Règles du pouce peuvent devenir obsolètes - Voici quelques-uns qui ne peuvent pas fonctionner
Quand il s'agit d'argent, les choses changent à la vitesse d'une escargot et c'est certainement vrai pour les décisions de retraite. Beaucoup de décisions de retraite sont toujours prises sur la base de la sagesse conventionnelle. Parfois, par chance, cela aboutit à la décision appropriée mais souvent le résultat laisse la personne avec de bons résultats - pas génial. Voici 7 mythes de la retraite qui prévalent encore dans l'espace de planification financière.
1. Prendre la sécurité sociale tôt - il pourrait ne pas être là
Trop de gens pensent encore qu'ils devraient prendre la sécurité sociale à l'âge le plus tôt possible .
C'est une décision appropriée pour seulement un petit secteur de la population. Particulièrement pour quelqu'un qui est marié et qui était le plus haut revenu, prendre la sécurité sociale tôt pourrait nuire à votre sécurité financière future. Au lieu de «prendre la sécurité sociale au début, prenez-la quand elle a un sens financier. Cela signifie créer un plan financier détaillé, souvent en consultation avec un professionnel. Cette analyse devrait tenir compte de l'espérance de vie, de l'état matrimonial passé et présent, des prestations de conjoint et de survivant, de l'inflation et des besoins de revenu à vie.
2. L'assurance-maladie couvrira toutes mes dépenses médicales
Beaucoup de gens pensent qu'une fois qu'ils auront 65 ans, ils n'auront pas à s'inquiéter des frais médicaux parce que Medicare couvrira ces coûts . Bien que la couverture Medicare commence à 65 ans, elle couvrira seulement environ la moitié de vos dépenses totales liées aux soins de santé. Au lieu de "Medicare couvrira", vivre dans l'état d'esprit de Medicare étant une partie de votre stratégie de soins de santé totale.
Vous aurez probablement besoin d'un supplément Medicare ou d' une politique Medigap pour aider à combler les lacunes dans la couverture.
3. Ne pas retirer des IRA et des comptes de retraite jusqu'à l'âge de 70 ans ½
Pour certaines personnes, cela a du sens, mais pour d'autres, c'est carrément idiot. Lorsque vous considérez votre revenu de retraite dans son ensemble, vous considérez tous vos actifs et vos sources de revenu comme des pièces de puzzle.
Ensuite, comme pour assembler un puzzle, vous les mettez ensemble pour créer une image. Quand vous regardez de cette façon, vous obtenez parfois une meilleure image (comme dans le revenu de vie) en vous retirant des comptes de retraite plus tôt - pas plus tard. Encore une fois, la meilleure façon de décider du meilleur moment pour retirer des fonds est d'avoir un régime de retraite qui tient compte de toutes les sources de revenu.
4. Vivez les intérêts et les dividendes
Les taux d'intérêt ne sont pas fiables et les entreprises peuvent réduire les dividendes. Vos actifs financiers sont là pour être utilisés pour créer un style de vie confortable pour vous. Lorsque vous soumettez votre régime à un test de résistance à divers scénarios de rendement, d'inflation et de dépenses, vous constaterez souvent qu'il est parfaitement acceptable de dépenser le capital à certains moments. Ce serait bien de ne vivre que des intérêts et des dividendes, mais cela pourrait ne pas être possible en fonction de vos soldes. C'est un grand objectif, mais ne faites pas un plan qui tourne autour de l'idée.
5. Rembourser toute la dette et ne rien financer
La plupart des entreprises maintiennent leur dette dans le cadre d'une solide stratégie de financement d'entreprise. Les familles qui réussissent financièrement pourraient être mieux de poursuivre une stratégie similaire au lieu de concentrer leurs efforts sur la réduction de la dette. Au fur et à mesure que vos actifs augmentent, le montant de la dette que vous portez peut également augmenter.
Pour certaines personnes, il est logique de contracter une dette, mais si vous avez eu un problème d'endettement par le passé ou si vous avez actuellement un endettement élevé, n'allez pas à la retraite avec d'importants remboursements de dettes. Si votre valeur nette est plus élevée, il peut être logique d'avoir une dette.
6. Prenez la somme forfaitaire
De nombreuses entreprises qui offrent une pension offrent une option de paiement forfaitaire. Beaucoup de gens supposent qu'ils sont mieux dans le contrôle de l'argent et qu'ils peuvent gagner un taux de rendement décent en investissant cet argent. Les régimes de retraite sont gérés par des professionnels et, lorsqu'ils sont considérés en fonction des résultats possibles et de l'espérance de vie, l'option du montant forfaitaire n'est peut-être pas le meilleur choix. Vos fonds de retraite ne sont pas là où vous apprenez à investir. Si vous allez prendre une somme forfaitaire, donnez-le à un conseiller financier avec un historique des rendements prouvés ou ne prenez pas la somme forfaitaire.
7. Planifiez comme si vous ne viviez pas aussi longtemps
L'espérance de vie affecte de nombreuses décisions de retraite. Trop de gens prennent une décision "juste au cas où" ils passent tôt, alors qu'en fait, les statistiques nous disent que le résultat le plus probable est qu'ils vont vivre plus longtemps. Les décisions financières doivent être prises, au minimum, comme si vous aviez une espérance de vie moyenne de quelques années . Votre avenir vous remerciera de l'avoir regardé de cette façon. Faites des plans comme si vous aviez besoin de subvenir aux besoins de l'enfant de 88 ans parce que les chances sont, vous vivrez plus longtemps que vous ne le pensez.