Faits et dangers des hypothèques de 50 ans
Les hypothèques de 50 ans sont des prêts dont le remboursement est prévu sur 50 ans. Parce que la durée du prêt est si longue, les paiements mensuels sont très faibles par rapport aux autres prêts. Les hypothèques de 50 ans sont simplement utilisées comme un outil de flux de trésorerie et ne sont presque jamais remboursées sur 50 ans. Entrons dans les détails sur le fonctionnement des hypothèques de 50 ans et si elles vous conviennent.
Principes de base des hypothèques de 50 ans
La plupart des hypothèques de 50 ans sont des hypothèques à taux fixe.
Ils sont construits de sorte que vous rembourser le prêt sur 50 ans. Ceci est relativement long, puisque la plupart des hypothèques sont des hypothèques de 15 ou 30 ans. Même si vous ne gardez pas une hypothèque de 50 ans pendant 50 ans, le prêt est conçu pour une période de 50 ans. Il est difficile de trouver des prêts immobiliers qui sont conçus avec un horizon temporel de 50 ans (ou plus).
Pourquoi utiliser un prêt de 50 ans?
La plupart des gens choisissent une hypothèque de 50 ans pour le paiement mensuel faible. Si vous utilisez une hypothèque de 15 ou 30 ans, votre paiement mensuel sera plus élevé. En étendant le prêt, les paiements mensuels diminuent considérablement.
Vous pouvez jouer avec une calculatrice hypothécaire pour voir par vous-même comment cela fonctionne. Changer la période de 15 à 30 à 50 ans et regarder comment le paiement mensuel change.
Problèmes avec les hypothèques de 50 ans
Bien que les paiements mensuels inférieurs puissent être attrayants, il y a toujours des compromis. L'utilisation d'une hypothèque de 50 ans signifie que vous paierez plus d'intérêts et que vous créerez des capitaux extrêmement lentement.
En utilisant l'un des calculateurs dans le lien ci-dessus (ou un calculateur d'amortissement générique de prêt ), vous verrez comment les coûts d'intérêt totaux sont beaucoup plus élevés avec un prêt hypothécaire de 50 ans.
Ce n'est pas seulement le délai plus long qui augmente les coûts d'intérêt. Les hypothèques de 50 ans sont également assorties de taux d'intérêt plus élevés. Attendez-vous à payer un supplément de 0,25% ou plus que sur une hypothèque de 30 ans.
Si vous cherchez des hypothèques de 50 ans, vous devez vous demander: est-ce que j'achète plus de maison que je ne peux me le permettre?
Payer les prêts: Amortissement
Lorsque nous parlons de prêts hypothécaires, comme les prêts hypothécaires de 30 ans ou les prêts hypothécaires de 50 ans, nous parlons du temps qu'il faudra pour rembourser le prêt. Avec chaque paiement mensuel, vous payez des intérêts et vous remboursez une partie du solde du prêt. Avec un prêt hypothécaire de 50 ans, votre paiement final de l'année 50 remboursera complètement le prêt.
Le processus de remboursement d'un prêt est appelé «amortissement».
Lorsque vous modifiez une partie d'un prêt (le taux d'intérêt ou la durée de remboursement, par exemple), vous modifiez la rapidité de l'amortissement. En allongeant le délai, le prêt amortit plus lentement.
Solutions de rechange aux hypothèques de 50 ans
Une hypothèque de 50 ans pourrait être parfaite pour vous. Si vous faites vos devoirs et travaillez étroitement avec votre prêteur, vous pouvez décider que c'est la meilleure option. Cependant, vous devriez envisager certaines alternatives et les exclure avant d'aller de l'avant.
Selon vos objectifs et votre crédit, les prêts d'intérêt seulement pourraient accomplir quelque chose de semblable à une hypothèque de 50 ans. Vous pourriez avoir plus de chance de trouver un prêt d'intérêt seulement ou une hypothèque de 50 ans selon le marché.
Voyez ce que les banques offrent avant de prendre une décision.
Vous devriez également envisager d'emprunter moins et d'utiliser un prêt à plus court terme. Si vous vous étirez à acheter plus que vous ne le devriez, il est plus facile d'avoir des ennuis plus tard.