Les rentes fixes sont classées comme un produit d'assurance-vie, de sorte qu'une licence d'assurance-vie est tout ce qui est nécessaire pour solliciter et vendre ces types de stratégies.
Les rentes sont réglementées au niveau de l'État et chaque État a son propre département d'assurance. L'Association nationale des commissaires d'assurance est l'organe directeur de tous les États. Les rentes à capital variable sont considérées comme des sûretés et sont donc surveillées par la SEC ( Securities Exchange Commission ) et la FINRA (Financial Industry Regulatory Authority). Il semble qu'il y ait beaucoup d'oubli, mais malgré cet oubli, le monde des ventes de rentes est toujours considéré comme le wild wild west où presque tout est permis, particulièrement en ce qui concerne les rentes indexées.
Rentes indexées fixes
Dans un passé récent, il y avait un argument juridique concernant les annuités à indexation fixe (FIA) étant considéré comme une sécurité ou non. Les rentes indexées ont une composante de croissance qui implique une option d'achat sur un indice (généralement le S & P 500 ), avec une limitation (alias: cap) placée sur le rendement potentiel.
À la fin de la journée, le lobby de l'assurance-vie a fléchi ses muscles et les FIA demeurent une rente fixe, pas une garantie.
La raison pour laquelle les pistolets de la rente indexée et les promoteurs Internet non réglementés ne veulent pas que les rentes indexées soient classées comme des titres, c'est qu'ils devraient passer un test réel pour vendre le produit.
En ce moment, s'ils allaient vite, n'importe qui pourrait obtenir une licence en moins de deux semaines pour vendre des rentes indexées en passant juste l'examen d'assurance-vie de leur état. Ainsi, vous pouvez travailler toute votre vie pour mettre de l'argent de côté pour la retraite, et en moins d'un mois, quelqu'un peut passer un test et vous vendre une rente indexée. Pourquoi l'industrie de la rente ne pense pas que c'est un problème, c'est incroyable. Ce test obligatoire est un obstacle très faible du point de vue de la qualification, et les exigences de formation continue mises en place par les transporteurs sont au mieux comiques.
Il existe actuellement des centaines de milliers de personnes autorisées à vendre des rentes aux États-Unis légalement. Cela explique beaucoup, n'est-ce pas? C'est la raison pour laquelle vous pouvez sembler être inondé par des publicités de rente non-stop, des invitations de séminaire de dîner de poulet mauvais, et votre banquier local essayant de déplacer votre argent de CD dans une annuité indexée.
Rentes variables
Les rentes à capital variable ne sont pas un produit parfait par n'importe quel effort d'imagination, mais le processus d'autorisation est mille fois plus dur que leurs homologues de rentes indexées. Les rentes à capital variable sont classées comme des titres, de sorte que pour les vendre à un agent, il faudra passer soit un test de série 7 (titres globaux) ou un test de série 63 et série 6 pour vendre des fonds communs de placement et des rentes variables.
Ces tests ne sont pas faciles (ils ne devraient pas l'être), et les exigences de formation continue sont également un défi.
Mon conseil est de demander à l'agent de vente sur leurs antécédents financiers et de faire vos recherches sur internet concernant leurs qualifications. La tenure n'équivaut pas toujours à la compétence, mais c'est une bonne jauge pour au moins une base financière de base nécessaire de la connaissance. Les agents de rente (en particulier les «spécialistes» de la rente indexée) deviennent aussi courants que les personnes possédant leur permis d'agent immobilier. Ils sont un douzaine, et beaucoup ne devraient pas conseiller les autres sur leur retraite. Soyez prudent là-bas, et assurez-vous d'interroger de nombreux conseillers et agents pour trouver la bonne personne pour votre personnalité et votre situation financière.