Quand louer plutôt que d'acheter a plus de sens
1. Mauvais rapport de crédit
Est-ce que votre rapport de crédit réservoir? Si votre score FICO est inférieur à 620, vous ne recevrez pas un bon taux d'intérêt pour un prêt et, en fait, ce genre de score pourrait vous livrer entre les mains d'un prêteur prédateur .
Pas bon signe.
- Si vous voulez acheter avec un mauvais crédit , vous devriez travailler sur la réparation avant de demander un prêt.
- Quatre paiements en retard suffisent à vous disqualifier pour l'obtention d'un prêt.
- Vous pouvez commander votre rapport de crédit gratuitement en ligne.
2. Ratios élevés de la dette
Les prêteurs considèrent deux ratios: front-end et back-end. Le frontal est votre paiement hypothécaire, plus les taxes et les assurances divisées par votre salaire mensuel. Le back-end ajoute vos paiements de dette mensuels à votre paiement PITI avant de diviser ce chiffre total par votre salaire. Un ratio d'endettement de 50% est un ratio élevé. Un ratio d'endettement élevé signifie que vous pourriez ne pas être admissible au prêt. Si vous trouvez un prêteur sans scrupules qui est prêt à financer un tel prêt, vous ne pouvez pas vous permettre de vous nourrir, même si vous mangez de la saleté.
3. Instabilité de l'emploi ou réinstallation
Quel est le niveau de sécurité de votre travail? Un acheteur de Sacramento à fort roulement a acheté une maison à Midtown. Ses versements hypothécaires étaient de 3 500 $ par mois, ce qui était beaucoup pour un 25 ans.
Cependant, ce paiement était abordable alors que ce type gagnait un salaire annuel de 120 000 $. Mais quand il a perdu son travail, il a également perdu sa maison à la forclusion .
- Votre travail est-il en péril?
Votre entreprise est-elle en train de licencier? Pourriez-vous être renvoyé et, dans l'affirmative, à quel point serait-il difficile d'obtenir un autre emploi immédiatement? L'indemnisation du chômage est rarement suffisante pour couvrir les versements hypothécaires.
- Déménagement.
Êtes-vous susceptible d'être transféré dans une autre ville dans les deux ou trois prochaines années? Si vous deviez vendre en raison d'un transfert d'emploi, votre propriété aurait besoin d'au moins 10 pour cent pour couvrir le coût de la vente ; Sinon, vous perdriez de l'argent sur la vente. Lorsque vous achetez une maison , vous devriez prévoir de rester en place pendant un certain temps.
4. Problèmes de maintenance
Toutes les maisons ont besoin d'entretien et d'entretien. Pas tout le monde a le où-avec-tout, encore moins le désir, pour s'attaquer à des projets de réparation à domicile. En outre, de nombreux accédants à la propriété ne peuvent pas se permettre d'embaucher un professionnel pour réparer des choses qui cassent. Les experts vous suggèrent de mettre de côté 5 pour cent du prix d'achat pour couvrir l'entretien et les réparations lorsque vous achetez une maison .
5. Lorsque louer des coûts considérablement moins
Si le paiement de votre hypothèque équivaut à trois fois le montant (ou plus) que vous paieriez pour le loyer, il pourrait ne pas être logique pour vous d'acheter. Par exemple, s'il vous en coûterait 2 000 $ par mois pour louer ce qui vous coûterait 6 000 $ par mois, est-il raisonnable de payer 48 000 $ de plus par année pour posséder une maison?
Si vous êtes dans une tranche d'imposition de 30%, vous pourriez ne pas être proche de récupérer la différence que vous avez payée. Supposons que vos dépenses déductibles sont de 5 000 $ par mois; 30% de ce montant ne représente que 1 500 $, ce qui correspond à vos véritables économies d'impôt par mois.
Voulez-vous dépenser 6 000 $ pour économiser 1 500 $? Pour plus d'informations, veuillez consulter un comptable fiscaliste ou un CPA.
Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, est un courtier associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.