Combien devriez-vous vous soucier des creux du marché?
Si vous êtes un investisseur à long terme
Si vous avez plus de 10 à 15 ans de retraite et investissez à long terme, vous n'avez probablement pas à vous soucier de ce que le marché fait un jour donné. La clé de l'investissement à long terme est de définir votre tolérance au risque à l'avance et de constituer un portefeuille avec lequel vous êtes à l'aise.
C'est ce qu'on appelle la répartition de l'actif, et une fois que vous avez réglé, vous ne devez pas vous inquiéter à moins que votre allocation ne soit complètement détraquée.
Un grand nombre de professionnels de la finance vous diront que la répartition de l'actif et le rééquilibrage régulier du portefeuille constituent la meilleure stratégie à long terme. Je l'aime parce qu'il y a moins de fretting impliqué. Au lieu de suivre le marché au hasard, vous pouvez fixer une date une fois par an pour vous enregistrer et voir si votre portefeuille est toujours conforme à vos objectifs. Si non, alors rééquilibrer.
Le rééquilibrage consiste à vendre des investissements gagnants pour investir plus d'argent dans des investissements qui ont baissé, aussi connu sous le nom d'achat faible et de vente élevée. Supposons que vous ayez un portefeuille composé à 70% d'actions et à 30% d'obligations. Si les obligations ont une bonne année et que les actions chutent, votre solde va changer. Si les obligations commencent à représenter 37% à 63% des actions, vous pouvez déplacer plus d'argent en actions pour les rééquilibrer. Si vous suivez cette stratégie, vous ne faites pas vraiment attention au marché pour le reste de l'année.
Des hauts et des bas se produiront, mais si votre allocation d'actifs est sur la cible, vous pouvez surmonter les fluctuations du marché.
Si vous êtes un investisseur à court terme
Même si vous êtes proche de la retraite, la répartition de votre portefeuille devrait refléter cela. Vous pouvez avoir un plus grand pourcentage dans des placements à revenu fixe ou à dividendes dans le but d'augmenter le revenu que votre portefeuille produit.
Mais une fois que vous avez une allocation qui fonctionne pour vous, la stratégie de rééquilibrage est la même. Vous voudrez peut-être vérifier sur votre portefeuille plus souvent qu'une fois par an. Ou vous pouvez décider de faire un mouvement si le marché baisse plus d'un pourcentage défini. Ceci est connu comme un déclencheur. Certains courtiers vous proposent de vous contacter en cas de déclenchement, vous n'avez donc pas à y penser avant cette date.
Existe-t-il des règles empiriques pour l'allocation d'actifs ? Le vieux truc de soustraire votre âge de 100 ans, mettant votre âge en obligations et le reste en actions, peut fonctionner pour les investisseurs conservateurs. Mais combien de risque que vous voulez prendre avec les stocks dépendra vraiment de votre propre appétit pour la croissance et la tolérance au risque. Vous pouvez trouver de nombreux calculateurs de tolérance au risque sur le Web, et votre administrateur 401 (k) a probablement quelques outils pour vous aider. Vous pouvez également déterminer si vous souhaitez conserver la partie actions de votre portefeuille dans un fonds indiciel général ou diviser vos positions entre des fonds communs de placement ou des ETF représentant différents segments et tailles de marché, et des actions individuelles. Les investisseurs à long terme sont probablement mieux lotis avec les fonds communs de placement ou les FNB parce que vous n'avez pas à vous soucier de la volatilité d'un seul titre. Si vous avez des actions de la société, il existe des façons de bâtir un portefeuille diversifié autour de cette position, mais vous devriez probablement en discuter avec un conseiller financier ou un professionnel de l'investissement.
Si vous êtes un investisseur à court terme
Il y a ces gens qui aiment faire attention à la bourse. La plupart des gens ne le font pas. Mais si vous l'aimez vraiment, vous pourriez gagner de l'argent en achetant et en vendant des actions individuelles et d'autres titres. Je suis tout à fait pour cela, mais ne risquez pas votre argent de retraite sur ce type d'investissement jusqu'à ce que vous soyez très sûr de vous-même (et peut-être même pas alors). Construire un portefeuille "argent amusant" pour le commerce des actions.
Les investisseurs actifs font attention aux mouvements quotidiens du marché et essayent de chronométrer le marché. Mais les investisseurs qui ont le plus de succès achètent généralement plutôt que de vendre sur les creux du marché. Bien sûr, tout cela dépend de la santé de l'entreprise, et les commerçants actifs devraient apprendre à analyser les stocks en fonction de leurs fondamentaux. Si une entreprise a de bonnes perspectives à long terme et un bon rapport qualité-prix, l'acheter quand c'est bon marché, c'est comme trouver une bonne affaire.
Les traders en temps réel ont toutes sortes de trucs, comme les actions à court terme et faire beaucoup de mouvements intra-day. Encore une fois, à moins que vous ne sachiez vraiment ce que vous faites, vous pourriez perdre beaucoup d'argent en essayant de le faire (et même lorsque vous savez ce que vous faites), surtout si vous utilisez un levier ou une dette pour négocier des actions. Il y a aussi des conséquences fiscales pour ces métiers.
La ligne de fond pour les investisseurs de retraite: à moins que les circonstances ne soient extrêmes (2008 personne?), La plupart d'entre nous n'ont pas besoin de prêter beaucoup d'attention aux mouvements du marché à court terme. Si vous avez une allocation d'actifs avec laquelle vous pouvez vivre, vous pouvez ignorer les gros titres financiers.
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