Comment économiser plus pour la retraite avec un match de l'employeur
Comprenez que c'est vraiment un match 401K
En général, vous ne recevez une contribution à votre plan 401 (k) que si vous faites une contribution vous-même.
Lorsque vous économisez une partie de votre salaire en mettant de l'argent dans votre 401 (k), votre entreprise peut également correspondre à un certain pourcentage de vos contributions. Mais si vous ne parvenez pas à contribuer à votre plan 401 (k), alors le match de votre entreprise disparaît, laissant potentiellement une quantité importante d'argent sur la table.
Comprendre votre programme de jumelage 401K
Certaines entreprises n'ont même pas de plan 401 (k), il est donc important de prendre le temps de comprendre le programme d'appariement 401 (k) de votre entreprise. Pour ceux qui ont un plan 401 (k), vous devez garder à l'esprit que chaque plan peut être différent. Certains employeurs ont des programmes de jumelage très généreux. D'autres ont des matches relativement dérisoires ou aucun programme correspondant du tout. La contribution moyenne de l'entreprise se situe généralement autour de 3% du salaire. Demandez à votre représentant des RH de vous donner un aperçu de votre programme de jumelage 401 (k). Voici deux exemples de programmes correspondants et comment ils fonctionnent:
- 50% correspondent aux premiers 6% - Si vous avez un tel régime, votre employeur placera 50 cents dans votre régime de retraite pour chaque dollar que vous investissez. Chaque année, il y a une limite de 6% de votre salaire brut que le l'employeur fera correspondre. Par conséquent, une personne ayant un salaire de 50 000 $ qui contribue au moins 6% à son régime 401 (k) recevra une contribution équivalente de 1 500 $ de l'employeur. Notez, cependant, qu'un employé qui ne contribue pas au régime ne recevra rien de l'employeur en guise de match.
- Dollar pour dollar match jusqu'à 5% - Pour chaque dollar que vous mettez dans votre plan 401 (k), votre entreprise mettra également un dollar. Une fois que vous avez atteint un total de 5% de votre salaire brut versé pour l'année, votre employeur n'ajoutera plus d'argent à votre compte avant l'année civile suivante.
- Gardez à l'esprit que votre programme de jumelage peut être différent de ceux présentés ci-dessus.
Ne pas baisser l'argent gratuit
Si vous ne contribuez pas à votre régime 401 (k) jusqu'à concurrence du montant correspondant à celui de votre employeur , vous réduisez l'argent que votre entreprise aurait autrement prévu pour votre retraite. Il est difficile d'imaginer un scénario en refusant de l'argent gratuit, c'est une bonne idée. Assurez-vous de profiter!
Ne comptez pas sur l'auto-inscription
De nombreux employeurs inscrivent automatiquement de nouveaux employés dans leurs régimes de retraite. C'est un excellent moyen d'encourager l'épargne pour la retraite, mais les plans d'inscription automatique diffèrent grandement d'un employeur à l'autre. Par conséquent, il est important de comprendre votre match de l'employeur pour s'assurer que vous ne laissez pas d'argent sur la table. Certains employeurs commencent les taux de cotisation d'auto-inscription en dessous du montant nécessaire pour capturer le jumelage complet des employeurs.
Match 401K et limites annuelles
Quel que soit le programme de jumelage de votre entreprise, vous ne pouvez pas contribuer plus de 18 500 $ à votre 401 (k) en 2018 (24 500 $ si vous avez 50 ans ou plus). Les cotisations de l'employeur ne sont pas incluses dans votre limite annuelle de cotisation. Cependant, il y a une limite de cotisation combinée de 55 000 $ pour les cotisations de l'employeur et de l'employé en 2018 (plus le rattrapage de 6 000 $ si l'âge est de 50 ans ou plus). La limite d'indemnisation des employés pour le calcul des cotisations est de 275 000 $ en 2018.
Méfiez-vous des horaires de dévolution
Peu importe quand ou comment vous mettez fin à votre emploi, l'argent que vous contribuez à votre plan 401 (k) est à vous. Cependant, les cotisations versées par votre employeur peuvent faire l'objet d'un calendrier d'acquisition . Assurez-vous de bien comprendre votre programme d' acquisition avant de quitter votre emploi!
Pas de correspondance pour les IRA
Aucune contribution correspondante n'est disponible pour un IRA que vous pourriez ouvrir vous-même. Ce manque d'argent gratuit est l'une des raisons pour lesquelles il est généralement logique de prioriser d'abord économiser de l'argent dans un compte 401 (k) apparié avant de contribuer à un IRA. Une fois que vous atteignez la limite correspondant, cependant, assurez-vous de consulter un IRA régulier ou un Roth IRA . Pour plus d'informations sur combien vous pouvez contribuer à un compte de retraite individuel (IRA), consultez les ressources suivantes:
2018 Limites de contribution de l'IRA
Calculez votre montant de contribution
Comme de nombreux employés ne tirent pas pleinement parti de leurs cotisations 401 (k), il est important de s'assurer que vous maximisez vos avantages sociaux. Cette calculatrice peut être utilisée pour vous aider à optimiser vos cotisations 401 (k) afin de tirer le meilleur parti de la correspondance de l'employeur. Pour plus d'informations sur combien vous pouvez contribuer à un plan 401 (k) pour l'année fiscale 2018, consultez le lien suivant: