Les débutants devraient s'en tenir aux trois principales catégories d'actifs productifs
Bien que la construction d'un portefeuille complet puisse sembler une tâche impossible, soyez assurés que les dividendes, les intérêts et les loyers en valent la peine.
Certains sont plus vulnérables aux forces destructrices de richesse, comme l' inflation, alors que d'autres ont de plus grandes barrières à l'entrée, ce qui veut dire que vous devrez économiser beaucoup plus longtemps avant de pouvoir sauter des deux pieds. Ce qui le rend encore plus intéressant est que non seulement vous aurez tendance à graviter vers des catégories d'actifs spécifiques en fonction de votre propre personnalité, mais vous constaterez que différentes classes d'actifs répondent à des besoins différents à différents moments de votre vie.
Un exemple: Si vous êtes à la retraite dans vos années soixante-dix, cela n'a pas beaucoup de sens de détenir des positions de stock énormes, sauf si vous prévoyez de passer une succession de taille décente à vos héritiers ou de charité. Au lieu de cela, vous feriez mieux de profiter de la sécurité relative et la stabilité des revenus d'intérêt des obligations de haute qualité.
De cette façon, si le pays devait tomber dans une Grande Dépression, vos chances de maintenir votre niveau de vie seraient beaucoup améliorées.
Pour l'instant, regardons les trois grands: propriété d'entreprise, prêt d'argent et immobilier. Presque tous les principaux actifs que vous envisagez probablement lorsque vous demandez comment investir de l'argent relèvent de l'une de ces catégories.
Acquisition d'une participation dans une entreprise
Lorsque vous investissez de l'argent dans une entreprise, vous créez ou achetez dans un système productif qui, vous l'espérez, génère un bénéfice net en vendant un produit ou un service pour un montant supérieur à celui qu'il en coûte pour livrer au client.
Historiquement, la propriété d'une entreprise prospère a été la plus grande source d'accumulation de richesse pour les hommes et les femmes autodidactes, surpassant la classe d'actifs suivante, l'immobilier.
Il existe plusieurs façons d'investir votre argent dans la propriété d'une entreprise. Vous pouvez:
- Démarrez votre propre entreprise, souvent en créant une entreprise individuelle, une société en nom collectif, une société en commandite , une société à responsabilité limitée ou une société par actions. Si vous avez le talent, les compétences, la discipline et, dans une certaine mesure, la chance d'un excellent opérateur, c'est souvent la voie la plus lucrative pour investir, car vous pouvez acheter dans l'entreprise à la valeur comptable avec votre taux de rendement égal au rendement sur l'équité, ou ROE .
- Acheter dans la société ou le partenariat privé de quelqu'un d'autre, souvent en échange d'argent ou de travail, à des conditions négociées en privé. Certains investisseurs se spécialisent dans ce que l'on appelle le capital-investissement privé, se limitant à des secteurs spécifiques de l'économie où ils ont l'impression d'avoir un avantage, comme la technologie ou la fabrication.
- Acheter une participation dans une entreprise cotée en bourse, le plus souvent en achetant des actions ordinaires dans une société négociée sur le marché hors cote ou sur l'une des bourses telles que NYSE, Nasdaq, Bourse de Toronto, Bourse de Londres, Tokyo Bourse, etc.
La plupart des gens vont tomber dans la dernière catégorie parce qu'ils ont un emploi de jour et sont intéressés à apprendre comment investir l'argent qu'ils ont accumulé dans leurs comptes de courtage , 401 (k) plans , Roth IRA ou Traditional IRAs , plans d'achat d'actions directes et les comptes de fonds communs de placement . Dans la quasi-totalité de ces cas, la façon dont vous pouvez investir l'argent - c'est-à-dire prendre les soldes que vous avez accumulés et en faire des entreprises - est couverte en profondeur dans un article intitulé Comment acheter des actions pour votre portefeuille . Commencez là si vous voulez en savoir plus et revenez une fois que vous avez fini de le lire.
Prêter votre épargne
Le prêt d'argent dans toutes ses dérivations et formes est aussi vieux que la civilisation elle-même. Un investisseur économise sa richesse et laisse ensuite d'autres emprunter à ses propres fins sur la promesse de remboursement plus les intérêts basés sur le risque perçu, le taux d'inflation projeté, et la durée du prêt.
Il existe une myriade de façons d'investir votre argent dans cette catégorie d'actif, notamment:
- Faire un prêt direct, privé et négocié avec un emprunteur en fonction d'un contrat écrit ou verbal détaillant les modalités, les conditions, un calendrier de remboursement et le taux d'intérêt
- Faire des prêts entre pairs par le biais de plateformes de marché telles que Lending Club ou Prosper, où vous faites une offre sur un petit pourcentage d'un prêt donné et en financez une partie.
- Achat d'obligations émises par des gouvernements souverains (p. Ex. Des bons du Trésor ou des obligations d'épargne ), des municipalités , des sociétés , des organismes sans but lucratif ou d'autres entités
- Acquérir un certificat de dépôt assuré par la FDIC auprès d' une banque ou d'une autre institution financière
Dans un sens très réel, tout comme investir de l'argent dans une entreprise, lorsque vous prêtez de l'argent, le taux de croissance annuel composé que vous pouvez gagner dépend, en partie, de vos compétences. Je connais un retraité de 80 ans qui, dans un monde où les taux d'intérêt sont proches de zéro pour cent, acquiert avec soin, perspicacité et sagesse des maisons dans les quartiers, puis les loue à bail pour les familles en difficulté qu'elle veut aider mais qui autrement ne pourrait pas se qualifier pour une hypothèque.
Après ajustement pour divers facteurs, son taux de capitalisation équivalent est au nord de 13% par an et les prêts garantis par des capitaux propres suffisants qu'un défaut survient, elle ne subit aucune perte. Dans quelques cas, quand une famille est tombée six mois ou plus en retard sur les paiements de son prêt en raison d'une situation de vie catastrophique, elle a choisi de pardonner le montant total parce qu'elle gagne autant d'argent de ce qui est maintenant son passe-temps latéral dans les années crépusculaires de sa vie.
Personne ne fait la publicité de ces investissements. Elle les crée à partir de rien. Elle voit une opportunité et en utilisant un stylo, un avocat, un notaire, et ses économies trouve un moyen de répondre aux besoins des autres. La dernière fois que je lui ai rendu visite, elle nous a emmenés dans un restaurant où elle pouvait utiliser des coupons pour manger gratuitement. "Mon défunt petit-ami a financé l'entreprise", a-t-elle dit. "L'un des termes qu'il a négociés était une demi-douzaine de repas gratuits par mois qu'ils continuent à me donner après sa mort."
L'homme avec qui elle sortait avant de mourir dans ses années 80 - lui-même multi-millionnaire en dépit de l'absence de signes extérieurs - est aussi venu de la Grande Dépression. Il a utilisé les prêts qu'il a consentis à l'entreprise pour contrer 72 repas gratuits par année. Vous ne trouverez jamais que cela figure sur une feuille d'inventaire des obligations à votre société de courtage local.
Investir de l'argent dans l'immobilier
Derrière le prêt d'argent, faire un profit de posséder des biens immobiliers est parmi les plus anciennes activités financières enregistrées dans toute la civilisation humaine enregistrée. De l'Egypte ancienne à New York, si vous possédez une propriété, que ce soit une résidence, un bureau ou une parcelle de terrain, vous pouvez laisser quelqu'un d'autre l'utiliser en échange d'un paiement connu sous le nom de loyer.
Certains types d'investisseurs préfèrent la propriété immobilière à toutes les autres catégories d'actifs en raison de sa nature durable. A titre d'illustration, l'aristocratie en Grande-Bretagne est tellement concentrée dans l'immobilier que seulement 0,6% de l'ensemble du pays possède 50% de tous les biens immobiliers ruraux de la nation.
Dans l'économie moderne, il existe plusieurs façons d'acquérir des biens immobiliers pour votre portefeuille d'investissement . Ceux-ci incluent, mais ne sont pas limités à:
- Acheter une maison pour votre famille, ce qui est plus une réduction des coûts et moins d'un investissement, mais relève néanmoins de cette catégorie
- Acheter une propriété et la louer à des locataires
- Acheter une propriété, l'améliorer et / ou la développer d'une manière ou d'une autre et la vendre
- Financement des transactions de location / rachat
- La mise en commun d'argent avec d'autres investisseurs pour acheter des biens immobiliers par le biais d'entreprises fiscalement avantageuses exemptes d'impôt sur les sociétés dans la plupart des circonstances. Ces entreprises sont connues sous le nom de REIT, ou Real Estate Investment Trusts , et peuvent souvent être acquises comme n'importe quelle autre action par le biais d'un compte de courtage. Il existe même des FNB et des fonds communs de placement spécialisés dans les FPI.
Plus de réflexions sur la façon d'investir de l'argent
Bien qu'il y ait beaucoup d'autres types de choses que vous pouvez acquérir si vous voulez investir votre argent et gagner un bon taux de rendement - dans ma propre vie, par exemple, j'ai exploité quelque chose de synthétique pour faire beaucoup de mon argent précoce - est probablement inapproprié pour les nouveaux investisseurs de considérer autre chose que ces trois catégories d'actifs.
Ils sont plus que suffisants pour s'enrichir, vivre confortablement, et laisser leurs enfants et leurs petits-enfants en fiducie avec des fonds bourrés de richesses qui peuvent les soutenir pendant des décennies, sinon pour le reste de leur vie. N'essayez pas de le compliquer à l'excès en sautant dans des choses que vous ne comprenez pas d'abord comme des sociétés en commandite.
Suivez les conseils d'un des plus grands investisseurs de l'histoire; ne dévier de KISS, ou " Keep It Simple, Stupid " et vous allez probablement connaître de bien meilleurs résultats, avec beaucoup moins de nuits blanches, que vous auriez autrement.