Soyez prêt à acheter une maison en comprenant ces frais
Il y a des frais, par exemple, qui doivent être payés d'avance. D'autres frais peuvent être intégrés dans votre prêt immobilier. Il est important de comprendre la différence et de savoir ce que vous devrez payer de votre poche lorsque vous vous asseyez à la table de clôture.
Cette liste décrit les douze frais les plus communs à connaître lors de l' achat d'une maison .
1. Assurance hypothécaire privée
Vous pourriez être tenu d'acheter une assurance hypothécaire privée si vous mettez moins de 20 pour cent sur une maison. L'assurance hypothécaire privée, communément appelée PMI, est généralement fournie par une compagnie d'assurance hypothécaire privée afin de protéger les prêteurs contre les pertes en cas de défaillance d'un emprunteur. Il existe deux types de paiements: une prime PMI initiale et une prime mensuelle PMI. La prime d'avance peut être payée à la clôture ou être convertie en prêt. Rappelez-vous simplement que le versement de ce paiement dans le prêt - et les primes mensuelles du PMI - peuvent affecter la taille de votre paiement hypothécaire.
2. Assurance du propriétaire
Lorsque vous empruntez de l'argent pour acheter une maison, l'assurance est une exigence que vous ne pouvez pas ignorer. Une police d'assurance habitation combine une assurance responsabilité civile et une assurance contre les risques pour couvrir un logement et son contenu.
Dans de nombreux cas, cela signifie acheter une police avant de fermer la maison. Vous devrez payer les primes de la première année à votre compagnie d'assurance pour montrer que vous avez souscrit une assurance avant de fermer. Après cela, vous pouvez encaisser les primes annuelles dans votre paiement hypothécaire.
3. Assurance de titres
L'assurance de titres est conçue pour protéger le prêteur en cas de problème avec le titre de la maison que vous achetez.
Vous êtes généralement tenu d'acheter l'assurance titres du prêteur, qui est incluse dans vos frais de clôture ou financée dans le prêt. L'assurance de titre pour vous-même est facultative, mais c'est quelque chose à considérer si vous vous inquiétez d'un problème de titre affectant votre capacité à garder la maison après le fait.
4. Frais d'évaluation
Une évaluation est nécessaire afin que la juste valeur marchande actuelle de votre maison puisse être établie aux fins de l'impôt. C'est une justification écrite du prix payé pour une propriété, principalement basée sur des ventes comparables de maisons à proximité. Le prêteur a besoin de l'évaluation pour s'assurer que la maison vaut le montant que vous voulez emprunter. Il s'agit d'un frais que vous paierez au prêteur avant que l'évaluation puisse avoir lieu.
5. Honoraires d'entiercement
Pendant le processus de clôture, un compte séquestre tiendra généralement l'argent pendant que l'acheteur et le vendeur finalisent l'accord. En outre, vous aurez probablement une partie de votre paiement hypothécaire mensuel en séquestre afin de payer les taxes foncières et l'assurance. Essentiellement, vous payez d'avance une partie des frais d'assurance et d'impôt foncier du propriétaire pour la maison à venir. Chaque mois, une partie de votre paiement hypothécaire est détournée vers ce compte séquestre afin que vos taxes foncières annuelles et la prime d'assurance habitation puissent être payées à leur prochaine date d'échéance.
6. Points ou frais d'origination
Un frais d'origine est versé à la banque ou au prêteur pour leurs services dans la création du prêt. Un point est de 1 pour cent du prêt, et est souvent intégré dans le coût total du prêt. Semblable aux paiements d'entiercement pour l'assurance ou les impôts fonciers, ces ajouts peuvent augmenter votre paiement hypothécaire mensuel.
7. Frais de rapport de crédit
Afin de garantir un prêt, le prêteur exigera un rapport de crédit vérifié. Ces frais sont généralement petits, environ 25 $, et le prêteur peut vous demander de payer lorsque la vérification de crédit est terminée, ou l'ajouter dans le total de vos frais de clôture.
8. Frais de préparation de documents
Le prêteur, le courtier ou l'avocat de clôture aura généralement des frais pour couvrir la préparation des documents requis pour le prêt et la fermeture des documents. Ces frais sont généralement inclus dans les frais de clôture pour la maison et peuvent être couverts par l'acheteur ou le vendeur.
9. Frais d'enquête
Une enquête est un dessin ou une carte montrant les limites juridiques précises d'une propriété et d'autres détails. S'il est impossible d'obtenir un relevé du terrain, un nouveau relevé devra être effectué afin de déterminer les limites exactes du bien.
10. Inspection de parasites ou de moisissures
Bien qu'il ne soit généralement pas nécessaire pour une maison neuve, l'achat d'une maison plus âgée peut nécessiter une inspection pour les parasites tels que les termites ainsi que la moisissure. Cette exigence peut varier selon l'endroit, et le coût varie habituellement entre 200 $ et 500 $.
11. Impôts fonciers
Dans certains cas, vous devrez peut-être payer des taxes foncières immédiatement si le vendeur a déjà payé des taxes pendant une période où vous serez le propriétaire. En outre, il peut y avoir d'autres taxes municipales ou des frais pour les égouts ou l'eau qui doivent être pris en charge. Ces frais sont habituellement entiercés à la clôture .
12. Frais d'enregistrement d'état
Selon l'endroit où vous vivez, il peut y avoir des frais requis pour l'enregistrement et la tenue des informations concernant la vente avec votre registre des actes du comté.
Gardez à l'esprit que tous ces frais ne s'appliqueront pas toujours et ils peuvent même varier d'un État à l'autre. Certains peuvent être annulés ou payés par le prêteur ou le vendeur à domicile. Peu importe, il est important que vous compreniez quels sont les frais et qui est responsable de les payer.
Avant de finaliser l'achat de votre maison, parlez à votre agent immobilier, prêteur ou avocat de clôture et demandez un relevé HUD préliminaire. Ce formulaire standard est utilisé à travers les États-Unis pour détailler les services et les frais facturés à l'acheteur à domicile par le prêteur ou le courtier lors de la demande d'un prêt. Passer en revue cette déclaration avant de finaliser l'achat de votre maison vous aidera à comprendre les frais dont vous êtes responsable.