Deux considérations importantes au moment de décider comment investir votre argent

Garder à l'esprit ces importantes vérités peut protéger votre portefeuille et votre valeur nette

Apprendre à investir est l'un des ensembles de compétences les plus gratifiants et les plus lucratifs que vous puissiez acquérir au cours de votre vie. Non seulement cela peut vous aider à créer de la richesse et à vivre d'un revenu passif , comme les dividendes, les intérêts et les loyers , mais il peut aussi vous permettre de dormir tranquillement la nuit, car il devient plus facile de gérer vos risques . vos affaires financières afin que vous ne soyez pas exposé à des pertes qui pourraient vous forcer à baisser votre niveau de vie.

Dans cet article d'introduction, je veux vous guider à travers les bases de la façon d'investir votre argent; couvrez quelques concepts simples qui vous donneront une bonne connaissance de la terre afin que vous sachiez comment procéder.

La première chose à propos de l'apprentissage Comment investir votre argent est de comprendre que votre travail consiste à acquérir des flux de trésorerie

Cela peut sembler trop simpliste, mais il est absolument essentiel que vous obteniez ce concept. Tout - actions , obligations , immobilier , entreprises privées , propriété intellectuelle, capitaux propres synthétiques - ne vous est utile que dans la mesure où il est susceptible d'être converti ou de vous faire perdre de l'argent disponible à un moment ou à un autre. l'avenir dans un montant qui, ajusté pour le risque, l'inflation, les taxes et le temps, vous récompense pour renoncer à l'utilisation de vos fonds aujourd'hui. Par le passé, j'ai indirectement fait référence à ce concept sur mon blog personnel en le décrivant comme ma «philosophie des deux leviers des flux de trésorerie», en la revisitant de temps en temps dans des articles comme celui-ci.

Sur le site Investir pour les débutants , j'ai plus directement mentionné dans des articles tels que Quand il s'agit d'investir dans des actions, votre travail consiste à acheter des profits .

Quels que soient les actifs que vous acquérez ou l'entité juridique ou la structure de compte par laquelle vous les acquérez, vous devez toujours être au courant de ce qui se passe réellement, au niveau le plus bas, pour apporter l'argent excédentaire pour vous.

Quelle est l'activité économique? Est-ce durable? Quels sont les risques qui pourraient le mettre en danger?

Laisse moi te donner un exemple. Imaginez que vous ouvrez un Roth IRA . Vous y contribuez 5 500 $, ce qui correspond à la limite de 2016 pour les investisseurs de moins de 50 ans. Vous investissez ensuite cet argent dans des actions d'un fonds indiciel S & P 500. À compter d'aujourd'hui, le 28 février 2016, 3,158469% de votre argent sera investi dans Apple. C'est-à-dire qu'environ 1,00 $ sur chaque 31,66 $ que vous avez est à l'œuvre dans la propriété du géant technologique californien. Lorsque vous analysez les résultats d'exploitation de la société en étudiant le bilan et l'état des résultats du rapport annuel et du formulaire 10-K , vous constatez que près de 58% de la valeur intrinsèque de l'entreprise provient de la vente d'iPhones.

Concrètement, cela signifie que 1,83% de vos investissements sont directement liés au succès de l'iPhone. Si Apple devait perdre sa domination sur une autre petite entreprise qui ne fait pas partie du S & P 500, peu importe ce que le marché boursier a fait à court terme, à long terme , vous allez voir cette richesse disparaître votre valeur nette personnelle. La raison: À la fin, ce qui compte vraiment, c'est l'argent qui est généré pour vous.

Ce fonds indiciel que vous voyez, qui n'existe même pas vraiment, est un panier d'actions regroupées. Ces stocks ne valent finalement que les flux de trésorerie qu'ils produisent pour vous, en tant que propriétaire. Ces flux de trésorerie se traduisent par un rendement total, mais si les flux de trésorerie se tarissent, en fin de compte, aussi, le stock sera.

La ligne du bas: Vous ne pouvez pas échapper à la réalité économique. Les investisseurs essayent de temps en temps - ils offrent de nouvelles introductions en bourse pour faire croire aux gens qu'ils deviennent riches du jour au lendemain - mais à la fin, les bénéfices sous-jacents sont ce qui fait des fortunes durables. De plus, ce que vous payez pour ces flux de trésorerie est le déterminant ultime de votre taux de croissance annuel composé . Sachez toujours comment l'argent est généré. Sachez toujours ce que vous payez pour le flux de revenus. Si vous ne pouvez pas l'épeler en quelques phrases sur une fiche, votre jeu, ne pas investir.

Pour en savoir plus à ce sujet, lisez Market Timing, Valuation et Systematic Purchases.

La prochaine chose à propos de l'apprentissage Comment investir votre argent est de comprendre comment se protéger et minimiser les impôts

Une fois que vous avez sélectionné les actifs que vous souhaitez acquérir et que ceux-ci généreront des revenus pour vous, vous souhaitez placer ces actifs dans une structure ou un compte bénéficiant d'avantages fiscaux et de protection des actifs maximums. Ce sont deux considérations distinctes qui doivent être prises ensemble.

Qu'il s'agisse d'une société en commandite familiale ou d'un fonds fiduciaire , d'un IRA SIMPLE ou d'un plan 401 (k) , chaque structure juridique et chaque type de compte a ses propres avantages et inconvénients. Par exemple, l'année dernière, en 2015, si vous n'étiez pas couvert par un régime de retraite au travail, vous pourriez cotiser 5 500 $ si vous avez moins de 50 ans ou 6 500 $ si vous avez plus de 50 ans mais moins de 70,5 ans. ans) a reçu une radiation d'impôt tant que vous n'avez pas dépassé les limites de revenu. Si vous étiez célibataire et que vous gagniez un revenu brut ajusté de 61 000 $ ou moins, ou que vous produisiez une déclaration conjointe et que vous gagniez un revenu brut ajusté de 183 000 $ ou moins, vous pourriez déduire la contribution de votre revenu imposable. En plus de cela, tout argent gagné dans l'IRA traditionnel jusqu'à ce que vous faites un retrait à l'âge de 59,5 ans ou plus n'est pas soumis à des taxes. Au lieu de cela, vous payez des impôts sur les retraits, en ajoutant le montant que vous retirez de l'IRA traditionnel à votre revenu.

Au-delà de cela, l'IRA traditionnel a certains avantages de protection des actifs. En 2015, jusqu'à 1 245 475 $ de votre argent détenu dans votre IRA traditionnel combiné et Roth IRA est protégé dans le cas où vous devez déclarer faillite. Pour les régimes tels que SEP-IRA et 401 (k) s, il n'y a pas de limite à la protection de la faillite. Cela signifie que si quelque chose de catastrophique se produit, vous ne voudriez pas commencer à faire des retraits de ces comptes pour, disons, sauver votre maison d'entrer dans la forclusion. Si la pression se fait sentir et que vous devez vous jeter à la merci du tribunal de la faillite, vous voulez pouvoir quitter les portes du palais de justice avec votre régime de retraite encore intact, ce qui vous rapproche une fois vos dettes acquittées.

Autrement dit, exactement les mêmes actifs peuvent se comporter très différemment selon vous en termes d'augmentation de votre valeur nette en fonction de l'endroit où ils sont placés. C'est une stratégie connue sous le nom de placement d'actifs .