Ce qu'il faut surveiller
Heureusement, il est possible de vérifier un chèque avant de l'accepter ou d'essayer de déposer le chèque à votre banque - et il est sage de le faire avec les chèques dont vous avez des doutes.
Vous ne saurez jamais avec certitude si le chèque est bon, mais vous pouvez obtenir de bonnes informations (et peut-être même une garantie) pour vous aider à décider quoi faire avec cette vérification.
Il y a plusieurs éléments à vérifier:
- Est-ce que le compte courant a des fonds disponibles?
- Le chèque est-il un document légitime ou un faux?
- Est-ce que cette personne a l'habitude de faire des chèques?
Comment vérifier les fonds
Si vous maintenez un chèque qui est suspect, une bonne première étape est d'essayer de vérifier les fonds dans le compte. Pour ce faire, contactez la banque sur laquelle le chèque est tiré et demandez à vérifier les fonds. Certaines banques, dans l'intérêt de la vie privée, ne fourniront pas cette information - vous n'en saurez donc pas plus que vous ne l'avez fait avant votre appel.
D'autres vous diront s'il y a suffisamment d'argent dans le compte pour couvrir le chèque. Bien sûr, cette information n'est qu'un "instantané" de ce qui est disponible dans le compte au moment où vous vérifiez. Le titulaire du compte pourrait retirer des fonds, ou d'autres frais pourraient frapper le compte après que vous raccrochez.
Si vous êtes en mesure de vérifier les fonds et que vous savez que le chèque est bon, déposez le chèque immédiatement.
Si vous ne pouvez pas vérifier les fonds (ou si vous voulez être particulièrement prudent), apportez le chèque à une succursale de la banque sur laquelle les fonds sont prélevés. Vous pourriez être en mesure d' encaisser le chèque immédiatement , ce qui élimine le risque de voir le chèque rebondir.
Vous ne savez pas quelle banque appeler ou visiter? Apprenez où trouver cette information sur un chèque.
Comment repérer un document authentique
Même si le compte a des fonds disponibles, il est possible que vous ayez été payé avec un faux chèque. Avec la technologie d'aujourd'hui, il est facile de copier un vrai chèque et d'imprimer un véritable chèque (mais faux). Le résultat: Lorsque vous essayez de déposer le chèque, il sera finalement retourné en raison de la fraude.
Inspectez chaque chèque que vous recevez pour vous assurer qu'il est bon. Si vous avez des doutes, n'acceptez pas le paiement. La plupart des contrôles ont plusieurs caractéristiques de sécurité, qui sont décrites au dos du chèque. Chercher:
- Microprintation sur la ligne de signature , et ailleurs sur le chèque
- Un écran de sécurité au dos du chèque
- Les mots "Document original" au verso du chèque
- Toute trace ou décoloration indiquant que le chèque a été modifié
La vérification des caractéristiques de sécurité sur une vérification n'est pas infaillible. Les arnaqueurs sophistiqués peuvent toujours acheter un véritable chèque (le papier de sécurité sur lequel sont imprimés les chèques) et utiliser le numéro de compte de quelqu'un d'autre. Et les chèques d'allure amateur ne vont pas nécessairement rebondir: certains rédacteurs de chèques légitimes impriment leurs propres chèques chez eux. Cependant, tout ce qui a l'air drôle est une bonne information, et cela peut vous aider à évaluer la situation.
Une base de données de mauvais contrôles
Si vous exploitez une entreprise, vous pourriez accepter des chèques et vous demander régulièrement si ces chèques sont bons. La vérification des fonds peut prendre beaucoup de temps et il n'est peut-être pas possible de le faire pendant que les clients font la queue.
La meilleure façon de vous protéger lorsque les mauvais contrôles sont courants (ou tout simplement trop coûteux) est d'utiliser un service de vérification des chèques. Ces services vous aident à identifier les mauvaises vérifications en vérifiant plusieurs bases de données avant d'accepter le chèque en tant que paiement (vous exécutez la vérification à travers un lecteur de chèque ou un poinçon dans le routage et le numéro de compte en ligne).
Les services de vérification des chèques ont des listes de personnes qui effectuent régulièrement des chèques, et ils peuvent aussi (parfois) dire si un compte a été fermé. Moyennant des frais supplémentaires, certains services garantissent même le paiement: si le chèque encaisse, ils vous paieront afin que vous n'ayez pas à manger la perte. Si c'est plus que ce dont vous avez besoin, un bon ensemble de règles peut vous aider ainsi que votre personnel éviter de prendre de mauvais contrôles .
Au cas où
Il est impossible d'accepter seulement de bons chèques. Même de bons clients font des erreurs et ne parviennent pas à garder les fonds disponibles - même s'ils ont l'intention de vous payer (et, idéalement, ils le feront éventuellement). Soyez prêt en obtenant des informations de contact de tous ceux qui payent par chèque. Vérifiez que vous avez un numéro de téléphone et une adresse en cours, et vérifiez l'identité pour être sûr que tout correspond.
Vérifiez les lois locales pour savoir quel recours vous avez lorsque les chèques sont émis. Si vous exploitez une entreprise, il peut être utile de publier un avis informant les clients des actions que vous avez l'intention de prendre lorsque les chèques sont retournés.