Comment réparer votre crédit après une forclusion
Pour de nombreux propriétaires, la forclusion est une réalité, mais ce n'est pas la fin du monde ou la fin de votre crédit. Une forclusion restera sur votre rapport de crédit pendant sept ans et aura un impact sur votre crédit le plus dans les premières années. Comme la forclusion vieillit et vous ajoutez plus d'histoire positive à votre rapport de crédit, votre crédit va s'améliorer.
Il n'y a pas de formule magique pour réparer votre crédit après une forclusion. Plus vous prenez de bonnes décisions concernant l'utilisation de votre crédit, plus votre crédit sera élevé.
01 Évaluer la cause de la forclusion
02 Ajustez vos habitudes de dépenses
Si vous n'avez pas budgété votre revenu, commencez maintenant. Avoir un budget n'est pas la corvée que beaucoup de gens pensent que c'est. Une fois bien fait, un budget aide à soulager le stress financier, car il vous aide à prendre des décisions au sujet de dépenser votre argent. Si vous aviez un budget avant la saisie, mais que vous n'y avez pas adhéré, vous pouvez recommencer. N'oubliez pas d'ajouter vos "dépenses réelles" à votre budget à la fin du mois. De cette façon, vous pouvez voir où vous avez dépassé et faire les ajustements de dépenses nécessaires.
03 Poursuivre toutes vos autres factures à temps
Assurez-vous de payer les comptes de crédit qui sont régulièrement signalés aux bureaux. Cet historique de paiement positif contribuera à "pad" votre pointage de crédit, en gardant une forclusion de dévaster complètement votre crédit. Non seulement cela, un créancier ou un prêteur qui examine manuellement votre rapport de crédit verra que l'hypothèque était la seule chose blessant votre crédit et pourrait être plus indulgente avec votre application. Ne négligez pas d'autres dépenses, car elles pourraient finir sur votre rapport de crédit comme des comptes de collection si vous les laissez impayés.
04 Travail sur le remboursement de la dette
Avoir une dette élevée va nuire à votre pointage de crédit, même si vous payez vos factures à temps. Travaillez à réduire vos soldes de cartes de crédit à 30% de la limite de crédit ou moins. Cela signifie un solde de 300 $ sur une carte de crédit avec une limite de 3 000 $. Réduire votre niveau d'endettement diminuera également votre ratio d'endettement . Si vous obtenez une hypothèque à l'avenir, une charge de la dette inférieure vous aidera à mieux gérer vos paiements.
05 Obtenez de l'aide si vous en avez besoin
Si vous éprouvez des difficultés à établir un budget et à élaborer un plan de gestion de la dette, vous pouvez obtenir de l'aide professionnelle. Un conseiller de crédit à la consommation peut travailler avec vous pour comprendre comment tirer le meilleur parti de votre revenu. Ils négocieront également des taux d'intérêt plus bas et des paiements mensuels avec vos créanciers afin que vous puissiez travailler sur sortir de la dette. Choisissez judicieusement un conseiller en crédit. Méfiez-vous des entreprises de règlement de la dette sans scrupules qui peuvent faire d'autres dommages à votre crédit.
06 Obtenir et utiliser une carte de crédit
Si vous n'avez pas encore de carte de crédit, demandez-en une, mais seulement après avoir évalué et ajusté vos habitudes de consommation. Résistez à l'envie d'obtenir une carte de crédit juste pour acheter des choses que vous ne pouvez pas vous permettre. Au lieu de cela, utilisez une carte de crédit pour faire de petits achats, puis payer le solde en totalité chaque mois. Cela montre que vous pouvez gérer correctement le crédit - emprunter uniquement ce que vous pouvez vous permettre et rembourser en temps opportun.