Des mesures pratiques pour protéger votre revenu de retraite
Votre phase de vie
Les dépenses à la retraite peuvent être divisées en trois phases: les années de croissance, les années de ralentissement et les années de non-participation.
Au cours de la retraite anticipée (les années de go-go), les dépenses sont élevées. Les retraités voyagent, magasinent, font du golf, pêchent et apprécient activement leur temps libre. Selon la santé, cette phase s'étend sur 55-75 ans.
Puis viennent les années lentes, où en raison de la santé ou de l'âge, vous restez plus à la maison, et magasinez et voyagez moins. Il a été démontré que les dépenses ajustées en fonction de l'inflation diminuent au cours de cette phase, qui couvre la tranche d'âge des 70-85 ans.
Pendant les années où il n'y a pas eu de dépenses, les dépenses en soins de santé remplacent ce qui était dépensé pour les articles de divertissement. En termes ajustés à l'inflation, les dépenses grimpent pendant cette période, généralement dans les années 80 et au-delà.
Votre niveau de revenu
Votre niveau de revenu détermine également l'effet de l'inflation. Les retraités à revenu élevé (75 000 et plus) ont de la marge dans leur budget pour absorber les augmentations de prix sur l'essentiel - l'inflation n'a pas un impact négatif énorme sur ce groupe. Pour les retraités à faible revenu, l'augmentation des dépenses de base comme la nourriture, l'énergie et la médecine prend une plus grande place dans leur budget.
Lorsque je projette le succès de la retraite, je préfère commencer en supposant que les dépenses augmenteront de 3% par an, en ligne avec les taux d'inflation historiques . Ensuite, nous commençons à travailler sur un «plan de dépenser plus maintenant», ce qui peut signifier moins de revenus augmenter plus tard. Ce type de planification peut permettre plus de dépenses dans les années de go-go.
L'objectif est de trouver l'équilibre entre profiter de la vie maintenant - et détenir suffisamment de réserves financières pour rendre compte de la vie future aussi.
Vous pouvez prendre des mesures précises pour vous assurer que votre revenu de retraite augmentera avec l'inflation. Voici trois choses que vous pouvez faire pour protéger votre futur pouvoir d'achat.
1. Tirez le meilleur parti de votre sécurité sociale
La sécurité sociale intègre des ajustements automatiques du coût de la vie. Il s'agit d'une source de revenu unique ajustée à l'inflation sur toute la durée de vie - et une planification intelligente peut vous aider à en tirer le meilleur parti. Près d'un tiers d'entre vous comptera sur la sécurité sociale pour fournir 90% de votre revenu de retraite. Plus de la moitié d'entre vous compteront sur la sécurité sociale pour plus de 50% de votre revenu de retraite.
L'une des choses les plus importantes que vous pouvez faire pour vous protéger contre la hausse des prix est de vous assurer de tirer le meilleur parti de vos prestations de sécurité sociale (pour vous et votre conjoint).
2. Choisissez des placements qui augmentent avec l'inflation
Certains placements et produits d'assurance sont plus susceptibles de suivre le rythme de l'inflation que d'autres. Le compromis peut être moins de revenus maintenant, mais plus de revenus plus tard. Les choix ci-dessous sont classés en niveaux de risque sûrs, moyens et agressifs.
Des investissements sûrs
Investissements à risque moyen
Investissements agressifs
Et l'or? En dépit de la croyance commune que la détention d'or est un bon moyen de se protéger contre l'inflation, dans le passé l'or a été une meilleure couverture de la crise que l'inflation. Cela signifie que pendant les périodes de ralentissement constant de l'inflation, l'or n'a pas suivi, mais il monte en flèche pendant les périodes de crises.
3. Passez au vert et cultivez un jardin
Si vous vous attendez vraiment à ce que l'inflation se fasse sentir, la meilleure chose à faire est d'acheter tout ce dont vous pourriez avoir besoin maintenant, et de vous rendre aussi autosuffisant que possible. Commencez avec ces idées:
- Stock Up - Si vous êtes inquiet que les prix vont augmenter rapidement, faites le plein de biens durables maintenant.
- Passez au vert - Rendez votre maison aussi économe en énergie que possible, en réduisant votre exposition à la hausse des prix de l'énergie.
- Cultivez un jardin - Cultivez votre propre nourriture, et si vous le pouvez, obtenez du bétail, ou au moins quelques poulets. Vous serez isolé des prix des aliments gonflés, et si nécessaire, vous aurez quelque chose à troquer avec.
- Promenade, vélo, randonnée - Vivez dans une communauté où vous pouvez marcher, faire du vélo ou prendre les transports en commun pour vos besoins quotidiens. Cela réduit votre dépendance à l'augmentation potentielle des coûts d'assurance, de gaz et d'entretien.