Investir à travers votre 401 (k)

Guide du débutant sur les différents types de régimes 401 (k)

Si vous vous êtes déjà demandé: « Qu'est-ce qu'un plan 401 (k)? », La réponse courte et simple se résume à ceci: Un 401 (k) n'est pas un investissement. C'est un type de compte qui a des avantages spéciaux qui vous permettent de créer de la richesse en investissant dans des actifs tels que des fonds communs de placement , des actions , des fonds indiciels , et des fiducies de placement immobilier . Il existe différents types de plans 401 (k), chacun avec des avantages et des inconvénients uniques allant des règles fiscales à la protection de la faillite.

Le Plan 401 (k) contre le Plan 403 (b)

Si vous travaillez pour un organisme gouvernemental ou sans but lucratif, vous ne serez pas admissible à un compte 401 (k). Au lieu de cela, vous pourriez avoir quelque chose de connu sous le nom de plan 403 (b). Pour en savoir plus à ce sujet, lisez Comprendre votre plan 403 (b) .

Le plan Roth 401 (k) - Une nouvelle torsion sur le classique 401 (k)

L'une des plus récentes inventions est le Roth 401 (k). Ce type spécial de 401 (k) a beaucoup des mêmes avantages d'un Roth IRA . Cela signifie que vous cotisez au régime et que vous n'obtenez pas la cotisation de vos impôts, mais vous ne paierez jamais un sou en impôt sur le revenu ou en impôt sur les gains en capital, même s'il atteint des dizaines de millions de dollars. au moment où vous prenez votre retraite! En revanche, dans une convention 401 (k), les cotisations sont déductibles d'impôt, et vous ne payez des impôts que lorsque l'argent est retiré.

La petite entreprise 401 (k) - Le choix parfait pour les travailleurs indépendants

Pour les propriétaires de petites entreprises ou ceux qui travaillent pour eux-mêmes, un grand choix pourrait être un travailleur indépendant 401 (k).

Un type relativement nouveau de compte de retraite, il a de nombreuses fonctionnalités qui peuvent le rendre plus attrayant pour les propriétaires de petites entreprises que le SEP-IRA (actuellement) plus populaire.

Réduire le risque lié à l'investissement dans le régime 401 (k)

Lorsque vous investissez via un compte 401 (k), il existe plusieurs risques que vous souhaitez essayer de réduire.

Ceux-ci inclus:

• Investir dans le stock de votre employeur : Comment savoir si votre employeur est un McDonald / Wal-Mart ou un Enron / Worldcom? Les deux premiers ont rendu leurs employés extrêmement riches, tandis que les deux derniers ont connu des effacements complets et complets.
• Le risque de mettre trop d'argent dans votre compte 401 (k) à un moment donné. Il peut être réduit par une pratique connue sous le nom de moyenne des coûts en dollars .
• Une des questions les plus courantes qu'on nous pose est: Devriez-vous prendre un prêt 401 (k)? La réponse dépend de diverses circonstances, et il y a des avantages et des risques.
• Une autre question que nous recevons souvent est de savoir si vous devriez ou non continuer à contribuer à votre compte 401 (k) en fonction des niveaux du marché, des perspectives d'emploi, ou de tout autre nombre de facteurs. Dans un article spécial, Never Stop Contributing to Your 401 (k) , nous expliquons pourquoi cette philosophie peut être une erreur coûteuse.

Qu'arrive-t-il à mon 401 (k) quand je quitte mon emploi?

Vous avez plusieurs options pour votre 401 (k) lorsque vous quittez un emploi. Le plus attrayant est souvent connu comme un IRA Rollover qui vous permet de prendre l'argent dans votre 401 (k) et le garder protégé dans un compte à l'abri de l'impôt. Pour en savoir plus sur cette fonctionnalité spéciale, lisez Comprendre votre IRA de survol .