Le plan de retraite de Warren Buffett vous convient-il?

Sa stratégie 90/10

Il n'est pas difficile de trouver des gens prêts à distribuer des conseils financiers, mais si Warren Buffett offrait des conseils sur la retraite, l'écouteriez-vous? Avec une valeur nette de plus de 90 milliards de dollars, ses conseils pourraient avoir plus de poids que la plupart, mais cela fonctionnera-t-il pour vous?

La stratégie 90/10 de Buffett

Dans une lettre envoyée en 2014 à ses actionnaires, Buffett a déclaré ceci:

Mon conseil au fiduciaire ne pourrait être plus simple: mettre 10% de l'encaisse dans des obligations d'État à court terme et 90% dans un fonds indiciel S & P 500 à très faible coût. (Je suggère Vanguard [temps-symbole = VFINX].) Je crois que les résultats à long terme de la fiducie seront supérieurs à ceux obtenus par la plupart des investisseurs - fonds de pension, institutions ou particuliers - qui emploient des gestionnaires à frais élevés. .

Brisons-le. Premièrement, un fonds indiciel est un fonds commun de placement ou un fonds négocié en bourse qui suit la performance de certains indices. Dans ce cas, Buffett suggère un fonds indiciel qui suit la performance du S & P 500. Lorsque le S & P 500 augmente, le fonds indiciel augmente également. Il suggère d'investir 90% de votre argent dans un fonds indiciel d'actions.

Buffett suggère que l'autre 10 pour cent va à un fonds d'obligations gouvernementales à court terme. Les conseillers financiers recommandent d'utiliser des fonds obligataires pour la sécurité et la cohérence des revenus. Si les marchés financiers dans leur ensemble traversent une période difficile, les fonds obligataires ne souffriront souvent pas autant que les fonds d'actions.

Éviter les frais du fonds

Enfin, Buffett souligne, "low cost". Investir n'est pas gratuit. Si vous avez un conseiller financier, ils vous factureront souvent des frais et si vous investissez dans des fonds communs de placement, des FNB ou d'autres produits de placement, ils sont assortis de frais. Certains consommateurs se retrouvent avec des frais doubles en payant un conseiller financier et des frais de fonds.

Les frais s'additionnent rapidement. Considérons un 25 ans qui a un compte de retraite avec un solde de 25 000 $. Ils ajoutent 10 000 $ chaque année et gagnent un taux de rendement de 7% et prendront leur retraite dans 40 ans. Si cette personne paie 1% de frais, cela lui coûtera près de 600 000 $ en frais sur 40 ans.

Investir dans des fonds à moindre coût comme les contours de Buffett pourrait permettre à cette personne d'économiser plus de 200 000 $ en frais, ce qui lui permettrait de prendre une retraite de près de 340 000 $ plus riche.

Contrairement à la sagesse conventionnelle

Le plan de retraite de Buffett ne recevra pas de recommandations enthousiastes de la part de la communauté des conseillers financiers. La sagesse conventionnelle dit de diversifier en utilisant un mélange d'actions, d'obligations et de fonds internationaux. Les portefeuilles de retraite sont souvent remplis d'un mélange de fonds - beaucoup plus que 2, afin d'éviter le risque de sous-performance d'un secteur du marché.

De nombreux conseillers financiers seraient également en désaccord avec la pondération de Buffett. Ils soutiennent que, surtout pour les clients plus tard dans la vie, sa stratégie met trop l'accent sur les fonds à base d'actions risqués où 1 récession pourrait effacer l'épargne-retraite pour les années à venir.

Une règle empirique bien connue consiste à investir un pourcentage de votre portefeuille dans des fonds obligataires égaux à votre âge. Si vous avez 50 ans, investissez 50% dans des obligations ou des fonds obligataires. Les conseillers financiers conviennent généralement que c'est trop conservateur et trop simpliste, mais ils diront que les conseils de Buffett sont trop risqués.

Enfin, ils diront probablement que lorsque vous avez une valeur de 90 milliards de dollars, votre stratégie d'investissement est différente de celle de quelqu'un qui a des économies totales de quelques centaines de milliers d'euros.

Que devrais tu faire?

Vous ne pouvez pas contrôler avec les marchés d'investissement fera à l'avenir, mais vous pouvez contrôler les frais que vous payez.

Des frais plus élevés équivalent rarement à de meilleurs rendements, alors lorsque vous choisissez des fonds pour votre 401 (k) ou un autre fonds de retraite, choisissez des fonds indiciels avec des frais peu élevés. Si vous utilisez un conseiller financier, demandez-leur de leurs frais. Si les frais totaux sont beaucoup plus élevés que 1%, vous payez peut-être trop, mais comme tout, évaluez ce que vous recevez pour les frais que vous payez.

En général, plus votre situation financière est complexe, plus il est logique de payer des frais plus élevés. Au début de la vie, lorsque vous avez un solde relativement faible, les robo-conseillers méritent d'être considérés.

Deuxièmement, ne tombez pas dans l'idée que vous pouvez battre le marché . La recherche montre qu'au fil du temps, votre performance reflétera en grande partie la performance de l'ensemble du marché. Payer des frais élevés pour les professionnels de l'investissement essayant de battre le marché ne sera probablement pas rentable.

C'est à propos de la simplicité

La thèse d'investissement de Buffett a toujours porté sur la simplicité. Créer une stratégie à faible coût, simple à comprendre et basée sur ce que des décennies d'études démontrent être vraies. Il est préférable de trouver un conseiller financier en qui vous avez confiance et de créer un plan adapté à vos besoins, mais le plan de retraite de Buffett a été un succès pour la retraite, non seulement pour lui-même, mais pour beaucoup d'autres.