Cependant, vous pourriez être agréablement surpris de découvrir que votre plan de retraite pourrait venir avec des avantages supplémentaires. Les 401 (k) ne présentent pas toutes les cinq caractéristiques suivantes, mais il vaut la peine de demander à votre représentant des ressources humaines quelles sont les options pour voir si vous pouvez faire passer votre régime de retraite à un niveau supérieur.
1. Escalade automatique
L'une des meilleures façons de vous assurer de continuer à épargner au fil du temps est d' augmenter vos cotisations 401 (k) lorsque vous recevez une augmentation. Il est également important d'augmenter vos contributions à mesure que vos finances s'améliorent. Vous pourriez seulement mettre un petit montant vers la retraite en ce moment, mais une fois que vous payez votre dette de carte de crédit, vous pouvez investir plus dans votre avenir.
Certains régimes de retraite s'accompagnent d'une indexation automatique pour vous aider à augmenter automatiquement vos cotisations. Dans certains cas, vous pouvez organiser les choses de sorte que votre contribution augmente à mesure que vous gagnez plus d'argent. D'autres plans peuvent vous permettre d'augmenter automatiquement votre contribution d'un pourcentage défini chaque année. Vous pouvez le configurer pour augmenter votre contribution de 0,5% ou 1%, selon ce que vous êtes à l'aise. De cette façon, vous n'avez pas à vous souvenir d'augmenter ce que vous avez mis de côté, et vous économisez davantage en vue de la retraite chaque année.
2. Rééquilibrage automatique
Dans certains cas, si vous voulez vous assurer que votre portefeuille de retraite reste équilibré, vous devez vous connecter à votre compte et initier des transactions. Cependant, certains plans 401 (k) offrent un rééquilibrage automatique. Cela vous permet de choisir votre propre allocation d'actifs et vous pouvez demander à l'administrateur de rééquilibrer votre portefeuille s'il s'éloigne trop de vos préférences.
Gardez à l'esprit que le rééquilibrage automatique ne déplace pas les actifs au fur et à mesure que vous approchez de la retraite (comme c'est le cas avec un fonds à date cible). Au lieu de cela, le rééquilibrage se concentre sur la question de savoir si votre allocation d'actifs actuelle est toujours ce qu'elle devrait être, en fonction des conditions actuelles du marché. Une bonne règle est de rééquilibrer lorsque votre allocation s'éloigne de 5% ou plus de votre allocation souhaitée. Avec cette fonctionnalité, vous n'avez pas besoin de vous en soucier.
3. Option Roth
À partir de 2006, les employeurs ont été en mesure de modifier leurs régimes 401 (k) pour permettre une option Roth. Tous les employeurs ne l'ont pas fait, mais si vous êtes intéressé, vous pouvez demander à votre représentant des RH si le plan de retraite de votre entreprise est assorti d'une option Roth 401 (k).
Avec l'option Roth, votre contribution est faite avec des dollars après impôt, de sorte que vous n'obtenez pas la déduction d'impôt qui vient avec une contribution 401 (k) traditionnelle. Cependant, votre argent croît en franchise d'impôt. Ainsi, plus tard, lorsque vous recevez des distributions de votre compte de retraite, vous n'avez pas à payer de taxes. En outre, le Roth 401 (k) ne vient pas avec des limites de revenu comme le fait l'IRA Roth. Même les hauts revenus peuvent contribuer à un Roth 401 (k) s'ils le veulent.
4. Retraits de détresse
Si vous éprouvez des difficultés financières, vous pourriez être admissible à un retrait de difficultés de votre 401 (k) .
Toute entreprise qui offre cette option devrait avoir un ensemble de critères qui vous qualifie pour un retrait difficile.
Lorsque vous prenez un retrait de difficultés, l'argent n'est pas remboursé sur le compte de retraite. Ce n'est pas un prêt. En conséquence, vous pouvez toujours être soumis à la pénalité de l'IRS prélève contre ceux qui prennent des distributions anticipées d'un 401 (k). Il y a quelques exceptions à la pénalité de retrait précoce pour les moins de 59 ans et demi. Ces exceptions comprennent:
- Incapacité totale
- Une ordonnance du tribunal vous oblige à donner l'argent que vous retirez à un conjoint à charge ou divorcé
- Votre dette médicale dépasse 7,5% de votre revenu brut ajusté
Il y a d'autres exceptions à la règle, vous devriez donc vérifier avec votre administrateur de régime pour savoir si vous êtes admissible à un retrait de pénalité sans pénalité.
5. Conseils financiers
Même si vous n'avez pas directement accès aux planificateurs, vous avez de bonnes chances de vous rendre à la maison de votre régime 401 (k) et d'obtenir de l'information et des conseils utiles sur les placements.
Comme de plus en plus d'entreprises s'intéressent au bien-être des employés, elles ajoutent des avantages à leurs régimes de retraite d'entreprise. Cela signifie que vous pourriez avoir accès à un planificateur financier pour vous aider à déterminer comment allouer votre portefeuille. Selon un sondage réalisé en 2015 par Aon Hewitt, 69% des employeurs offrent des conseils en matière d'investissement en ligne et 53% offrent un accès téléphonique à des conseillers financiers.
Certains employeurs pourraient aussi demander à des professionnels de la finance de venir donner des séminaires sur la planification de la retraite pour vous aider à mieux comprendre vos choix. Et dans certains cas, vous bénéficiez d'un accès gratuit illimité aux professionnels de la finance. D'autres plans, cependant, pourraient vous permettre une session gratuite par an, ou avoir une autre limite sur les conseils que vous recevez.
Une des meilleures choses que vous pouvez faire est de revoir les avantages offerts par votre employeur. Vous pourriez être surpris de découvrir que vous manquez des avantages précieux.