Même en période de crise financière, il est sage de continuer à financer votre régime de retraite
Je ne suis pas d'accord. Voici pourquoi vous devriez toujours - et je veux dire toujours - contribuer à votre 401 (k) , même si vous êtes en retard sur vos factures. Permettez-moi de le répéter: N'arrêtez jamais de contribuer à votre 401 (k) s'il y a moyen de l'aider, peu importe la gravité de la crise financière.
La facilité avec laquelle les gens peuvent accéder à leur argent 401 (k), et la pénalité de 10% avec laquelle beaucoup sont critiqués , est l'une des raisons pour lesquelles le système de retraite américain est en danger. Dans l'ancien temps, vous ne pouviez pas attaquer votre caisse de retraite, peu importe à quel point les choses devenaient terribles. Maintenant, les gens se tournent vers leurs comptes, comptant toujours sur être en mesure de reconstituer les fonds à un moment donné dans le futur. C'est une tragédie absolue.
Voici quelques raisons clés pour continuer à contribuer à votre plan 401 (k) même si vous éprouvez des difficultés financières:
- Les cotisations à votre 401 (k) sont souvent déductibles d'impôt. En d'autres termes, votre revenu imposable est réduit, de sorte que vous finissez par payer moins d'impôt. Si vous choisissez plutôt de ne pas mettre ces dollars de côté, le gouvernement fédéral et les gouvernements des États vont prendre une plus grande partie de votre salaire en impôts sur le revenu. Non seulement vous finirez avec moins d'argent dans votre compte de retraite , vous finirez avec moins d'argent dans votre main aujourd'hui. C'est en quelque sorte comme tuer le poulet pour la viande maintenant quand vous pourriez vivre des oeufs pour beaucoup plus longtemps.
- Beaucoup d'employeurs offrent des contributions de contrepartie à l'argent mis dans un 401 (k) par les employés. Si votre entreprise donnait, disons, un dollar pour un dollar sur les premiers 3% du salaire, quelqu'un qui gagne 40 000 $ par année pourrait obtenir 1 200 $ de plus en impôt différé, simplement en versant des cotisations à son 401 (k ). Si vous arrêtez, non seulement vous allez payer les impôts plus élevés dont nous avons parlé il y a un instant, mais vous allez perdre cet argent pour toujours.
- Si vous êtes assez malheureux pour devoir déclarer faillite, la plupart des tribunaux protégeront vos comptes de retraite , y compris votre 401k. Cela signifie que l'argent mis de côté restera là pendant que le reste de vos actifs sera liquidé ou réorganisé. Si vous avez vraiment des ennuis, vous devriez vouloir mettre autant que possible dans cet endroit relativement sûr, hors de la portée de nombreux créanciers. De cette façon, si vous avez été anéanti, vous avez une grande chance de recommencer à jouer avant que les investissements ne génèrent des revenus passifs pour vous.
- Sur de longues périodes de temps, les avantages fiscaux dont jouit un 401 (k) peuvent entraîner beaucoup plus de richesse que si vous aviez détenu vos actions ou fonds communs de placement dans un compte de courtage . Si vous cessez de cotiser à votre régime 401 (k), vous perdez toute la valeur temporelle de la capitalisation qui vous aurait été versée.