Définition: Presque chaque prêt généré pour acheter une maison contient une clause de vente à terme. Je ne connais aucune hypothèque sans une clause de vente en raison. Une clause de vente due est importante si un propriétaire veut vendre la maison sans rembourser le prêt. Une clause de vente à terme permet au prêteur existant d'appeler l'intégralité du prêt dû et payable si le propriétaire transfère le titre à la maison sans payer le prêt en totalité.
Une clause de vente à terme empêche fondamentalement un propriétaire de vendre sous réserve d'un prêt en cours . Cela ne signifie pas que les gens n'essaient pas de le faire, mais cela signifie que le nouveau propriétaire pourrait perdre la maison si le prêteur existant s'abstient. Les prêteurs ont des droits spécifiques, et les actes de fiducie et les hypothèques sont rédigés par des avocats en faveur des prêteurs. Une clause de vente due est l'un de ces droits inhérents à la paperasserie. Vous devrez peut-être parcourir 10 pages pour le trouver, mais la clause de la clause de remboursement anticipé sera incluse dans presque tous les prêts accordés après 1988.
Exemple de verbiage trouvé dans une hypothèque pour un logement de une à quatre familles est ci-dessous:
Transfert de la propriété ou d'un intérêt bénéficiaire dans l'emprunteur. Si tout ou partie de la Propriété ou tout intérêt y est vendu ou transféré (ou si un intérêt bénéficiaire dans l'Emprunteur est vendu ou transféré et que l'Emprunteur n'est pas une personne physique) Sans le consentement écrit préalable du Prêteur, le Prêteur peut, à son choix: exiger le paiement immédiat intégral de toutes les sommes garanties par cet instrument de sécurité.
Toutefois, cette option ne sera pas exercée par le prêteur si l'exercice est interdit par la loi fédérale à la date du présent instrument de sécurité.
La raison pour laquelle vous vous souciez d'une clause de vente due est que vous ne voulez pas que le prêteur exige soudainement une récompense, ce que le prêteur a le droit de faire. Cependant, dans le monde réel, les prêteurs n'appellent pas souvent des prêts dus et payables simplement parce que le titre de propriété a été transféré.
Surtout pendant l'effondrement du marché entre les années 2006 et 2011 parce que les prêteurs à ce moment-là étaient tout simplement ravis d'être payés du tout. Les prêteurs ne se soucient pas vraiment de savoir qui les a payés tant que l'hypothèque n'était pas délinquant.
Avance rapide jusqu'à aujourd'hui, et les prêteurs ont toujours le droit d'accélérer le prêt s'ils sentent que leur sécurité pourrait potentiellement être endommagée. Après tout, ils ont fait le prêt à un emprunteur après avoir pleinement vérifié l'acheteur et l'exécution du dossier par la souscription et qui est cette nouvelle personne qu'ils ne savent pas faire les paiements. La question est ils seront?
En règle générale, une clause de vente à due est appliquée si le prêteur estime que sa sécurité est à risque ou si le prêteur croit qu'il peut faire plus d'argent dans un climat de hausse des taux d'intérêt. Par exemple, si la banque peut appliquer un remboursement de ce prêt existant, qui pourrait être à un taux inférieur à celui du marché, puis utiliser cet argent pour financer un nouveau prêt à un taux plus élevé, il est dans l'intérêt de la banque d'appeler ce prêt est immédiatement dû et payable. Cela pourrait laisser les emprunteurs se démener pour se refinancer.
Dans les temps anciens, comme les beaux jours des années 1970 et 1980, les banques offraient des hypothèses formelles de prêt aux nouveaux acheteurs, mais nous ne voyons plus grand chose de cela.
Si les acheteurs ne sont pas admissibles, ces types d'acheteurs essaient souvent d'acheter la propriété sans informer le prêteur, soit en enveloppant le financement existant dans un acte de fiducie tout compris ou un contrat de terrain Wrap-Around. Certains ont utilisé les ventes d'options de crédit-bail comme un instrument de financement pour essayer de contourner la clause de vente à terme.
Aussi connu comme: clause d'aliénation, clause d'accélération
Exemples: John a vendu sa maison en vertu d'un contrat foncier, dans l'espoir de contourner la clause de vente à tempérament, mais le prêteur actuel lui a dit de rembourser son prêt ou de le forcer.
Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, est un courtier associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.