Parfois, les prêteurs offrent d'augmenter votre limite de crédit à l'improviste. Vous pourriez penser que c'est un piège (pourquoi ne voudriez- vous pas une limite plus élevée?) Mais dans de nombreux cas, il n'y a pas de piège. Surtout si vous avez un bon crédit et que vous payez toujours à temps, cela pourrait être une offre qui vaut la peine d'être acceptée.
Les augmentations de limite de crédit peuvent aider les pointages de crédit
Si un prêteur propose d'augmenter votre limite de crédit, c'est un bon signe. Le prêteur a pris un risque en offrant tout crédit, et maintenant ils sont prêts à prendre encore plus de risques. Pendant la crise financière, les choses ont tourné dans l'autre sens: les prêteurs réduisaient les limites de crédit et fermaient les comptes lorsqu'ils craignaient que les emprunteurs ne puissent pas rembourser leurs prêts.
Pourquoi est-ce bon d'avoir une limite plus élevée? Cela peut conduire à un meilleur crédit. Vos points de crédit sont basés, en partie, sur la quantité de votre crédit disponible que vous utilisez. Le moins que vous utilisez, mieux vous regardez sur les modèles de notation de crédit . Si vous utilisez presque tout votre crédit disponible (connu comme étant maxed out ), les prêteurs s'inquiètent que vous êtes tombé sur des moments difficiles et vous pourriez ne pas être en mesure de suivre les paiements.
Exemple: supposons que votre limite de crédit est de 1 000 $ et que vous devez 200 $. Vous utilisez 20% de votre crédit total disponible, car 200 divisé par 1 000 est de 20 ou 20%.
C'est un bon endroit pour être; les prêteurs aiment vous voir environ 30% ou moins .
Exemple 2: Supposons que votre limite de crédit est de 1 000 $ et que vous dépensez environ 800 $ par mois sur votre carte de crédit avant de la payer complètement chaque mois. Il peut sembler que vous utilisez 80% de votre crédit disponible, même si vous payez la totalité de votre solde et ne payez jamais d'intérêts.
Selon le moment où les prêteurs signalent votre solde aux bureaux de crédit , cela peut causer des problèmes.
Une offre gratuite et claire?
Maintenant, si vous devez accepter l'offre dépend du type d'offre. Si votre prêteur augmente votre limite de crédit sans conditions, allez-y et acceptez. Mais assurez-vous que l'offre est à vous pour la prise. Si vous avez besoin d'être «approuvé» ou «qualifié», réfléchissez-y à deux fois, car il semblerait que vous demandiez plus de crédit (ce qui n'a jamais été votre intention). C'est mieux s'ils disent quelque chose comme "vous êtes pré-approuvé".
Si vous n'êtes pas sûr, appelez votre prêteur (la société de carte de crédit, par exemple) et demandez. Renseignez-vous pour savoir s'ils vont examiner votre crédit et s'ils ont besoin de savoir quoi que ce soit au sujet de votre revenu.
Encore une fois, une augmentation de la limite de crédit «gratuite» n'aidera que vos points de crédit. Vous n'avez pas besoin de dépenser plus que ce que vous dépensez en ce moment - pensez-y simplement comme un filet de sécurité supplémentaire que vous n'allez jamais utiliser. La seule raison de refuser pourrait être si vous ne faites tout simplement pas confiance à laisser ce crédit inexploité; Si vous dépensez plus (sans le rembourser) juste parce que vous le pouvez , dites à votre prêteur de laisser les choses telles quelles.
Demander une augmentation
Si votre prêteur ne vous donne pas simplement une augmentation de la limite de crédit préapprouvée (en d'autres termes, si vous devez vous qualifier), faites preuve de prudence.
La stratégie peut se retourner contre vous chaque fois que vous demandez une augmentation: votre limite de crédit peut effectivement être abaissée, ou votre compte peut même être fermé. Les prêteurs aiment prêter aux gens qui n'ont pas besoin de l'argent-quand vous êtes désespéré, ils ferment les choses (ou exigent des taux d'intérêt élevés). Vous ne voulez pas attirer l'attention sur votre compte pour trouver quelque chose qui ne leur plaît pas.
De plus, le processus d'examen de votre compte peut nuire à votre crédit, du moins à court terme. Votre compagnie de carte de crédit fera une enquête pour vérifier votre crédit, et une enquête dure en particulier donne l'impression que vous magasinez pour plus de crédit. Si vous êtes sur le point d'obtenir un prêt important, comme un prêt à domicile ou un prêt automobile, les demandes de renseignements peuvent causer des problèmes.
Cela dit, il est parfois judicieux de demander une augmentation de la limite de crédit: vos scores de crédit pourraient baisser temporairement, mais finalement les choses devraient s'améliorer.
Si vous voulez vous y prendre, le meilleur moment pour demander une augmentation est quand vous n'en avez pas besoin : demandez quand le solde de votre compte est bas ou nul (après avoir effectué un paiement), quand vous avez Vous avez un revenu régulier de votre travail, et quand vous savez que votre rapport de crédit est exempt d'éléments négatifs.
Dans le cadre de votre demande, vous devrez peut-être expliquer pourquoi vous souhaitez une augmentation. La meilleure façon de répondre est de ne pas dire que les flux de trésorerie sont serrés et que vous devez dépenser plus (vous ne serez probablement pas approuvé de toute façon si vous avez des difficultés). Il est préférable d'expliquer que vous essayez simplement de réduire votre utilisation de crédit par rapport à vos limites de crédit et que vous n'utiliserez probablement pas le montant total disponible pour vous. C'est tout à fait raisonnable, surtout si vos dépenses mensuelles mangent une grande partie de votre limite de crédit (encore une fois, il est plus logique si vous payez votre carte chaque mois- faire des paiements minimum est un signe de problème).
Autres bénéfices
Si vous n'êtes pas en train de jouer à des jeux avec des modèles de notation de crédit, il y a d'autres avantages à une limite plus élevée. Avoir plus d'argent disponible signifie plus d'options: vous pouvez utiliser votre carte de crédit en cas d'urgence, et (si vous gagnez des récompenses sur votre carte), vous pouvez l'utiliser pour plus de types d'achats.