Pourquoi certains comptes de collection ne s'affichent pas sur votre rapport de crédit
Juste parce qu'une dette n'est pas sur votre rapport de crédit ne signifie pas que ce n'est pas légitime.
Une dette peut ne pas apparaître sur votre rapport de crédit pour l'une de ces raisons.
- La dette dépasse le délai de déclaration de crédit . La plupart des dettes peuvent être inscrites sur votre rapport de crédit pendant sept ans. Après cela, les bureaux de crédit ne peuvent plus déclarer la dette.
- La dette est au-delà du délai de prescription. Ne confondez pas le délai de déclaration de crédit avec le délai de prescription sur la dette , qui est la période de temps qu'une dette est juridiquement exécutoire. Les deux ne sont pas liés, sauf avec les jugements des tribunaux dans les États où le délai de prescription pour un jugement est plus long que le délai de déclaration de crédit.
- Le collecteur de dettes ne l'a pas encore signalé . Il est possible que le collecteur de dettes a l'intention d'inscrire le compte sur votre rapport de crédit, mais vous donne peut-être une chance de payer la dette en premier. Certains comptes vont aux «pré-collections» quand ils ne sont en retard que d'un ou deux mois. Au cours de cette période, vous pouvez recevoir des appels ou des lettres au sujet de la dette, même si elle ne figure pas encore dans votre dossier de crédit.
- La dette est sur un autre rapport de crédit . Vous avez des rapports de crédit avec trois grands bureaux de crédit - Equifax, Experian et TransUnion. Si vous avez seulement vérifié la dette sur l'un de vos rapports de crédit, il est possible que la dette apparaisse sur un autre.
- Le collecteur de dettes ne se rapporte pas aux bureaux de crédit . Une autre possibilité est que le collecteur de dettes ne souscrit à aucun des services de crédit. Les agents de recouvrement sont tenus de déclarer les dettes avec précision lorsqu'ils décident de faire rapport aux bureaux de crédit, mais la déclaration de crédit est volontaire.
- La dette ne vous appartient pas . Certains «collecteurs de dettes» lancent une escroquerie qui convainc les consommateurs de payer des dettes qui ne leur appartiennent pas ou qui n'existent pas. Les escrocs espèrent que vous paierez sans vraiment remettre en question la légitimité de la dette.
Comment obtenir la preuve d'une collection de dette
Pour confirmer si une dette est vraiment la vôtre, vous pouvez demander la validation de la dette dans les 30 premiers jours du contact initial du collecteur de dettes. Après réception de votre demande, le collecteur de dettes doit vous envoyer une preuve de la dette. Le percepteur ne peut pas non plus poursuivre les efforts de recouvrement de la dette jusqu'à ce qu'il vous ait envoyé une preuve de la dette.
Si le percepteur vous envoie une preuve satisfaisante que la dette vous appartient réellement, vous pouvez décider si vous voulez payer. Payer une dette qui a dépassé le délai de déclaration de crédit ne profite pas à votre cote de crédit, mais cela permet aux collecteurs de dettes de vous rembourser. Pour les dettes qui apparaissent sur un seul rapport de crédit, vous pouvez offrir un salaire pour supprimer supprimer la dette de ce rapport de crédit. Ou, si le compte est en pré-collections, le paiement de la dette l'empêchera d'apparaître sur votre rapport de crédit.
Que se passe-t-il si vous ne payez pas
Si vous choisissez de ne pas payer la dette, sachez que le percepteur peut continuer à vous poursuivre pour la dette indéfiniment - cela signifie appeler, envoyer des lettres, ou vous poursuivre en justice pour des dettes encore en prescription - même si ce n'est pas à votre crédit rapport.
Vous pouvez arrêter les appels de recouvrement de la dette en envoyant une lettre de cesser et de s'abstenir écrite leur demandant d'arrêter de vous appeler.