Les décisions de sécurité sociale moins qu'optimales peuvent vous coûter des milliers.
1. Je ne sais pas à propos de la limite de gains
Si vous demandez des prestations avant d'atteindre l'âge de la retraite (qui varie selon l'année de naissance) et que vous gagnez plus que la limite de revenu (ajustée à la hausse avec l'inflation chaque année), vos prestations de sécurité sociale seront réduites.
Les gens qui pensent qu'ils peuvent être pleinement employés et toucher leurs prestations de sécurité sociale sont souvent pris au dépourvu lorsque le bureau de la sécurité sociale leur dit qu'ils ont fait trop d'argent et qu'ils doivent rembourser certains des avantages. Une fois que vous atteignez l' âge de la retraite , vous pouvez gagner autant que vous le souhaitez sans aucune réduction des prestations.
2. Pensez que vous pouvez arrêter et commencer
Vous ne pouvez pas désactiver vos prestations de sécurité sociale facilement. Si vous changez d'avis sur la réclamation dans les 12 mois suivant le dépôt, vous pouvez rembourser tous vos avantages et les choses seront réinitialisées comme si vous n'aviez jamais réclamé. Mais vous ne pouvez pas simplement arrêter vos avantages, puis choisir de recommencer plus tard. Beaucoup de gens prennent des prestations de sécurité sociale tôt, pensant que s'ils trouvent un travail, ils peuvent arrêter les prestations pendant un certain temps, et recommencer plus tard. Non, vous ne pouvez pas le faire. Il est préférable d'élaborer un plan réfléchi sur le moment de commencer les avantages.
3. Inconscient des prestations de conjoint
En tant que couple, si vous coordonnez la réclamation de vos prestations de sécurité sociale , vous pouvez souvent obtenir plus que si vous prenez chacun votre propre décision indépendante.
La plupart des gens se demandent quand ils devraient commencer leurs propres prestations, mais ils ne réalisent pas qu'en fonction de la différence d'âge et de prestations entre eux et leur conjoint, et si l'un d'eux est né le 1er janvier 1954 ou avant, ils pourraient être en mesure de réclamer une prestation de conjoint, tout en laissant ses propres prestations continuer de croître ou vice versa.
Les couples mariés manquent des milliers en n'utilisant pas ce type de prestation de conjoint.
4. Sous-estimation des prestations potentielles de survivant
En tant que couple marié, celui d'entre vous qui reçoit le montant le plus élevé de prestations - c'est le montant qui continuera à être versé à l'épouse la plus âgée. Cela signifie qu'il est important de maximiser le bénéfice du salarié le plus élevé, car il peut constituer une forme puissante d'assurance-vie: un revenu ajusté à l'inflation tant que le conjoint survivant en a besoin. Ne réclamez pas tôt sans tenir compte de l'impact que cela peut avoir sur un conjoint de longue durée.
5. Taxes? Quoi, taxes?
Oui, vos prestations de sécurité sociale seront taxées . Il y a une formule dans le code des impôts qui détermine combien de vos avantages seront imposés; quelque part entre 0 et 85% des prestations reçues pourraient être considérées comme un revenu imposable. Lorsque vous déterminez soigneusement quels comptes retirer du revenu de retraite dans quel ordre, et coordonnez cette décision avec quand vous prenez la sécurité sociale, vous pouvez réduire le montant des impôts que vous payez au cours de vos années de retraite. Malheureusement, beaucoup ne prennent pas le temps de faire ce genre de planification de retrait, et ils paient donc plus d'impôt qu'ils n'en auraient autrement.
6. Ne pas considérer comment il vous protège contre l'épuisement
Dans un sondage après sondage, les retraités actuels et à venir affirment que leur première crainte est de manquer d'argent à la retraite .
Une stratégie intelligente de réclamation de sécurité sociale peut aider à protéger contre ce résultat. Pourtant, les gens prétendent sans aucune analyse. Les prestations de sécurité sociale fourniront plus d'un million de dollars en avantages à de nombreux couples. Pourriez-vous prendre une décision d'environ un million de dollars sans analyse?
Vous pouvez utiliser une calculatrice de sécurité sociale , pour vous aider à éviter les erreurs coûteuses de la sécurité sociale. C'est formidable de vérifier les calculatrices, et je vous recommande de jouer avec eux, mais la coordination quand et comment vous prenez des retraits de retraite d'une manière fiscalement efficace nécessite une grande expertise. Voir ce qu'un bon planificateur de retraite fera pour moi , et envisager de trouver un avant de réclamer.