La sécurité sociale est-elle un système de Ponzi?
Charles Ponzi
Charles Ponzi a attiré des milliers d'investisseurs dans les années 1920. Il a promis un retour de 50% en 90 jours sur les bénéfices réalisés avec les coupons de réponse internationaux. Ces coupons étaient légèrement moins en valeur dans les pays étrangers. Ils pourraient être échangés contre de vrais timbres de valeur supérieure dans le pays d'origine. Les profits semblaient plausibles pour les investisseurs crédules, mais il faudrait des millions de coupons pour réaliser des profits. Au lieu de cela, Ponzi a utilisé les fonds qu'il a acquis pour rembourser quelques investisseurs précoces en 45 jours. Cela a rendu sa proposition crédible. En quelques mois, il a recueilli 20 millions de dollars. Il a déjà reçu 1 million de dollars au cours d'une période de trois heures.
Le système de Ponzi s'est effondré quand il était incapable de rembourser les investisseurs plus tard. D'ici là, il avait perdu entre 7 et 15 millions de dollars et ruiné six banques. Le gouvernement l'a accusé de fraude postale en vertu de la loi fédérale et de l'État. Il a été condamné à une peine d'emprisonnement de cinq à neuf ans.
Il a sauté sous caution et a procédé au lancement du syndicat foncier Charpon en Floride où il a vendu des biens immobiliers qui étaient sous l'eau. Les autorités du Texas l'ont kidnappé et renvoyé à Boston. Il a été libéré en 1934. (Source: "Charles Ponzi," NNDB. "Ponzi Scheme", SEC. "Les plus grands scandales financiers", Bloomberg.)
Exemples
Bernie Madoff exploitait le système de Ponzi le plus ancien. Pendant 20 ans, les investisseurs ont versé 17,5 milliards de dollars dans sa «société d'investissement». Il a payé des rendements supérieurs à la moyenne en utilisant des fonds provenant de nouveaux investisseurs. La crise financière de 2008 a mis en lumière sa fraude lorsque les investisseurs ont tenté de retirer 7 milliards de dollars. Avec une valeur nette de seulement 300 millions de dollars, Madoff était incapable de les rembourser. Il a plaidé coupable et purge actuellement une peine de 150 ans. Son fils, Mark Madoff, s'est suicidé seulement deux ans après l'arrestation de son père. Il s'est pendu dans sa maison de New York. Son fils de 2 ans était endormi dans la pièce voisine. Andrew Madoff est décédé d'un cancer en septembre 2014.
Avant son arrestation, Madoff a joui d'une réputation stellaire avec la fondation du NASDAQ comme l'une de ses réalisations. Les accusations de fraude ne s'étendaient pas aux autres membres de la famille Madoff. Sa femme et ses deux fils travaillaient pour des entreprises connexes dans des bâtiments distincts. Les tribunaux ont autorisé Ruth Madoff à garder 2,5 millions de dollars. Elle vit maintenant dans un appartement de 989 pieds carrés dans le Connecticut. (Source: «Bernard Madoff critique le tribunal fiduciaire», USA Today, 23 janvier 2015.)
Les autorités chinoises ont annoncé l'exemple le plus récent d'un système de Ponzi en février 2016 où un million d'investisseurs ont perdu 7,6 milliards de dollars à Ezubao.
Cette société de prêt en ligne a promis des rendements de 15 pour cent, ce qui n'a jamais été le cas. Au lieu de cela, les 21 propriétaires ont dépensé de l'argent auprès d'investisseurs pour gérer leur entreprise et acheter des voitures et des maisons de luxe. Ezubao a fonctionné de juillet 2014 à décembre 2015. (Source: "Les plus grands systèmes de Ponzi dans l'histoire", MSN Money, 8 février 2016.)
La sécurité sociale est-elle un système de Ponzi?
La sécurité sociale ressemble à un système de Ponzi. Les travailleurs paient dans le fonds fiduciaire de la sécurité sociale . Malgré le nom, il n'y a pas de fiducie qui détient ces fonds pour eux. Au lieu de cela, les fonds versent des prestations aux retraités existants. Une fois que les travailleurs payants seront prêts à prendre leur retraite, de nouveaux fonds viendront de nouveaux travailleurs.
Les gens appellent la sécurité sociale un système de Ponzi parce que les gens qui sont arrivés tôt reçoivent plus qu'ils n'ont payé. Les baby-boomers ont payé plus de charges sociales que les contributions reçues par leurs parents.
Ce n'est pas le cas des baby-boomers qui prennent leur retraite. À l'avenir, il n'y aura plus assez de travailleurs pour leur verser des prestations à leur retraite. D'ici 2030, la sécurité sociale devra puiser dans le fonds général pour payer les prestations. Cela créera un déficit budgétaire ou un besoin de nouvelles taxes.
Cela signifie que le gouvernement forcera la prochaine génération à payer pour ses prestations. Ils n'ont pas le choix. C'est la différence entre la sécurité sociale et un système de Ponzi.
Différence entre les régimes de Ponzi et de pyramide
Les systèmes de Ponzi sont des investissements frauduleux. Les participants croient qu'ils mettent leur argent au travail dans un réel investissement. Les systèmes pyramidaux sont des activités de marketing frauduleuses à plusieurs niveaux. Les participants comprennent qu'ils doivent recruter de nouveaux membres pour gagner de l'argent. Ceux qui se trouvent aux niveaux supérieurs de la pyramide gagnent de l'argent auprès des nouvelles recrues à des niveaux inférieurs. Malheureusement, ceux qui sont aux niveaux inférieurs de la pyramide ne trouveront jamais assez de nouvelles recrues pour gagner de l'argent. Ils constatent qu'ils ont gaspillé beaucoup de temps et d'argent une fois que la pyramide s'effondre. (Source: "Pyramid Schemes", SEC. "Pyramide vs Ponzi Scheme: Lequel est le pire?" VOA, 25 avril 2016.)
La plupart des sociétés MLM bien connues ne sont pas des systèmes pyramidaux. Les exemples incluent Amway, Meleleuca et PrePaid Legal. La plupart de leurs clients ne sont pas non plus des représentants de l'entreprise. C'est la principale différence entre une entreprise MLM et un système pyramidal. Les entreprises MLM légitimes sont de bonnes opportunités pour les personnes qui veulent apprendre à gérer leur propre entreprise. Voici six questions à poser à quiconque vous invite à rejoindre une entreprise MLM.