Prêteurs traditionnels
La plupart des prêteurs ne sont pas disposés à prêter aux entreprises en démarrage. Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas emprunter, mais cela pourrait ne pas fonctionner exactement comme vous l'avez imaginé. Si vous avez déjà été refusé par les banques traditionnelles et les coopératives de crédit, il y a encore plusieurs pistes à explorer.
Prêts SBA: avant d'abandonner complètement les prêteurs traditionnels, renseignez-vous sur l'utilisation des prêts et des lignes de crédit garantis par la Small Business Administration (SBA) des États-Unis. Ces prêts offrent une garantie à la banque, ce qui signifie moins de risques pour la banque. La qualification et l'approbation sont des processus complexes - les prêteurs exigent généralement que vous fournissiez des informations détaillées sur votre entreprise et vos finances personnelles . Vous devriez également prévoir de fournir une garantie personnelle mettant en gage votre maison, vos comptes de placement ou d'autres biens en garantie du prêt (et de mettre votre crédit personnel en ligne). Pourtant, cela pourrait être votre meilleure option.
Options de démarrage
La plupart des startups doivent être plus créatives. Traditionnellement, vous dépendez de vos amis, de votre famille et d'autres investisseurs volontaires. Heureusement, les entrepreneurs d'aujourd'hui ont plus d'options disponibles qui ne dépendent pas seulement de vos connexions intégrées ou de votre capacité à vendre.
Malheureusement, vos finances personnelles sont probablement le facteur le plus important pour obtenir l'approbation. Vous essayez d'obtenir du financement pour votre entreprise, mais les prêteurs ne peuvent pas regarder l'histoire de votre entreprise parce qu'il n'y a pas (ou très peu) d'historique à regarder. De plus, la grande majorité des startups échouent dans les premières années.
En conséquence, vos scores de crédit personnels sont importants - bien qu'il y ait des exceptions. Si vous recevez du financement de prêteurs non traditionnels (comme des gens que vous connaissez, des investisseurs en capital de risque ou du financement participatif), votre crédit est moins important.
Les prêteurs en ligne sont une bonne option pour les prêts bon marché et l'approbation rapide. Surtout si vous avez un bon crédit, les prêteurs non bancaires (y compris les prêteurs peer to peer) devraient être en tête de liste. Il n'y a peut-être pas autant de choix pour les conditions de prêt, mais l'argent est disponible, et obtenir du financement est relativement facile - de sorte que vous pouvez passer à des choses plus importantes.
Les cartes de crédit ont longtemps été l'outil de choix pour les entrepreneurs avec des options limitées. Malheureusement, les cartes de crédit sont notoirement chères, et une dette importante à un taux d'intérêt élevé peut vous faire tomber rapidement. Si vous êtes en mesure de trouver des offres de transfert de solde attrayantes (et que vous êtes sûr de pouvoir tout rembourser avant la fin de la période promotionnelle), les cartes de crédit peuvent toujours fonctionner. Rappelez-vous juste qu'il est difficile de prédire l'avenir.
Lorsque vous utilisez des cartes de crédit, il est préférable de les demander au nom de votre entreprise. Bien sûr, ils ne seront approuvés que sur la base de votre crédit personnel, mais l'utilisation de cartes de visite est une étape vers la création de crédit d'entreprise.
De plus, il semble plus professionnel et vous aide à présenter une image «établie» - en montrant aux banques, aux fournisseurs et à d'autres que vous êtes sérieux au sujet de votre entreprise.
Les capital-risqueurs sont des investisseurs qui ont de l'argent pour vous aider à développer votre entreprise. Ces individus et organisations sont difficiles à trouver, et vous devez présenter un cas convaincant avant de remettre de l'argent. Cependant, votre entreprise pourrait convenir parfaitement à un investisseur. Avec les capital-risqueurs, vous devrez souvent donner quelque chose en échange de l'argent (ce qui n'est pas surprenant). Lisez attentivement tous les accords et comprenez clairement ce que vous «payez». Vous devrez peut-être renoncer à une partie du droit de propriété, à un contrôle décisionnel ou à autre chose.
Crowdfunding est une option si vous pouvez susciter l'intérêt des gens pour votre produit, service ou entreprise.
Les particuliers peuvent fournir de l'argent, généralement sans aucun examen de votre crédit - c'est donc une bonne option si vous avez un mauvais crédit personnel. En échange, vous fournirez souvent des produits ou services, bien que d'autres options puissent également être disponibles. Pour plus de détails, lisez les bases du financement participatif de Zack Miller.
Autres prêts: si aucune des options ci-dessus n'est viable, vous pourriez être en mesure d'emprunter personnellement. Encore une fois, la plupart des banques utiliseront votre crédit personnel de toute façon (il suffit de revoir vos plans avec un avocat local avant de mélanger vos affaires et vos affaires personnelles). Les prêts personnels non garantis sont une bonne option pour éviter de donner des garanties. Certains entrepreneurs utilisent même la valeur nette de leur maison en utilisant des hypothèques de second rang - mais c'est risqué. Si votre entreprise échoue et vous êtes incapable de rembourser le prêt, vous pourriez perdre votre maison en forclusion .