Saviez-vous que lorsque vous quittez votre employeur si vous envisagez de transférer votre compte de retraite de l'entreprise à un IRA-mais ne remplissez pas les documents correctement-vous pourriez finir par payer des impôts injustifiés? (Avec des roulements correctement effectués, aucune taxe n'est due.)
01 Faire un IRA Rollover le mauvais chemin
Que se passe-t-il si cela se produit et que vous n'avez pas les 40 000 $ qui traînent pour remettre dans l'IRA pour compenser la retenue d'impôt qui a maintenant été envoyé à l'IRS? Eh bien, ces 40 000 $ d'impôts retenus sont alors considérés comme une distribution imposable de votre compte, et vous devez payer des impôts, même si vous vouliez que tout cela soit un roulement de l'IRA. (À un taux d'imposition de 25%, soit 10 000 $ d'impôt pour l'année, ce qui aurait pu être évité.)
Si vous avez moins de 59 ans et demi et que cela vous arrive, vous devrez payer une pénalité supplémentaire de 10%. Yikes!
Comment évitez-vous cette grosse erreur fiscale? Lorsque vous quittez un employeur, vous devez refinancer vos fonds correctement .
02 Ne pas connaître les distributions minimales obligatoires (RMD)
C'est vrai. Une fois que vous atteignez l'âge de 70 ans et demi, si vous avez de l'argent dans les IRA traditionnels ou d'autres régimes de retraite formels tels que 401 (k) ou 403 (b), vous devez alors prendre des distributions. Le montant que vous devez retirer est déterminé par une formule basée sur votre âge et le solde de votre compte au 31 décembre de l'année précédente.
En vieillissant, pour chaque année d'âge, vous devez retirer un pourcentage plus élevé du solde restant que ce que vous avez dû retirer l'année précédente.
Si vous ne sortez pas le montant requis? Vous pouvez devoir une pénalité fiscale allant jusqu'à 50% du montant que vous deviez prendre!
Les distributions requises peuvent également s'appliquer aux IRA héritées et aux Roth IRA hérités même si vous avez moins de 70 ans 1/2.
03 Pas de retenue à la source sur les pensions et la sécurité sociale
La plupart des formes de revenu de retraite sont imposables . Par exemple, le revenu de pension est un revenu imposable, et votre revenu de sécurité sociale peut également être imposé! De plus, vous déclarez les intérêts, les dividendes et les gains en capital sur les comptes autres que les fonds de retraite.
Lorsque vous prenez votre retraite, si vous n'avez pas le bon montant d'impôt retenu sur votre pension ou votre revenu de sécurité sociale, vous risquez d'être surpris lorsque vous produisez vos impôts. Vous devrez faire une projection fiscale pour estimer votre revenu imposable et votre taux d'imposition, et vous assurer que vous avez les bons montants retenus.
04 Ne pas faire de planification fiscale AVANT la retraite
La planification fiscale ne vous convient pas une fois l'année terminée. Les années à faible revenu peuvent être particulièrement utiles et vous devriez les utiliser à votre avantage. Perdre un emploi ou avoir autrement moins de revenus n'est jamais une bonne chose, mais cela peut représenter une opportunité de planification fiscale.
Si vous avez une année avec des déductions élevées, comme la déduction d'intérêt hypothécaire et les dépenses liées à la santé et le faible revenu cette année, vous pouvez l'utiliser à votre avantage en convertissant une partie de votre IRA en Roth IRA et payer peu -à-pas d'impôt.
Cela peut vous faire économiser des milliers de dollars, mais cela n'arrivera que si vous faites votre planification fiscale avant la fin de l'année . La planification fiscale peut aider votre pécule durer plus longtemps.
05 Ne pas profiter des IRA
Apprenez les règles IRA- et chaque année, voir si vous êtes admissible à faire un IRA, non-déductible IRA, ou contribution Roth IRA.
Vous devriez également savoir si votre plan de retraite de l'entreprise offre la possibilité de faire des contributions Roth (il est appelé un compte désigné Roth par le biais de votre plan 401 (k)).
Les cotisations de Roth vont après impôt, de sorte qu'ils ne réduisent pas le revenu imposable de votre année en cours, mais lorsque vous utilisez l'argent d'un Roth à la retraite, les distributions sortent en franchise d'impôt.
En outre, les retraits Roth IRA ne sont pas inclus dans la formule qui détermine quelle partie de votre revenu de sécurité sociale sera imposable.
06 Ne pas choisir stratégiquement comment et quand retirer son revenu
Pourquoi est-ce une erreur fiscale? Utiliser votre argent de retraite dans le mauvais ordre peut signifier payer des milliers d'impôts de plus chaque année que vous auriez à payer si vous aviez réarrangé les choses en fonction de la stratégie qui vous rapporterait le plus de revenus après impôt.
Cela est particulièrement vrai si vous n'avez pas de pension et la plupart de votre revenu de retraite viendra de la sécurité sociale et de l'argent de l'IRA. Un planificateur de retraite expérimenté peut vous aider dans ce genre de planification, ce qui peut vous procurer plus de revenus de retraite après impôt.