Mais nous ne sommes pas encore là. En plus des défis logistiques, nous devons régler plusieurs problèmes sociaux avant d'abandonner complètement l'argent.
Avantages d'une société sans argent
Moins de criminalité: Avec de l'argent, il est facile de voler de l'argent, que la somme soit grande ou petite. En outre, les transactions illégales (le commerce de la drogue, par exemple) ont généralement lieu avec de l'argent, de sorte qu'il n'y a pas d'enregistrement de la transaction et que le vendeur peut être certain d'être payé.
Sentiers de papier: la criminalité financière devrait également se tarir. Il est plus difficile de cacher les revenus et d'échapper aux impôts quand il y a un enregistrement de chaque paiement que vous recevez . Le blanchiment d'argent devient beaucoup plus difficile si la source des fonds est toujours disponible.
Pas de gestion de trésorerie: il en coûte de l'argent pour imprimer des factures et des pièces de monnaie. Les entreprises ont besoin de stocker l'argent, d'en obtenir plus lorsqu'elles sont épuisées et de déposer de l'argent lorsqu'elles en ont trop. Déplacer de l'argent et protéger de grosses sommes d'argent pourrait devenir une chose du passé.
Paiements internationaux: Lorsque vous visitez un pays étranger, vous devrez peut-être acheter de la monnaie locale. Mais les paiements sont faciles si les deux pays peuvent gérer les transactions sans numéraire.
Au lieu de trouver une autre devise, votre appareil mobile gère tout pour vous.
Inconvénients d'un monde sans espèces
En fonction de votre point de vue, devenir sans numéraire peut être problématique.
Confidentialité: les paiements électroniques signifient moins d'intimité. Vous pouvez faire confiance aux organisations qui traitent vos données, et vous pourriez n'avoir rien à cacher, mais vos informations de paiement pourraient apparaître de manière impossible à prévoir.
L'argent vous permet de dépenser de l'argent et de recevoir des fonds de façon anonyme.
Piratage: Les pirates sont les voleurs de banque et les agresseurs du monde électronique. Dans une société sans argent, les conséquences sont plus grandes si quelqu'un draine votre compte parce que vous n'avez pas d'autres moyens de dépenser. Même si vous êtes protégé en vertu de la loi fédérale , vous subissez des inconvénients importants et d'autres conséquences après une violation.
Problèmes de technologie: Les pépins, les pannes et les erreurs innocentes peuvent également causer des problèmes, vous laissant sans la capacité d'acheter des choses quand vous en avez besoin. De même, les commerçants n'ont aucun moyen d'accepter les paiements des clients lorsque les systèmes fonctionnent mal. Même quelque chose d'aussi simple qu'une batterie de téléphone vide pourrait vous laisser «sans le sou».
Inégalité: Les pauvres et les non bancarisés auront encore plus de mal à vivre dans une société sans argent. Ils n'ont pas de dispositifs coûteux pour effectuer des paiements, et ceux qui opèrent dans l'économie informelle n'auraient aucun moyen de se faire payer ou de recevoir de l'aide. Le Royaume-Uni expérimente des moyens sans contact de faire des dons à des organisations caritatives et des personnes sans domicile, mais il reste encore beaucoup de chemin à parcourir.
Honoraires, frais, frais: Si nous sommes obligés de choisir parmi quelques méthodes de paiement, pouvons-nous nous attendre à ce que les institutions financières nous fassent une offre fantastique?
Les entreprises de traitement des paiements peuvent simplement tirer profit des volumes élevés, ce qui élimine les économies qui devraient découler d'une gestion moindre des espèces.
Dépenses excessives: Lorsque vous dépensez comptant, vous ressentez la «douleur» de chaque dollar que vous dépensez. Mais avec les paiements électroniques, il est facile de glisser, de toucher ou de cliquer sans remarquer combien vous dépensez. Les consommateurs devront renouveler leurs efforts pour gérer les dépenses.
Taux d'intérêt négatifs: Lorsque tout l'argent est électronique, les gouvernements ont la possibilité de promouvoir des taux d'intérêt négatifs. C'est typiquement un mouvement pour stimuler des économies nationales, mais le résultat est que l' argent perd le pouvoir d'achat .
À quoi ressemble un monde Zero-Cash?
Sans argent, les paiements ont lieu par voie électronique. Au lieu d'utiliser du papier et des pièces de monnaie pour échanger de la valeur, vous autorisez un transfert de fonds à une autre personne ou entreprise.
La logistique est encore en développement, mais nous avons quelques indications sur la façon dont une société sans argent pourrait évoluer.
- Les cartes de crédit et les cartes de débit sont parmi les alternatives de trésorerie les plus populaires en usage aujourd'hui. Mais les cartes seules ne suffisent pas. Les appareils mobiles deviendront très probablement un outil principal pour les paiements.
- Les applications de paiement électronique , comme Zelle , PayPal et Venmo, sont utiles pour les paiements P2P.
- Les services de paiement mobile et les portefeuilles mobiles comme Apple Pay offrent des paiements sécurisés et sans espèces . Dans les pays en développement et les pays développés qui utilisent l'argent avec parcimonie, les appareils mobiles sont les outils les plus courants pour les paiements.
- Les cryptomonnaies font également partie de la discussion: elles sont déjà utilisées pour les transferts d'argent et elles introduisent la concurrence et l'innovation qui peuvent aider à maintenir les coûts bas. Mais ils ont actuellement des risques et des obstacles réglementaires qui les rendent peu pratiques pour la plupart des consommateurs, de sorte qu'ils pourraient ne pas convenir à une utilisation généralisée.
Exemples de sociétés sans numéraire
Plusieurs pays font déjà des démarches pour éliminer les liquidités, avec la poussée des consommateurs et des organismes gouvernementaux. La Suède et l'Inde sont deux exemples notables.
Suède: Il n'est pas rare de voir dans les magasins suédois des pancartes indiquant «Pas d'argent liquide accepté» et certaines banques ne gèrent plus les espèces. Les paiements en espèces ne représentent que 15% des ventes au détail en Suède et certains considèrent la Suède comme le modèle d'une société moderne sans numéraire. Les consommateurs sont pour la plupart satisfaits de cette situation, mais les pauvres et les personnes âgées ont encore du mal avec un monde électronique.
Inde: le gouvernement indien a interdit 500 et 1 000 billets roupies en novembre 2016 dans le but de pénaliser les criminels et ceux qui travaillent dans l'économie informelle. La mise en œuvre a été précipitée et controversée, et environ 99% de ces billets ont été déposés, ce qui signifie que les criminels n'ont pas perdu beaucoup d'argent, voire aucun. Les transactions électroniques ont augmenté temporairement, mais sont retombées aux niveaux d'avant la démonétisation l'année suivante.
Ces exemples suggèrent que le fait d'être sans numéraire est possible avec une infrastructure suffisante et des progrès graduels. Les questions restantes se concentrent sur la façon dont les marginalisés se comporteront quand l'argent est l'histoire.