Une politique AD & D verse une prestation en espèces aux bénéficiaires
Vous avez sans doute pensé à ce qui arriverait à vos proches en cas de décès prématuré dû à une sorte d'accident.
Les difficultés financières et autres pertes peuvent rendre ce moment de chagrin personnel particulièrement éprouvant. L'assurance-vie a pour but de vous donner l'assurance que votre famille sera prise en charge si quelque chose vous arrive. Cependant, vous pourriez avoir des circonstances particulières ou souhaiter obtenir plus de couverture qu'une police d'assurance-vie standard peut fournir. Pour ces cas spéciaux, une police d'assurance décès et mutilation accidentels (DMA) est une option à considérer lors du choix du bon type d'assurance-vie .
La police d'assurance décès et mutilation accidentels
Une police AD & D fournira une prestation en espèces à vos bénéficiaires si vous décédez à la suite d'un accident couvert ou si vous subissez un démembrement partiel ou complet en raison d'un accident couvert. L'assurance AD & D paiera pour les réclamations d'accident en plus de toute couverture d'assurance primaire que vous avez comme l'assurance invalidité ou l' assurance d'indemnisation des travailleurs de votre employeur qui paierait pour un mutilation causée par un accident du travail.
Habituellement, une police offre une couverture de 20 000 $ à 500 000 $ et peut être souscrite au moyen d'une police individuelle ou d'un programme d'avantages sociaux pour les employeurs. Dans une réclamation de décès pour un accident couvert, le montant total de la prestation est payé. Pour un démembrement de membre ou une perte de vision, ces paiements sont effectués sous la forme de «paiements programmés» ou d'un certain pourcentage du montant de la police d'assurance principale.
Il y a certaines exclusions qui s'appliquent à la plupart des politiques de DMA telles qu'une blessure causée par une tentative de suicide, un décès par chirurgie, une surdose de drogue ou une blessure intentionnelle. D'autres exclusions peuvent également s'appliquer et varier selon la compagnie d'assurance.
10 compagnies d'assurance offrant des polices AD & D
- Prudential : Prudential Insurance offre une politique AD & D de l'employeur avec une option pour ajouter un conjoint et des enfants. Selon votre employeur, la prime pour vous-même peut être payée avec l'option d'ajouter vos personnes à charge pour une prime supplémentaire que vous paieriez. La police AD & D via Prudential est disponible sous forme de couverture autonome ou de complément à une police d'assurance vie temporaire standard. Vous pouvez ajouter un avenant sur votre police pour ces options: paiement supplémentaire si vous mourez dans une voiture en utilisant correctement une ceinture de sécurité dans un véhicule équipé d'airbags; les pertes dues au coma, à l'exposition, à la disparition, à l'agression criminelle ou au décès conjoint d'un employé / conjoint / partenaire; remboursement des frais de scolarité du conjoint ou de l'enfant et des prestations du conjoint survivant. Prudential Insurance est en affaires depuis 1875 et a reçu une note «A +» supérieure de AM Best. La couverture est offerte à travers les États-Unis
- Mutuelle d'Omaha : La couverture d'assurance-invalidité et de désinsectisation d'Omaha est offerte en tant qu'option supplémentaire à un régime d'assurance-vie temporaire d'employeur. Il y a trois cavaliers optionnels différents: (1) Family Suite -Fournit une prestation d'éducation pour conjoint jusqu'à 3 000 $, une prestation d'éducation pour enfants jusqu'à 5 000 $, une prestation de garde d'enfants jusqu'à 5 000 $ pour frais de garde couverts et une option de couverture la couverture demeure en vigueur pour le conjoint et les enfants à charge jusqu'à 12 mois après le décès; (2) Suite de voyage - Cette option ajoute un avantage de ceinture de sécurité qui paie 10% de plus jusqu'à un maximum de 25 000 $; un sac gonflable jusqu'à 25 000 $; un double avantage jusqu'à 1 000 000 $ si l'accident survient dans le transport en commun et 5 000 $ dans les frais de rapatriement pour le transport des restes; (3) Catastrophe Suite - Offre un avantage de paralysie si une blessure couverte entraîne une paraplégie, une hémiplégie, une quadriplégie, une triplegie ou une uniplégie; paie 10% de plus pour la modification du véhicule ou de la maison; 5% supplémentaires pour le coma jusqu'à 20 mois; les revenus d'hospitalisation et jusqu'à 25 000 $ de prestations pour les blessures d'agression criminelle. Mutual of Omaha a été fondée en 1909 et offre une couverture dans 44 États. Il a une cote de solidité financière de "A +" Supérieur de AM Best.
- AIG Direct : AIG Direct offre ces plans AD & D: (1) Accident Plus Frais - Conçu pour combler les lacunes que votre plan médical ne couvre pas en cas d'accident couvert ou de maladie grave; (2) AG AccidentCare Direct Plus - Une émission garantie et une police d'assurance renouvelable garantie pour le démembrement et la paralysie. Cette police vous donne droit à une protection 24 heures sur 24 et à des indemnités forfaitaires; (3) AG Accident Choice Plus - Fournit une couverture supplémentaire pour un large éventail d'accidents et couvre les coûts de la chirurgie, de la physiothérapie, des examens diagnostiques et des visites à l'urgence. AIG a commencé ses activités aux États-Unis en 1926. Elle offre une couverture à travers les États-Unis et dans plus de 100 pays. AIG a une cote de solidité financière de «A» de AM Best.
- Aflac : Aflac offre une police d'assurance accidents par l'intermédiaire d'employeurs fournissant des prestations en espèces pour les soins d'accident et les coûts de récupération, y compris le traitement d'urgence, les frais de transport médical, l'hébergement et plus encore. Cette pan comprend une fonction appelée One Day Pay qui peut vous donner de l'argent dès le lendemain d'un accident pour vous aider avec les factures et autres frais de subsistance pendant que vous récupérez après un accident et incapable de travailler. Aflac se spécialise dans les polices complémentaires avec plus de 50 millions de personnes assurées dans le monde entier. Aflac a obtenu la cote de solidité financière «A +» de AM Best.
- Transamerica : Deux polices d'assurance décès accidentel sont offertes par la Transamerica: Régime A - Fournit une prestation pouvant aller jusqu'à 250 000 $ pour un décès accidentel couvert qui passe à 500 000 $ pour les accidents de transport public (transport en commun); Régime B - Prévoit un montant de prestations de 25 000 $ pour un décès accidentel couvert qui passe à 250 000 $ pour un accident de transport public. Les conjoints et les enfants peuvent être ajoutés à l'un ou l'autre plan pour une prime supplémentaire. Le cavalier ajoute un montant additionnel de 125 000 $ pour les conjoints et de 5 000 $ pour les enfants lorsqu'il est ajouté au plan A. Le coureur du plan B paie 75 000 $ pour les conjoints et 5 000 $ pour les enfants. Transamerica est en affaires depuis 1928 et offre une couverture à travers ses filiales dans les 50 états. La Transamerica a obtenu la cote de solidité financière «A +» supérieure d'AM Best.
- Fidelity Life : La police d'assurance de prestations de décès accidentelles de Fidelity Life offre une protection de 50 000 $ à 250 000 $ et est disponible pour aussi peu que 10 $ par mois. La police est offerte aux personnes âgées de 20 à 59 ans. La prestation de décès complète est versée jusqu'à l'âge de 70 ans et réduite à 50% de la valeur nominale de la police jusqu'à son expiration. Les cavaliers sont disponibles pour couvrir les enfants et les conjoints . Fidelity Life a été fondée en 1896 et a obtenu la cote de solidité financière «A-» Excellent d'AM Best. Fidelity Life est autorisé dans tous les états à l'exception du Wyoming et de New York.
- Agriculteurs : La couverture AD & D de Farmers Insurance offre une couverture de 50 000 $ à 200 000 $ pour couvrir les dépenses liées aux accidents et les salaires perdus. Le coût de 100 000 $ de couverture n'est que de 8 $ par mois. Il n'y a pas de période d'attente pour être couvert. Pour un décès causé par un accident de transporteur public, il y a une couverture pouvant aller jusqu'à 1 000 000 $. La couverture est garantie pour les demandeurs âgés de 18 à 59 ans. Farmers Insurance a été fondée en 1928 et a obtenu la cote de solidité financière «A» Excellent d'AM Best. La couverture est offerte dans les 50 États.
- The Hartford : La police AD & D de Hartford offre une protection 24 heures sur 24 pour les blessures couvertes, la paralysie ou le décès et couvre les pertes survenant dans les 365 jours de l'accident couvert. En vertu de ce plan, la couverture est incluse pour la perte de la vie, la perte de la parole, la perte de l'ouïe, la perte des mains, des pieds ou de la vue, la perte du pouce ou de l'index et la perte de mouvement. Le régime est fourni par l'employeur aux employés sur une base salariée, volontaire ou autonome. Le Hartford fonctionne depuis 1810 et offre une couverture à travers les États-Unis. La société a obtenu la cote de solidité financière «A +» supérieure d'AM Best.
- MetLife : L'assurance AD & D de MetLife verse des prestations sur les réclamations résultant d'une perte de vie, de la parole, de l'ouïe ou de la vue, de la paralysie et d'autres pertes. Il s'agit d'une option payée par l'employeur, payée par l'employé ou une combinaison des deux. Avantages standard et facultatifs: couverture airbag, ceinture de sécurité, transporteur public, garderie, éducation des enfants, éducation du conjoint, hospitalisation, continuation COBRA, VIH, blessure liée au travail, soins parentaux, rééducation physique, rapatriement des restes, thérapeutique counselling et agression criminelle en milieu de travail. MetLife a été fondée en 1868 et jouit d'une cote de solidité financière «A +» supérieure attribuée par AM Best. MetLife offre une couverture à travers les États-Unis et dans près de 50 pays à travers le monde.
- Financière Sun Life : La Financière Sun Life offre une assurance AD & D correspondant à la valeur de votre police d'assurance-vie ou vous pouvez choisir un montant différent. Vous avez la possibilité de choisir un montant en fonction de votre salaire (un exemple serait deux fois votre salaire annuel) ou vous pouvez choisir un montant fixe. La police couvre les pertes dues aux blessures accidentelles, à la parole et à l'ouïe, à la quadriplégie, à la paraplégie, à la perte de la vue d'un œil, à la parole, à l'ouïe, à la perte de membre, au pouce et à l'index. Dans le cas où un accident couvert entraînerait votre décès, votre bénéficiaire recevra 100% du montant de votre couverture. La Financière Sun Life a été fondée en 1865 et jouit de la cote de solidité financière «A +» supérieure d'AM Best. La couverture est disponible dans les 50 états.
Alternatives et considérations
Pour la plupart des gens, AD & D ne sera pas leur couverture principale, mais plutôt une police supplémentaire pour fournir une couverture supplémentaire non offerte par une police d'assurance-vie standard. Gardez à l'esprit qu'une police AD & D ne sera payée que si votre décès est dû à un accident couvert. Vous êtes plus susceptible de mourir d'une autre cause qui n'est pas couverte, y compris un cancer, une crise cardiaque ou une autre maladie. En outre, certaines exclusions s'appliquent aux politiques telles que les accidents résultant d'activités dangereuses, y compris les courses de voitures ou de motocyclettes, la plongée sous-marine et d'autres activités à haut risque. Assurez-vous de savoir ce qui est exclu avant d'acheter une police AD & D.
Certains employeurs offrent cette couverture à leurs employés gratuitement. Si vous pouvez obtenir une couverture supplémentaire gratuitement, il est certainement logique de le faire. De nombreuses compagnies d'assurance-vie vous permettent d'ajouter un avenant AD & D à votre police d'assurance vie existante pour une prime supplémentaire. Cela peut être une option moins coûteuse que d'acheter une politique AD & D autonome. Si vous croyez que la couverture AD & D peut vous convenir, faites le tour et comparez les options de couverture et les prix pour obtenir la meilleure valeur sur une police .