- Moins de pouvoir d'achat pour l'argent que vous avez économisé
- Hausse des taux d'intérêt sur les comptes d'épargne, certificats de dépôt (CD) et autres produits
- Les paiements de prêts «se sentent» plus abordables à long terme
Perte de pouvoir d'achat
L'inflation rend l'argent moins précieux. Le résultat est qu'un dollar achète moins qu'avant chaque année, de sorte que les biens et les services semblent plus chers si vous regardez simplement le prix indiqué en dollars. Le coût corrigé de l'inflation peut rester le même (ou ne pas l'être), mais le nombre de dollars requis pour acheter un article change toujours.
Quand vous économiserez de l'argent pour l'avenir, vous espérez qu'il pourra acheter au moins autant qu'il achète aujourd'hui, mais ce n'est pas toujours le cas. Pendant les périodes de forte inflation, il est raisonnable de supposer que les choses seront plus chères l'année prochaine qu'elles ne le sont aujourd'hui. Il y a donc une incitation à dépenser votre argent maintenant au lieu de l'épargner.
Mais vous devez toujours économiser de l'argent et garder de l'argent en main, même si l'inflation menace d'éroder la valeur de votre épargne. Vous aurez évidemment besoin de votre argent de poche mensuel, et c'est aussi une bonne idée de garder les fonds d'urgence dans un endroit sûr comme une banque ou une coopérative de crédit .
Hausse des taux d'intérêt
La bonne nouvelle est que les taux d'intérêt ont tendance à augmenter pendant les périodes d'inflation. Votre banque pourrait ne pas payer beaucoup d'intérêt aujourd'hui, mais vous pouvez vous attendre à ce que votre rendement annuel en pourcentage (APY) sur les comptes d'épargne et les CD soit plus attrayant.
Les taux des comptes d'épargne et des comptes du marché monétaire devraient remonter assez rapidement à mesure que les taux augmenteront.
Les CD à court terme (6-12 mois, par exemple) pourraient également s'ajuster. Cependant, les taux de CD à long terme ne bougeront probablement pas jusqu'à ce qu'il soit clair que l'inflation est arrivée et que les taux resteront élevés pendant un certain temps.
La question est de savoir si ces augmentations de taux sont suffisantes pour suivre le rythme de l'inflation. Dans un monde idéal, vous devriez au moins atteindre le seuil de rentabilité, et vos économies augmenteront aussi rapidement que les prix augmentent. En réalité, les taux sont inférieurs à l'inflation, et l'impôt sur les intérêts que vous gagnez signifie que vous perdez probablement votre pouvoir d'achat à la banque.
Stratégies d'épargne pour l'inflation croissante
Gardez les options ouvertes: Si vous pensez que les taux augmenteront bientôt, il serait peut-être préférable d'attendre pour mettre de l'argent dans des CD à long terme. Alternativement, vous pouvez utiliser une stratégie d'échelonnement pour éviter l' immobilisation à des taux bas, car il est difficile de prédire le timing et la vitesse (ainsi que la direction) des futurs changements de taux d'intérêt.
Comparer les prix? Un environnement de hausse des taux est également un bon moment pour garder un œil sur les meilleures offres. Certaines banques réagiront avec des taux d'intérêt plus élevés plus rapidement que d'autres. Si votre banque est lente, il pourrait être utile d'ouvrir un compte ailleurs. Les banques en ligne sont toujours une bonne option pour gagner des taux d'épargne compétitifs. Mais rappelez-vous que la différence de salaire doit être importante pour que vous puissiez avancer: changer de banque prend du temps et des efforts, et votre argent ne gagnera peut-être aucun intérêt en passant d'une banque à l'autre.
De plus, la banque ayant le meilleur taux change constamment - l'important est que vous obteniez un taux concurrentiel. Le changement des banques sera le plus logique avec des soldes de comptes particulièrement importants ou des différences significatives entre les taux d'intérêt des banques. Avec un petit compte ou une différence de taux mineure, il ne vaut probablement pas la peine de vous déplacer.
Économies à long terme: Préparez-vous à vous assurer d'avoir les bons montants dans les bons types de comptes. Les comptes bancaires sont les meilleurs pour l'argent dont vous aurez besoin ou dont vous pourriez avoir besoin à court ou moyen terme. Si vous perdez un peu de pouvoir d'achat en raison de l'inflation, c'est le prix que vous payez pour avoir un fonds d'urgence - et cela pourrait être un petit prix à payer. Parlez avec un planificateur financier pour savoir ce que vous devriez faire avec de l'argent à plus long terme.
Prêts et inflation
Si vous êtes préoccupé par l'inflation, vous pourriez obtenir une certaine consolation en sachant que les prêts à long terme pourraient devenir plus abordables.
Si un prêt d'un montant de quelques centaines de dollars semble être beaucoup d'argent aujourd'hui, il ne sera pas tout à fait autant en 20 ans.
Prêts à long terme: En supposant que vous n'ayez pas l'intention de rembourser vos prêts plus tôt , les prêts étudiants remboursés sur 25 ans et les prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans devraient être plus faciles à gérer. Bien sûr, si votre revenu ne augmente pas avec l'inflation ou vos paiements augmentent, vous serez en effet plus mal lotis. En outre, réduire la dette est rarement une mauvaise idée parce que vous payez encore des intérêts sur toutes ces années si vous maintenez le prêt en place.
Prêts à taux variable: Si le taux d'intérêt de votre prêt change avec le temps, il est possible que votre taux augmente pendant les périodes d'inflation. Les prêts à taux variable ont des taux d'intérêt basés sur d'autres taux (LIBOR, par exemple). Un taux plus élevé pourrait entraîner un paiement mensuel plus élevé , alors préparez-vous à un choc de paiement si l'inflation reprend.
Verrouillage des taux: Si vous envisagez d'emprunter rapidement, mais que vous n'avez pas de plan ferme, sachez que les taux peuvent être plus élevés lorsque vous demandez un prêt ou verrouillez un taux. Si cela se produit, vous devrez payer plus chaque mois. Laissez un peu de marge de manœuvre dans votre budget si vous magasinez pour un article de grande valeur que vous achèterez à crédit. Pour comprendre comment le taux d'intérêt affecte vos paiements mensuels et les frais d'intérêts, effectuez des calculs de prêts avec des taux différents .