Comment le solo 401 (k) / travailleur autonome 401 (k) vous permet d'économiser 50 000 $ ou plus par an
Les données montrent systématiquement que 50% des millionnaires américains sont des propriétaires d'entreprise ou des travailleurs indépendants dans une certaine mesure. Nous savons déjà que 1 Américain sur 25 est millionnaire, ce qui signifie que 1 Américain sur 50 est un millionnaire qui a fait son argent en investissant dans sa propre entreprise, commençant souvent par rien d'autre que l'éthique de travail et un peu d'épargne ( s'ils ont de la chance).
Dans un monde où une grande partie de la population existe avec moins de 2 dollars par jour, c'est un taux de réussite impressionnant, même si la route est pleine de risques et de dangers (demandez à quiconque a déjà échoué et a été contraint de la faillite).
C'est la raison pour laquelle nous avons passé tellement de temps à rédiger des guides sur les sociétés à responsabilité limitée et les sociétés en commandite , qui sont deux des meilleures façons de posséder les affaires de votre famille. Mais une autre option qui n'est pas discutée est ce que l'on appelle le solo 401 (k) ou le travailleur indépendant 401 (k). Contrairement à un Roth 401 ordinaire (k), un propriétaire d'entreprise est à la fois l'employeur et l'employé. Par conséquent, il ou elle peut contribuer à hauteur de 49 000 $ à son plan de 401 (k) cette année, effaçant tout cela de ses impôts sur le revenu!
Les régimes 401 (k) et solo 401 (k) pour les travailleurs indépendants ne conviennent pas à tout le monde
Bien sûr, un travailleur autonome 401 (k) ou solo 401 (k) ne fonctionne que si vous exploitez une entreprise par vous-même ou avec votre conjoint, car tous les employés doivent être traités de manière égale.
Si vous deviez embaucher quelqu'un d'autre, vous seriez forcé de leur offrir le même régime de retraite, ce qui pourrait ne pas être possible pour une petite entreprise. Quoi qu'il en soit, pour certains types d'investissements dans les petites entreprises, ces régimes de retraite peuvent être des moyens très efficaces de mettre de côté d'énormes sommes d'argent, que vous pouvez ensuite investir dans des actions , des obligations et même des biens immobiliers . couple.
Ils pourraient débourser 98 000 $ par année en épargne-retraite, gardant cet argent hors de portée des impôts sur le revenu pendant des décennies!
Voici comment cela fonctionnerait. Supposons qu'un mari et une femme lancent leur propre petite entreprise. Au moment où ils ont 35 ans, ils gagnent 500 000 $ par année avant taxes de l'entreprise (ce qui le rendrait comparable à posséder une franchise d'hôtel de milieu de gamme comme un Hampton Inn ou un Holiday Inn Express dans une ville de, disons, 50 000 à 100 000 personnes). Cela les éloigne encore du radar de Wall Street et des radars de fonds d'investissement privés , mais au sein de la soi-disant classe capitaliste .
Un exemple de la façon dont un plan 401 (k) ou un solo 401 (k) peut être utilisé
Si le couple créait une société à responsabilité limitée distincte pour servir d'investisseur dominant dans leur petite entreprise, de sorte qu'ils étaient les seuls employés de la société de portefeuille, ils pourraient inscrire 98 000 $ par année dans le régime 401 (k) de la société mère. . Cela ferait baisser leur revenu imposable à 402 000 $. De plus, s'ils continuaient à travailler pendant 30 à 40 ans, tout cet argent resterait dans l'enceinte protégée du compte 401 (k), générant des dividendes , des intérêts , des gains en capital et des profits sans avoir à débourser un seul centime. taxes jusqu'à ce que l'argent a été retiré.
Cela signifie beaucoup plus d'argent pour travailler et composer pour eux sur une très longue période de temps.
En fait, s'ils gagnaient 8% de leur argent et continuaient d'investir pendant 35 ans jusqu'à l'âge de 70 ans, leurs comptes combinés 401 (k) auraient plus de 16 887 046 $ en attente de financement pour leur retraite. Quand ils retiraient de l'argent, ils payaient l'impôt sur le revenu comme d'habitude.
Cela ne nécessite pas de génie et personne en dehors de leur famille ne connaîtra probablement le nom de ces propriétaires d'entreprises prospères. Ils vivraient dans une ville ordinaire et passeraient complètement inaperçus. Bien sûr, nous savons que la plupart des propriétaires d'entreprises millionnaires ne gagnent jamais près de 500 000 $ par année. Les chances sont, ils font entre 50 000 $ et 100 000 $. Ils vivent simplement selon leurs moyens et construisent la valeur de leur entreprise. Au fil du temps, cela commence à être quelque chose.
C'est la nature de la façon dont l'argent fonctionne.
Vous devriez discuter de vos plans pour un régime Solo 401 (k) ou 401 (k) avec un comptable qualifié et respecté pour vous assurer de ne pas enfreindre les règles et vous êtes admissible.