Que rechercher avant d'ouvrir un compte
Faible frais
L'une des caractéristiques les plus importantes de votre prochain compte bancaire devrait être une structure de frais abordable - de préférence sans frais du tout.
Les frais bancaires pèsent facilement sur les intérêts que vous gagnez sur votre compte, et les frais de maintenance mensuels automatiques vous mettent en mode de rattrapage avant même que vous n'ayez eu l'occasion d' utiliser votre compte.
La vérification gratuite n'est pas morte. Trouver un compte gratuit est particulièrement facile si vous êtes ouvert aux services bancaires en ligne , mais vous devriez être en mesure de trouver des vérifications gratuites dans les institutions de brique et de mortier dans la plupart des domaines. Les coopératives de crédit, en particulier, sont souvent un bon choix pour la vérification gratuite , et les petites banques locales valent également le détour.
Exemptions de frais
Si vous ne pouvez pas trouver un compte complètement gratuit, la qualification pour un service gratuit est la meilleure chose suivante. La plupart des banques et des coopératives de crédit qui facturent des frais de maintenance offrent également des moyens d'éviter ces frais: si vous répondez à certains critères, les frais seront annulés. Par exemple, si vous configurez le dépôt direct auprès de votre employeur ou conservez un certain montant dans votre compte, vous éviterez les frais de maintenance mensuels .
Options pour découvert et fonds insuffisants
Certains frais viennent automatiquement avec votre compte, et d'autres sont le résultat de transactions dans votre compte. La protection de découvert est un service facultatif que vous pouvez ajouter à votre compte, mais c'est probablement une mauvaise idée si vous utilisez réellement le service: les banques facturent souvent 35 $ pour avoir le privilège d'utiliser votre carte de débit pour acheter quelque chose. le compte est vide.
Cela dit, vous finirez parfois par payer des frais de fonds insuffisants - même si vous avez choisi de ne pas bénéficier d'une protection contre les découvert (l'exclusion n'affecte que les transactions par carte de débit à usage unique). Ces frais sont tout aussi mauvais que les frais de découvert. Si vous les payez, il vaut la peine de savoir si votre banque a une solution plus abordable. Vous pourriez être en mesure de mettre en place un transfert de votre compte d'épargne (qui coûte probablement environ 10 $) ou une marge de crédit à découvert.
Dépôt mobile
Chaque banque a un site Web qui vous permet d'afficher les soldes de votre compte et de transférer de l'argent entre les comptes. La plupart des banques offrent également des applications et des sites Web mobiles optimisés pour votre téléphone ou tablette (et ces applications font toutes plus ou moins la même chose). Alors, que devriez-vous rechercher dans l'application de votre prochaine banque?
À l'ère de la banque en ligne, il y a très peu de situations dans lesquelles vous devez vous rendre physiquement à une succursale (ce qui signifie gérer le trafic, les lignes et les heures d'ouverture). Dépôt d'un chèque est l'une de ces situations - vous voulez obtenir le chèque dans votre compte en toute sécurité et rapidement.
Heureusement, vous pouvez également déposer des chèques en envoyant une photo à votre banque - aucun guichet requis. Le service est généralement gratuit, et vous pourriez même être en mesure d'obtenir des dépôts dans votre compte après les heures de succursale standard.
Presque n'importe quel appareil mobile avec une caméra fera l'affaire, mais c'est une bonne idée de s'assurer que votre banque a une application pour votre appareil.
Vous pourriez ne pas avoir beaucoup de chèques, mais quand vous le faites, c'est bien de ne pas avoir à visiter une succursale bancaire. Les chèques sont toujours utilisés pour des transactions importantes (souvent de gros montants) lorsque votre vie est en transition: un nouvel emploi, un nouvel appartement, etc. Le dépôt par chèque mobile facilite grandement ces transitions.
En tant que finaliste - surtout si vous avez parfois besoin de déposer de l'argent - vous pourriez opter pour une banque avec de nombreux distributeurs automatiques de billets qui acceptent les dépôts .
Transferts en ligne et paiement de factures
L'argent est électronique. Assurez-vous de pouvoir profiter de ce fait.
Au strict minimum, votre banque devrait offrir un paiement de factures en ligne gratuit . Vous avez besoin de pouvoir programmer des paiements n'importe où, n'importe quand (que votre banque imprime et envoie un chèque ou envoie les fonds par ACH).
Une autre caractéristique clé est la possibilité de transférer des fonds vers un autre compte bancaire. Vous pouvez conserver des comptes auprès de plusieurs banques différentes, chacune servant un objectif différent: une banque peut payer un APY élevé sur les économies et une autre peut offrir un réseau ATM pratique. Le déplacement physique des espèces - ou même le travail avec des chèques - est fastidieux et les virements sont trop chers pour un usage quotidien. Choisissez une banque qui permet des transferts de banque à banque afin que vous puissiez déplacer de l'argent en quelques clics .
Vous voulez envoyer de l'argent à vos amis et à votre famille (pour payer votre part de dîner, par exemple)? Certaines banques offrent également des services de paiement de personne à personne (P2P). Pour la plupart, ces services sont spécifiques à la banque, et ils sont plus utiles lorsque tous les intervenants utilisent la même banque. Si tout le monde a une banque différente, ce qui est le plus souvent le cas, il existe généralement de meilleures options .
Guichets automatiques gratuits
L'argent n'est pas toujours électronique. Que vous vous dirigiez vers un restaurant qui n'accepte pas le plastique ou que vous achetiez des pièces usagées sur Craigslist, parfois l'argent à l'ancienne est la seule façon d'y aller.
Obtenir de l'argent est aussi simple que de rendre visite à un guichet automatique, et il ne manque pas de ceux-ci, mais vous devrez payer plusieurs frais si vous utilisez un guichet automatique, sauf l'ATM de votre banque. Après que votre banque et l'opérateur de guichet vous aient quittés, ces frais finissent par être relativement élevés en termes de pourcentage.
Si vous allez à l'ATM plus de quelques fois par an, trouvez un moyen de minimiser ces frais. Vous pouvez toujours utiliser gratuitement les guichets automatiques qui font partie du réseau de votre banque (ou, si vous faites appel à une coopérative d'épargne et de crédit , il est possible que vous puissiez vous rendre gratuitement au guichet automatique d' une autre caisse ).
Si l'utilisation de guichets automatiques n'est pas une option, utilisez une banque qui rembourse vos frais de guichet automatique. De nombreuses banques (en ligne et brique-et-mortier) offrent cette fonctionnalité. Assurez-vous de lire les petits caractères pour connaître les limites - il pourrait y avoir une limite maximale en dollars chaque mois, et certains types de frais de guichet automatique pourraient ne pas être couverts.