Qu'est-ce qu'une limite de crédit?
Votre limite de crédit est le montant maximum que vous pouvez emprunter. Si vous avez une carte de crédit, vous pouvez dépenser jusqu'à votre limite de crédit. Il en est de même pour les autres prêts, tels que les lignes de crédit sur valeur domiciliaire: votre limite de crédit est le montant d'argent duquel vous pouvez puiser.
Une fois que vous l'utilisez, vous devez rembourser votre prêt si vous voulez dépenser de ce compte (sinon, vous pourriez être en mesure d'augmenter votre limite de crédit).
Comment cela affecte mon score
Votre limite de crédit est une partie importante de votre pointage de crédit. Pour le score de crédit FICO (le score le plus couramment utilisé pour obtenir des prêts importants comme les prêts hypothécaires et auto), la catégorie «montants dus» représente 30% de votre score - c'est la deuxième catégorie la plus importante .
Quel est le score de FICO? Si vous empruntez beaucoup d'argent, vous semblez plus risqué. Une façon d'estimer la probabilité que vous arrêtiez d'effectuer des paiements consiste à comparer le montant que vous pouvez emprunter au montant que vous empruntez.
En général, il est préférable d'emprunter seulement une partie de ce qui est disponible pour vous; 30-35% est à peu près aussi élevé que prévu (si vous avez une limite de crédit de 1 000 $, vous voudrez garder votre solde en dessous de 350 $ en tout temps).
Si vous empruntez autant que vous le permettez, les prêteurs craindront que vous ne les poussiez, et ils commenceront à se demander si vous avez traversé une période difficile et si vous serez en mesure de suivre votre rythme. Paiements. Bien sûr, tout cela est fait par des ordinateurs, donc personne ne s'inquiète réellement - un ordinateur regarde combien vous utilisez, fait des calculs, et crache un pointage de crédit inférieur.
Si vous payez en entier
Et si vous payez votre solde tous les mois? C'est une pratique sage, mais vos scores de crédit pourraient encore souffrir. Ce qui importe le plus est ce que votre prêteur (la société de carte de crédit, ou votre prêteur à domicile) rapporte effectivement aux bureaux de crédit . Ils pourraient signaler le montant que vous devez à un moment donné avant que votre paiement arrive - de sorte que les ordinateurs de notation de crédit ne savent pas que vous avez payé le solde. En conséquence, il est préférable de garder vos soldes bas, même si vous ne payez jamais un sou en intérêts.
Si vous aimez recevoir des récompenses de carte de crédit (ou si vous appréciez les autres avantages de dépenser avec une carte de crédit), ne laissez pas le solde de votre compte devenir trop élevé. Vous pouvez effectuer des paiements supplémentaires au cours du mois si vous souhaitez maintenir votre solde à un niveau bas, ou vous pouvez demander une augmentation de la limite de crédit pour donner l'impression que vous utilisez moins de votre crédit total disponible.
Prêts à tempérament
Quand il s'agit de prêts à tempérament que vous payez progressivement avec un paiement mensuel fixe, vous ne pouvez pas faire grand-chose. Lorsque votre prêt est nouveau, le solde de votre prêt sera très élevé par rapport à votre montant de prêt initial. Cependant, ce n'est pas un gros problème - le modèle de notation de crédit sait quels prêts sont des prêts à tempérament et quels sont les prêts renouvelables (à tirage ouvert, comme les cartes de crédit).
Il est normal d'avoir des soldes élevés sur les prêts à tempérament au début, mais cela aide certainement à les rembourser au fil du temps.