Combinez les meilleures caractéristiques d'un 401 (k) et un Roth IRA avec un Roth 401 (k)
Si vous avez une option Roth 401 (k) au travail, il est important de comprendre comment et quand en profiter. Si vous ne disposez pas d'une option Roth 401 (k) au travail, il est toujours logique de comprendre ce que vous pourriez vouloir faire savoir à votre service des avantages qu'ils sont en train de manquer.
Comment fonctionne un Roth 401 (k)
Comme les contributions à un Roth IRA, les contributions à un Roth 401 (k) ne sont pas déductibles d'impôt. Effectivement, vous utilisez des dollars après impôt pour financer votre contribution. Toutefois, lorsque l'argent vous est distribué un jour pendant votre retraite, l'intégralité du compte est libre d'impôt. (Un IRA régulier et 401 (k), d'autre part, sont à imposition différée , ce qui signifie que vous devrez payer beaucoup d'impôts sur vos distributions pendant la retraite).
Aucune restriction de revenu
Faire une contribution à un Roth IRA n'est autorisé que si votre revenu est inférieur à certaines limites . Cependant, il n'existe pas de telles limites pour un plan Roth 401 (k). Cela rend le Roth 401 (k) attrayant pour ceux qui autrement ne seraient pas admissibles à cette option d'épargne-retraite qui procure une croissance libre d'impôt des revenus de placement.
Limites de contribution plus élevées
Les contributions de Roth IRA sont limitées à 5 500 $ (2016) ou 6 500 $ (2016, si 50 ans et plus). Mais les cotisations Roth 401 (k) peuvent atteindre 18 000 $ (2016) ou 24 000 $ (2016, si 50 ans et plus).
Notez, cependant, que ces limites sont le total autorisé pour toutes les contributions 401 (k). En tant que tel, si vous, à 45 ans, choisissez de contribuer 12 000 $ à un 401 (k) régulier en 2016, le plus que vous pourriez contribuer à un Roth 401 (k) est de 6 000 $. Les cotisations à la fois un 401 (k) régulier et un Roth 401 (k) sont autorisés tant que votre montant de la contribution combinée ne dépasse pas la limite annuelle.Cependant, vous pouvez également faire une contribution Roth IRA une fois que vous avez atteint la limite de cotisation annuelle pour un plan 401 (k).
401 (k) Limites de contribution pour 2016
Limites de contribution de l'IRA pour 2016
Contributions correspondantes de l'employeur
Que vous receviez ou non une contribution équivalente de votre entreprise est déterminée par votre employeur. Si vous en recevez un, il est effectué avant impôt et est détenu séparément de votre Roth 401 (k).
Roth 401 (k) vs. Régulier 401 (k)
Choisir le plan auquel participer, si votre employeur vous donne les deux options, peut être difficile. Bien qu'il y ait de nombreuses variables à considérer, le plus important est votre taux anticipé d'impôt sur le revenu à la retraite par rapport à votre taux d'imposition actuel. Plus vous pensez que votre taux d'imposition futur sera élevé, plus Roth sera attrayant. En tant que tel, les jeunes qui peuvent être dans des tranches d'imposition relativement faibles aujourd'hui devraient sérieusement envisager un Roth 401 (k).
Vous pouvez exécuter quelques scénarios hypothétiques pour comparer les différences entre la norme 401 (k) et Roth 401 (k) en utilisant des calculatrices de comparaison.
Roth 401 (k) est une décision de l'entreprise
Toutes les sociétés n'ont pas un plan 401 (k) et toutes les entreprises ayant un plan 401 (k) n'ont pas choisi d'ajouter un plan Roth 401 (k). Si vous ne voyez pas l'option indiquée dans votre livre de prestations, demandez à votre représentant des avantages sociaux. Si votre employeur reçoit suffisamment de demandes, l'entreprise pourrait simplement l'ajouter.