Vous avez besoin d'une assurance lorsque vous ne pouvez vous permettre de vous remettre d'une perte financière potentielle en utilisant votre épargne ou vos propres moyens financiers. À mesure que vos économies augmentent et que votre vie change, votre besoin d'assurance devrait être évalué.
L'assurance est quelque chose que vous achetez pour protéger votre style de vie ou votre qualité de vie si quelque chose d'imprévu arrive pour éviter les difficultés.
Vous payez une prime à une compagnie d'assurance pour tout ce que vous voulez assurer, et à son tour, si quelque chose ne va pas, ils prendront soin de vous financièrement.
De quelle assurance avez-vous besoin? Directive de base
La première étape dans la compréhension de ce type d'assurance dont vous avez vraiment besoin est de comprendre pourquoi vous achetez une assurance .
- Si vous achetez une assurance pour protéger quelque chose qui n'aurait pas vraiment d'impact sur votre vie, ou que vous pouvez vous débrouiller avec des économies, alors vous n'avez probablement pas besoin de cette assurance.
- Si vous achetez une assurance pour protéger vos moyens de subsistance, vos conditions de vie ou la stabilité financière de votre famille parce que vous ne pourriez pas obtenir le même type de compensation financière, vous faites probablement un bon choix en achetant l'assurance.
7 types d'assurance au budget pour:
- Assurance des biens personnels et des biens
- Assurance responsabilité civile (incluse avec l'assurance habitation)
- Assurance vie supplémentaire (comprise avec l'assurance habitation)
- Options d'assurance automobile
- Invalidité
- Assurance-vie
- Assurance santé
Vous n'avez peut-être pas besoin de tous ces types d'assurance, mais comprendre comment ils vous protègent peut vous aider à décider de combien vous avez besoin en fonction de votre stade de vie actuel et quand vous en avez besoin.
Assurance des biens personnels
L'assurance de biens personnels protège vos biens. L'assurance de biens personnels commune se rapporte à votre valeur assurée à domicile , à votre contenu personnel ou à votre voiture. Une assurance responsabilité peut également être incluse avec certaines de ces assurances afin de vous protéger des frais juridiques , de la défense ou des dépenses liées à votre propriété ou à votre utilisation de la propriété.
ou vos actions dans le monde entier.
CONSEIL: Économisez de l'argent sur vos coûts d'assurance avec des franchises plus élevées ou en examinant différentes options de couverture d'assurance habitation .
Lorsque vous prenez des franchises plus élevées, vous «auto-assurance» plus de votre propriété, de sorte que vous prenez moins d'assurance auprès de la compagnie d'assurance. En savoir plus sur l'utilisation d'une franchise plus élevée pour économiser de l'argent
Combien d'assurance de biens personnels avez-vous besoin?
Si vous financez vos achats, vous devrez souvent souscrire une assurance sur votre propriété (comme une maison ou une voiture). Les acheteurs d'une première maison auront souvent besoin d'une preuve d'assurance pour leur prêt hypothécaire. Vous voudrez obtenir une assurance pour couvrir la valeur de reconstruction de votre maison , et envisager les avantages de la couverture tous risques pour permettre la protection la plus complète possible. En savoir plus sur " Qu'est-ce qu'une police d'assurance tous risques" .
Contenu de votre maison et autres objets personnels
Si vous ne possédez pas de maison, ou si la valeur du contenu de votre maison est plus élevée que d'habitude, vous pouvez envisager d' assurer votre contenu personnel sur un motocycliste ou par le biais d'une police locataire ou d'une assurance de condo .
Créer un inventaire de la maison vous dira combien d'assurance vous avez besoin pour vos biens personnels. En savoir plus sur les options Valeur de remplacement et Valeur réelle de rachat qui peuvent avoir une incidence sur le montant d'argent que vous recevez pour votre contenu ou votre immeuble.
Protéger où vous vivez
Considérez l'impact de perdre où vous vivez pendant quelques mois en raison d'un dégât d'eau, d'un incendie ou d'autres réclamations. Seriez-vous capable de payer pour un endroit où vivre sans aide d'assurance? Si ce n'est pas le cas, vous avez besoin d'une couverture de frais de subsistance supplémentaires .
Assurance auto pour les voitures anciennes
Beaucoup de gens essaient d'économiser de l'argent sur l'assurance automobile en demandant l' assurance minimale . L'assurance minimale ne couvre pas les choses comme si un rocher heurte votre pare-brise, vous glissez hors de contrôle en conduisant, ou si la voiture prend feu, est vandalisé ou volé.
Que faire si votre voiture est réparée en raison d'un accident, avez-vous besoin d'une voiture de location?
Envisagez une collision et une couverture complète. Si vous n'avez pas de couverture, vous ne serez pas payé en cas de réclamation ou de voiture de location pendant que votre voiture est réparée en raison d'un accident ou d'une catastrophe.
En savoir plus sur la couverture complète ici .
Gap Insurance: en avez-vous besoin?
L'assurance Gap n'est pas une exigence, mais elle peut vous protéger lorsque vous avez un prêt ou un bail sur votre voiture. Lorsque vous avez remboursé votre prêt, vous n'avez peut-être pas besoin de cette couverture. Lire la suite
Assurance invalidité personnelle
L'assurance invalidité protège votre revenu si vous êtes soudainement incapable de travailler en raison d'une maladie ou d'un accident. Il est généralement disponible dans le cadre d'un ensemble d'avantages sociaux. Il existe deux types de couverture d'invalidité, d'invalidité à long terme et à court terme. Si vous êtes indépendant ou indépendant , vous pouvez également envisager d'acheter une assurance invalidité personnelle.
Comment calculer combien d'assurance-invalidité vous avez besoin
L'assurance invalidité est habituellement de 60% (jusqu'à un maximum mensuel) de votre revenu avant l'invalidité. Vous pouvez calculer combien vous avez besoin en additionnant:
- le coût de votre hypothèque ou de votre loyer
- impôts fonciers
- services publics
- les courses
- remboursements de la dette
- les primes d'assurance
- dépenses de santé
- les coûts de maintenance à domicile
- paiements de prêt de voiture ou paiements de location
- Si vous avez des économies pour aider à payer ces coûts
Trois à six mois de salaire en épargne est un bon filet de sécurité pour aider si vous êtes soudainement au chômage ou handicapé à court terme.
Assurance-vie
Il existe de nombreuses options de réduction des coûts dans le choix de l'assurance-vie . Savoir si vous avez besoin d'assurance-vie est la première étape, et vous pouvez en lire plus à ce sujet dans notre article: Comment savoir si vous avez besoin d'une assurance-vie .
Combien d'assurance-vie dont vous avez besoin?
80% des consommateurs jugent mal le prix de l'assurance-vie temporaire, pensant qu'il est beaucoup plus élevé que ce qu'il en coûte réellement.
L'assurance-vie est l'un des types d'assurance les plus abordables si vous l'achetez tôt dans la vie. Le choix d'une police d'assurance-vie abordable qui a du sens dans votre situation est important. Un conseiller financier sera en mesure de s'asseoir avec vous et de calculer combien vous avez besoin en utilisant un calcul d'analyse des besoins.
Vous devriez également déterminer ce que vous pouvez vous permettre maintenant et quelles seront les priorités. En fin de compte, avoir une assurance vie est préférable à ne rien avoir, envisager de prioriser:
- Coût pour rembourser vos dettes
- Coût pour rembourser l'hypothèque
- Fonds pour l'éducation des enfants (15 000 $ par année de collège par enfant est un bon point de départ conservateur)
- Combien de temps voulez-vous remplacer votre revenu pour votre famille ou votre bénéficiaire ? Certaines personnes utilisent 10 fois leur revenu comme un guide, cela dépend des circonstances
- Dépenses finales
- Les actifs, y compris l'épargne, l'épargne-retraite, les retraites, etc.
- Assurance de la police d'assurance-vie de votre employeur ou d'une autre assurance-vie existante
Une fois toutes ces choses prises en considération, combien la famille aura-t-elle besoin de vivre confortablement?
Conseil: Rappelez-vous que les dépenses courantes de votre famille contiennent une partie de vos dépenses de subsistance ... N'oubliez pas d'ajuster cette valeur lorsque vous songez à remplacer votre revenu.
Stratégie pour l'assurance vie: différentes quantités d'assurance à différentes étapes de la vie
L'achat d'assurance-vie doit faire partie d'une stratégie globale. Considérez que plus vous vivez, plus de vos dettes peuvent être remboursées et les actifs seront construits pour compenser les dépenses. Vous pouvez choisir plusieurs politiques de différents termes pour créer une approche à long terme. Discutez des options avec votre conseiller financier.
Assurance santé
Déterminer un budget pour l'assurance maladie dépend de votre situation personnelle. Considérez les différents aspects du type de plan que vous recherchez.
En assurance santé, la question n'est pas de savoir combien mais de quel type d'assurance maladie vous avez besoin. Différents régimes offrent plus ou moins de flexibilité, des franchises plus ou moins élevées, l'accès aux médecins avec ou sans restrictions de l'assurance maladie .
Apprenez-en plus sur les besoins en assurance santé en examinant 10 aspects des coûts de l'assurance santé pour économiser de l'argent , et découvrez les avantages des HSA ou FSA pour vous aider à mieux comprendre comment utiliser les choix d'assurance santé à votre avantage.