Quelques considérations à garder à l'esprit
Connaissez vos objectifs et connaissez l'objectif du fonds
D'abord, demandez-vous ce que vous voulez que votre fonds obligataire accomplisse. Tous les fonds n'ont pas le même objectif. Cherchez-vous à générer des revenus ou essayez-vous de réduire vos taxes?
Peut-être que vous économisez pour les études collégiales de votre enfant. Après avoir déterminé vos objectifs, vous pouvez rechercher un fonds qui a un objectif similaire, qu'il s'agisse de maximiser le rendement, de protéger le capital ou quelque chose d'intermédiaire.
Tenez compte de votre statut fiscal
Les fonds obligataires munis d'impôts n'ont pas de sens pour tout le monde. Bien sûr, cela ressemble à une bonne idée - un fonds où vous ne payez pas d'impôts sur ce que vous gagnez. Mais à moins d'être dans la bonne tranche d'imposition, posséder des obligations municipales ou des fonds d'obligations municipales peut être une très mauvaise décision. Et même si vous êtes dans une tranche d'imposition assez élevée pour justifier un fonds obligataire Muni, choisir le bon dépend de votre état de résidence.
Quel liquide doit être votre fonds?
Quand aurez-vous besoin de votre principal? Vous pouvez vendre vos actions de fonds obligataires à tout moment, contrairement aux obligations individuelles, bien qu'il n'y ait aucune garantie que vous ferez de l'argent sur la transaction. Mais aussi liquide que le marché des fonds obligataires, soyez prudent de vous enfermer plus longtemps que nécessaire.
Si vous travaillez sur une courte période de temps-peut-être que vous cherchez à économiser de l'argent pendant quelques semaines ou mois avant de l'utiliser pour une dépense importante comme l'achat d'une maison-ne cherchez pas plus loin qu'un fonds du marché monétaire. Mais si vous avez plus de temps pour jouer, vous pouvez choisir parmi une plus grande variété de fonds avec des horizons d'investissement beaucoup plus longs.
Pensez aux frais
Rien ne va ronger les gains dans votre fonds obligataire tout comme les frais. N'investissez jamais dans un fonds tant que vous n'avez pas compris ses frais et la façon dont ils se comparent aux moyennes de l'industrie.
Il est bon de rappeler qu'il existe des milliers de fonds disponibles sans frais. De plus, comme vous vous en doutez, les fonds gérés - où quelqu'un prend réellement les décisions concernant les obligations à acheter et à vendre - exigent des frais plus élevés que les fonds indiciels qui ne font que reproduire les placements dans un indice.
Décider si vous êtes intéressé par les ETF et les UIT
Vous pourriez vouloir jeter un oeil à deux formes plus récentes de placements à revenu fixe lorsque vous envisagez un fonds obligataire. Les fonds négociés en bourse sont achetés et vendus en bourse. Les frais de gestion pour les FNB sont négligeables, mais vous paierez des frais de courtage lorsque vous achetez ou vendez.
Les fiducies de placement à capital variable valent également le coup d'oeil. Un UIT est constitué d'une collection d'obligations, tout comme un fonds commun d'obligations. Mais un UIT détient les investissements dans la fiducie jusqu'à l'échéance. Les frais sont faibles par rapport aux fonds communs de placement, mais vous paierez probablement des frais de courtage allant jusqu'à 3%.