
Les banques de consommateurs incluent les coopératives de crédit
Une banque de consommateurs, telle qu'une caisse populaire ou une caisse d'épargne, peut se concentrer sur les besoins bancaires personnels d'un groupe ou d'une industrie spécifique. L'idée derrière ces banques est qu'en faisant affaire avec elles, vous soutenez ce groupe ou cette industrie spécifique.
Les caisses populaires offrent les mêmes services que les banques commerciales, notamment les comptes chèques, les comptes d'épargne, les prêts hypothécaires et autres prêts, et les cartes de crédit.
Les banques privées , quant à elles, répondent aux besoins des individus fortunés et de leurs entreprises, qui diffèrent des besoins de la plupart des consommateurs.
Les clients des banques privées doivent généralement prouver un certain avoir net minimum pour obtenir des services bancaires privés. Les services bancaires privés comprennent la planification fiscale et successorale , la planification fiscale et la planification de dons philanthropiques.
Les banques d'investissement collectent des capitaux pour les entreprises
Les banques d'investissement peuvent travailler avec des entreprises pour vendre des obligations, qui sont essentiellement des prêts accordés à une entreprise par des investisseurs à un taux d'intérêt spécifique.
La banque d'investissement est l '«intermédiaire», distribuant l'émission obligataire aux clients et facilitant autrement la transaction.
La banque d'investissement peut choisir de distribuer des obligations cotées en bourse à des clients ou d'organiser un placement privé de la dette de la société cliente directement avec une autre société.
La banque établit le prix de la dette en fonction de la courbe de rendement actuelle des taux d'intérêt et de la cote de crédit de la société. Lorsqu'une entreprise a une cote de crédit plus élevée, elle doit payer moins pour vendre des obligations sur les marchés publics ou privés.
Les banques d'investissement collectent également des capitaux pour les entreprises clientes en organisant des émissions d'actions, communément appelées actions. Les banques d'investissement reçoivent des honoraires des clients pour mobiliser des capitaux, et de nombreuses banques d'investissement emploient des équipes professionnelles de vente et de marketing pour distribuer les problèmes d'endettement et d'équité des clients.
Enfin, les banques d'investissement aident les clients à restructurer leurs prêts. Dans certains cas, la banque crée de nouvelles stratégies d'investissement ou utilise les autres actifs financiers d'un client comme garantie pour les dettes. Les banques d'investissement peuvent également utiliser ce que l'on appelle des instruments dérivés - qui comprennent des options, des contrats à terme et des swaps - pour aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers.
Comment les consommateurs utilisent les banques
Les consommateurs utilisent les banques pour assurer la sécurité de leurs ressources financières et leur disponibilité immédiate.
Les dépôts effectués par les clients de la banque sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Les clients de la banque comptent sur sa capacité à leur verser leurs ressources financières détenues en compte à la banque lorsqu'ils demandent à la banque de le faire.
Les banques permettent aux clients de payer leurs obligations financières en écrivant un chèque sur le compte bancaire. Les banques concernées traitent alors la transaction, facilitant le transfert de fonds au bénéficiaire.
Les banques fournissent également des cartes de débit aux clients, ce qui vous permet d'accéder à vos fonds sans avoir à faire un chèque ou à faire un retrait en espèces. Les cartes de débit vous permettent également de retirer de l'argent au guichet automatique de la banque.
Types de prêts des banques
Il existe différents types de prêts disponibles pour les consommateurs individuels auprès des banques.
Par exemple, les clients peuvent obtenir une protection de découvert auprès de la banque.
Dans la plupart des cas, si un client retire plus d'argent que le compte, la banque facture des frais à ce client. Mais la protection contre les découverts, qui se présente généralement sous la forme d'un prêt auquel le client a accès lorsque le compte est à découvert, peut vous protéger contre ces frais.
Les banques prêtent également de l'argent aux clients privés et professionnels. Ces prêts prennent la forme de prêts personnels, de prêts commerciaux / commerciaux et de prêts immobiliers (hypothèques).
Et, les banques émettent des cartes de crédit aux clients. Une carte de crédit est une autre forme de prêt disponible pour le consommateur. La banque prend également en charge son activité de carte de crédit en facturant des frais pour le traitement des paiements pour régler les factures de cartes de crédit des clients. Pour aider les commerçants à accepter les cartes de crédit des clients, les banques peuvent proposer un service de réseau marchand . Les services de réseau marchand comprennent les terminaux à carte ou les machines à carte de crédit.
Plus de services financiers de banques
Les banques facilitent les transferts de fonds pour les clients par virement bancaire et transfert électronique de fonds. Les banques utilisent un réseau interbancaire pour transférer des fonds aux clients. Les banques fournissent également des chèques certifiés ou des chèques de banque aux clients. La banque garantit le chèque afin que le client puisse l'offrir en tant que fonds disponibles certifiés à un bénéficiaire. Pour créer un chèque certifié, la banque retire habituellement les fonds du client.
Enfin, les banques offrent les services d'un notaire public pour valider les documents importants des clients.