Le divorce marque un nouveau chapitre dans votre vie et dans cette nouvelle vie, vous devrez peut-être réparer ou reconstruire votre historique de crédit. Cela pourrait être accablant, surtout avec tout ce que vous avez à faire. Mais, prenez une étape à la fois. Un meilleur crédit ne se produira pas du jour au lendemain, mais chaque bonne décision financière vous rapprochera d'un pas.
Avoir un revenu et vivre sur un budget
Construire et reconstruire un crédit consiste principalement à payer vos factures à temps.
Pour ce faire, vous devez avoir un revenu stable. Les pensions alimentaires et les pensions alimentaires pour enfants sont admissibles, mais si c'est votre seule source de revenu, elle doit être suffisamment élevée pour couvrir toutes vos dépenses mensuelles (et celles de vos enfants).
Peu importe la source de votre revenu, gérez-le bien. Un budget peut vous aider à tirer le meilleur parti de votre revenu. Si vous n'êtes pas habitué à gérer de l'argent, par exemple parce que votre ex-conjoint a toujours pris soin des factures, cela peut prendre un certain temps pour s'habituer à payer les factures et à rester en dessous de vos revenus. Lisez autant que possible sur les finances personnelles et cherchez des cours de finances personnelles locales pour vous aider à vous familiariser avec la gestion de l'argent.
Vérifiez votre rapport de crédit et votre pointage de crédit pour voir où vous en êtes
Vous pouvez découvrir comment améliorer votre crédit en apprenant ce qui affecte votre crédit . Tirez une copie récente de vos rapports de crédit de tous les trois bureaux de crédit gratuitement par AnnualCreditReport.com. Si vous avez déjà commandé vos rapports gratuits pour l'année, vous pouvez également acheter des rapports de crédit unique ou trois-en-un à travers l'un des bureaux.
Votre pointage de crédit vous donnera une certaine perspective sur si votre historique de crédit est bon ou mauvais. Achetez votre pointage de crédit via FICO.com ou l'un des trois bureaux. Ou, obtenez une version gratuite de votre score sur CreditKarma.com, CreditSesame.com ou Quizzle.com.
Assurez-vous que vos dettes conjointes avec votre ex-conjoint sont prises en charge
Vous n'aurez jamais le contrôle complet de vos antécédents de crédit tant que vous avez encore des comptes ouverts avec votre ex-conjoint.
Les actions de votre ex - ou non-actions - continueront à affecter votre pointage de crédit, même après le divorce.
Idéalement, les dettes dont vous êtes responsable sont à votre nom seulement et celles dont votre conjoint est responsable sont en son nom seulement. Un refinancement, un transfert de solde et une consolidation sont des options pour vous deux pour restructurer vos dettes afin qu'elles soient au nom de la personne responsable.
En attendant, s'il y a des dettes conjointes qui portent encore votre nom, restez au fait de l'historique des paiements - pour votre crédit. Les paiements manqués peuvent toujours affecter votre pointage de crédit, même si le juge a déclaré votre conjoint responsable de ces paiements. Fermez les cartes de crédit conjointes pour éviter que de futurs frais ne soient imputés au compte.
Traitez les factures que vous ne pouvez pas payer
Il est commun pour les ex-conjoints de lutter financièrement dans les mois et parfois les années qui suivent le divorce. Cherchez de l'aide par le biais du conseil en crédit à la consommation si vous avez du mal à payer toutes vos factures. Le conseiller peut vous aider à évaluer votre situation financière et vous aider à décider de la meilleure façon de traiter vos factures. Selon la gravité de votre situation, l'agence de conseil en crédit peut vous suggérer de déclarer faillite .
Changez votre nom de famille avant d'obtenir un nouveau crédit
Si vous changez légalement votre nom, par exemple, l'ex-épouse peut revenir à son nom de jeune fille, faites-le avant de commencer à demander un nouveau crédit.
De cette façon, vos nouveaux comptes seront publiés sous le nom légal que vous utiliserez à l'avenir. En outre, contactez vos créanciers existants pour les faire changer le nom sur vos comptes.
Si vous espérez que changer votre nom pourrait relancer votre historique de crédit, j'ai de mauvaises nouvelles pour vous. Un changement de nom n'affectera pas votre crédit car les comptes sont liés en fonction de votre numéro de sécurité sociale. Toutes les variantes de votre nom figureront sur votre rapport de crédit.
Obtenez le crédit de votre choix
Obtenez une carte de crédit sécurisée si nécessaire. La clé pour construire un bon pointage de crédit est de montrer que vous pouvez gérer le crédit de manière responsable. Cela inclut d'emprunter seulement ce dont vous avez besoin et d'effectuer les paiements à temps chaque mois. Si vous avez déjà des comptes en votre nom, vous êtes sur la bonne voie. Payez-les à temps chaque mois et gardez vos soldes de cartes de crédit en dessous de 30% de la limite de crédit.
Si vous étiez un utilisateur autorisé ou un titulaire de compte conjoint sur les cartes de crédit de votre ex-conjoint, vous avez peut-être déjà un historique de crédit. Dans ce cas, il ne sera peut-être pas difficile d'ouvrir de nouveaux comptes en votre nom. La meilleure façon de dire est de mettre une application. Utilisez votre rapport de crédit récemment tiré et le pointage de crédit pour avoir une idée du type de cartes de crédit que vous devriez demander. Par exemple, si vous avez un mauvais historique de crédit, recherchez des cartes de crédit pour les personnes avec un mauvais crédit .
Une fois que vous avez une bonne base financière et des comptes de crédit de votre choix, la clé pour reconstruire votre pointage de crédit après le divorce est d'emprunter uniquement ce que vous pouvez vous permettre de rembourser et de payer vos factures à temps chaque mois.