Comment déterminer la meilleure approche pour investir pour la retraite
Contribuer aux comptes de retraite est une étape importante, mais ce n'est pas la seule étape du processus de planification de la retraite. Épargner pour la retraite peut ne pas suffire si vous n'investissez pas dans les bons types de placements en fonction de vos objectifs et de votre horizon temporel.
Un niveau approprié de croissance et de revenu souhaité est nécessaire et chaque investisseur a besoin d'un plan d'investissement de base. Si vous n'avez pas de plan d'investissement en place, vous risquez de nuire à vos chances d'atteindre des objectifs de vie importants, comme la retraite.
Commencez par examiner votre personnalité d'investisseur
La planification réussie des investissements commence par une compréhension de base de vous-même. Cette prise de conscience implique de savoir comment vous aimez prendre des décisions, si vous aimez les conseils ou si vous aimez faire vous-même, et ce que vous ferez probablement quand les choses se corsent et vos investissements font face à des obstacles tels qu'un ralentissement du marché. Une première étape importante lorsque vous investissez pour la retraite est de comprendre votre tolérance au risque, qui est essentiellement une évaluation de la façon dont vous êtes à l'aise avec une approche agressive, modérée ou conservatrice à l'investissement.
Pour mettre en œuvre votre plan d'allocation d'actifs souhaité, vous devez vous poser une question simple: dans quelle mesure souhaitez-vous être impliqué dans la gestion quotidienne de votre portefeuille d'investissement?
Préférez-vous plus d'une approche «pratique» ou «sans intervention» à l'investissement?
Investissement pratique
Les investisseurs actifs préfèrent habituellement être impliqués plus activement dans le processus de conception d'un portefeuille d'investissement pour la retraite. D'autres préférences incluent généralement la définition de pondérations d'allocation cible pour différentes classes d'actifs (actions, obligations, liquidités, actifs réels, etc.).
Parmi les autres activités courantes sur lesquelles les investisseurs doivent se concentrer, citons un suivi régulier et un rééquilibrage de leur portefeuille d'investissement. Par exemple, les investisseurs directs peuvent préférer investir dans des actions individuelles ou des fonds communs de placement gérés activement ou établir leur propre répartition d'actifs (combinaison de types de placements) de placements passifs comme des fonds communs de placement indiciels.
Liste de contrôle pratique pour les investisseurs
- Surveiller et examiner régulièrement les performances du compte
- Compléter une analyse de frais de routine
- Ayez confiance en votre propre capacité à prendre des décisions d'investissement importantes
- Préférez personnaliser les allocations d'investissement
- Rechercher régulièrement les détails des actions individuelles, fonds communs de placement, ETF ou autres investissements.
- Désirez créer un portefeuille fiscalement avantageux
- Rééquilibrer les investissements sur une base régulière
Il existe de nombreuses options pour les investisseurs autonomes, y compris les comptes de retraite autogérés, les sociétés de courtage à escompte et les sociétés de services financiers à faible coût où vous pouvez investir seul avec ou sans conseiller.
Initiation aux investisseurs
Les investisseurs non interventionnistes recherchent généralement une solution d'investissement simple. Pensez-y comme une préférence pour un guichet unique. Par conséquent, les investisseurs non interventionnistes sont plus susceptibles de rechercher des portefeuilles d'allocation d'actifs prémélangés.
Parmi les exemples populaires d'investissements qui entrent dans cette catégorie, citons les fonds de prévoyance, les fonds de répartition d'actifs, les portefeuilles gérés par des professionnels ou l'utilisation d'une plateforme d'investissement en ligne ou « robo-advisor ». Ces alternatives d'investissement plus informelles reposent sur des conseils professionnels pour définir la stratégie du portefeuille d'investissement et rééquilibrer automatiquement. Cette approche a tendance à être un bon choix pour les personnes qui préfèrent une approche plus «l'établir et l'oublier» à la gestion d'un portefeuille d'investissement et qui prévoient seulement de faire quelques changements mineurs au cours du temps. Les fonds communs de placement indexés à gestion passive ou les fonds de retraite à échéances cibles sont des options de placement populaires pour les investisseurs non interventionnistes, car ils ne nécessitent pas de surveillance régulière.
Liste de contrôle des investisseurs non interventionnistes
- En règle générale, ne vérifiez pas votre compte régulièrement
- Manque de confiance dans votre capacité à choisir vos propres investissements
- Préférer un portefeuille prémélangé ou une approche définie et monitorée
- Généralement peu familier avec la structure des actions individuelles, des fonds communs de placement, des FNB ou d'autres investissements.
- Rarement effectuer des mises à jour ou des modifications d'allocation d'actifs
- Ne pas rééquilibrer votre compte régulièrement
- Pas préoccupé par l'efficacité fiscale
Pour l'investisseur non interventionniste, envisagez d'utiliser une stratégie d'investissement passive à faible coût qui met l'accent sur l'allocation d'actifs (ou la façon de répartir votre compte entre catégories d'actifs telles que actions, obligations, actifs réels et liquidités). Cela fonctionnera généralement mieux que simplement essayer de choisir les meilleurs des années précédentes ou diviser vos contributions à travers chacune de vos options de placement dans un plan 401 (k) . Une autre approche non interventionniste pour vous aider à trouver un portefeuille diversifié qui fournit également des conseils professionnels consiste à choisir un fonds commun de placement qui correspond à votre tolérance au risque. L'inconvénient de cette approche statique est que votre tolérance au risque peut changer à mesure que des objectifs tels que la retraite approchent et que vous devrez peut-être ajuster vos placements progressivement au fil du temps. À titre de solution de rechange, un fonds de retraite axé sur les dates cibles offre une approche «planéifiée» à l'investissement qui s'ajuste automatiquement pour devenir plus prudent lorsque vous approchez de la retraite.
Si vous préférez avoir un coach financier, envisagez de travailler avec un PLANIFICATEUR FINANCIER CERTIFIÉ payant, un professionnel qui est payé uniquement par les clients et non par des commissions ou des frais de courtage. Il est important de vérifier les antécédents de votre conseiller auprès de la FINRA ou de la SEC s'ils sont des conseillers en placement inscrits. Vous devriez également vérifier avec votre employeur pour voir s'ils offrent un programme de santé financière qui fournit des conseils d'investissement ou des services de conseil.