Les prêteurs peuvent rendre beaucoup de choses possibles, mais ils peuvent aussi causer des problèmes. Juste parce que quelqu'un est prêt à vous prêter de l'argent ne signifie pas que c'est une bonne idée d'emprunter - assurez-vous que vous avez un plan solide en place pour rembourser avant d'accepter un prêt.
Les prêteurs s'attendent à être remboursés. Les termes de votre contrat de prêt décriront exactement le fonctionnement du processus: combien de fois vous effectuerez vos paiements, combien de temps vous devrez rembourser, combien d'intérêt vous paierez , ce qui arrivera si vous ne parvenez pas à rembourser, et plus encore. Il est utile d'évaluer tous ces éléments - de cette façon, vous saurez dans quoi vous investissez et combien coûte chaque prêt.
Trouver un prêteur
C'est presque toujours une bonne idée de magasiner. Votre meilleure affaire pourrait ne pas être avec le premier prêteur que vous parlez, et vous ne pouvez pas nécessairement compter sur les plus grands annonceurs (ou noms de marque) pour offrir les meilleures offres. La seule façon de savoir que vous obtenez une bonne affaire est de parler avec plusieurs prêteurs et de comparer les options .
Vous êtes probablement occupé, alors vous pouvez hésiter à passer du temps à faire des recherches sur différents prêteurs. Vous devrez décider combien d'efforts à mettre dans les choses, mais à tout le moins, vous aurez envie de comparer deux prêteurs différents.
Le type de prêt dont vous avez besoin déterminera votre choix: certaines organisations n'offrent pas de prêts étudiants , par exemple. Pour les autres prêts, tels que les prêts personnels , vous aurez beaucoup d'options.
Alors, où devriez-vous magasiner?
Demande autour de toi. Demandez aux personnes que vous connaissez et respectez les suggestions. Les amis, la famille, les conseillers, les mentors et les collègues ont peut-être emprunté de l'argent dans le passé, et ils peuvent suggérer des prêteurs avec qui ils ont eu de bonnes expériences.
Si possible, demandez à quelqu'un avec une expérience professionnelle sur le type de prêt en question (si vous avez besoin d'un prêt immobilier , demandez à un agent immobilier de confiance, par exemple).
Les banques et les coopératives de crédit sont un bon endroit pour commencer avec presque n'importe quel type de prêt. Si l'institution avec laquelle vous travaillez ne prête pas de l'argent, il est fort à parier qu'ils peuvent suggérer un prêteur de bonne réputation qui fait ce dont vous avez besoin. Les banques et les coopératives de crédit sont un bon choix pour:
- Prêts personnels
- Prêts auto
- Cartes de crédit
- Prêts sur valeur domiciliaire et marges de crédit
- Prêts aux petites entreprises
Les amis, la famille et les prêts P2P sont également une option. Vous pourriez constater que vous avez plus de chance d'être approuvé ou de payer moins si vous empruntez des sources «alternatives». Gardez à l'esprit que l'argent peut aigrir autrement de bonnes relations, alors réfléchissez bien avant d'emprunter des proches. Les prêts entre pairs peuvent vous aider à éviter la banque sans compromettre vos relations. Il est sûr d'emprunter auprès des prêteurs en ligne , mais s'en tenir à des sites bien connus pour éviter les problèmes.
Associez le prêteur au prêt
Pour certains prêts, vous aurez besoin d'un prêteur spécialisé dans un type particulier de prêt. Utiliser le bon prêt pour le travail pourrait être une exigence . Par exemple, il est difficile d'emprunter suffisamment d'argent pour acheter une maison à moins d' obtenir un prêt hypothécaire - pour ce faire, vous devrez trouver un prêteur hypothécaire.
De plus, il pourrait être dans votre meilleur intérêt d'utiliser un type de prêt précis (par exemple, les prêts étudiants fédéraux comportent certains avantages , le taux d'intérêt pourrait être meilleur que celui que vous auriez trouvé ailleurs et vous pourriez être admissible sans un historique de crédit ).
Prêts étudiants: si vous devez emprunter pour l'école, rendez-vous à votre bureau d'aide financière. Ils vous expliqueront vos options et vous aideront à démarrer le processus. Il est généralement préférable de commencer avec des prêts du gouvernement américain, mais vous pouvez également emprunter auprès de prêteurs privés si nécessaire.
Prêts immobiliers (achat et refinancement): si vous empruntez pour acheter une maison, refinancer ou obtenir un prêt hypothécaire , vous avez plusieurs choix. Un courtier hypothécaire, bien qu'il ne soit pas un prêteur, peut avoir des relations avec de nombreux prêteurs et peut vous aider à magasiner (mais c'est toujours une bonne idée de comparer un courtier hypothécaire à au moins une alternative).
Votre banque ou caisse de crédit peut également avoir des ressources - qu'elles prêtent directement ou emploient des courtiers en hypothèques et des agents de crédit.
Si vous achetez un terrain, un immeuble ou une rénovation, les prêts à la construction proviennent de prêteurs spécialisés ainsi que de banques et de coopératives de crédit.
Sources alternatives: les sources ci-dessus devraient prendre en charge la plupart des prêts dont vous aurez besoin. Cependant, certaines situations peuvent vous conduire à d'autres types de prêteurs. En général, vos coûts et risques augmentent au fur et à mesure que vous vous éloignez des sentiers battus - vous ne devriez donc le faire que lorsque c'est absolument nécessaire.
Par exemple, les prêteurs d'argent dur offrent un financement à court terme pour les investisseurs immobiliers (mais la plupart des propriétaires sont mieux lotis avec les prêteurs traditionnels). Les prêts sur salaire et les prêts sur titres fournissent de petites quantités de liquidités à court terme à un prix élevé. Les meubles, les électroménagers et les grands magasins offrent également du financement, mais vous trouverez souvent de meilleures conditions ailleurs.